Cómo eliminar los elementos negativos de su informe de crédito

Cómo eliminar los elementos negativos de su informe de crédito
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13 enero, 2021

Si los errores y problemas del pasado han reducido su puntaje crediticio, estos son los pasos que debe seguir para restablecer su crédito y poder adquisitivo rápidamente.

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Si los errores y problemas del pasado han reducido su puntaje crediticio, estos son los pasos que debe seguir para restablecer su crédito y poder adquisitivo rápidamente.

Seamos realistas, todo el mundo comete errores. Pero cuando se trata de su crédito, los errores pasados ​​con el pago de deudas pueden generar un mal crédito. Cualquier acción que tome que cree un elemento negativo en su informe crediticio disminuirá su puntaje crediticio. Demasiados elementos negativos pueden generar tasas de interés altas y rechazos en las solicitudes de préstamos. Por lo tanto, si tiene estos problemas, querrá saber cómo eliminar los elementos negativos de su informe crediticio lo antes posible.

Tabla de contenido

Hay cuatro formas de deshacerse legalmente de los elementos negativos del informe crediticio:

Reparación de crédito

Re-envejecimiento

Pagar por eliminar

Espera

Si el artículo es un error, puede disputarlo para que lo eliminen.
El acreedor se compromete a informar la cuenta como actual, siempre y cuando esté realizando los pagos.
Negocie con un cobrador para eliminar la cuenta de cobranza si paga un acuerdo.
Los elementos negativos desaparecen de su informe crediticio de forma natural después de un cierto período de tiempo.

Determinar la mejor manera de eliminar un elemento negativo de su informe crediticio realmente depende de su situación.

Opción 1: reparación de crédito

Esta es la forma más común y generalmente la mejor de eliminar los elementos negativos de su informe crediticio. Así es como funciona:

  • Por ley, la información solo se puede incluir en su informe de crédito si el emisor (o cobrador) de crédito puede verificarla.
  • Si cree que un elemento no se puede verificar, puede disputarlo con la oficina de crédito que emitió el informe.
  • El buró de crédito tiene 30 días para verificar la información.
  • Si no se puede verificar, debe eliminarse.

Este es un proceso conocido como reparación de crédito . Por lo general, se usa cuando encuentra errores en su informe de crédito, como un pago atrasado que hizo a tiempo. Dado que los acreedores no pueden verificar información errónea, es la mejor manera de deshacerse de los elementos negativos en su informe de crédito que no deberían estar allí.

Sin embargo, además de eliminar errores, también puede ser útil para deshacerse de cuentas de cobranza revendidas. Las deudas canceladas pueden cambiar de manos muchas veces, de un comprador de deuda a otro. Estas carteras de deudas incobrables a menudo incluyen información de cuenta incompleta. Como resultado, el cobrador no puede verificar la deuda original. Esto significa que con la ayuda de un buen servicio de reparación de crédito , es posible que pueda eliminar estas cuentas.

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Opción 2: re-envejecimiento

El re-envejecimiento se refiere al proceso de actualizar la información de la cuenta al cambiar lo que se informa a las agencias de informes crediticios. Hay dos tipos de re-envejecimiento de la cuenta . Uno de ellos trabaja a su favor para deshacerse de los elementos negativos del informe crediticio. El otro es malo para ti; sucede cuando un cobrador intenta restablecer el estatuto de limitaciones en una acción de cobranza .

El buen tipo de re-envejecimiento se refiere a cuando un acreedor actualiza el estado de una cuenta para ponerla al día. Supongamos que no realiza un pago en 30 días. El pago atrasado se informa a las agencias de crédito y aparece como un elemento negativo en su informe de crédito. Además, el estado de la cuenta aparece como moroso.

Ahora digamos que realiza el próximo pago mensual. El problema es que todavía estás atrasado. Eso significa que la cuenta sigue en mora, por lo que su informe crediticio continúa mostrándolo atrasado. Hasta que te pongas al día, básicamente estás atrapado obteniendo elementos negativos mes tras mes.

Volver a envejecer significa que el acreedor le dice a las agencias que la cuenta está al día. Es algo que puede negociar cuando llame para establecer un plan de pago para ponerse al día. Usted acepta realizar pagos y trabajar para ponerse al día, ellos aceptan volver a envejecer su cuenta para que esté actualizada. Esta es una forma legal y legítima de eliminar las cuentas morosas de su informe crediticio.

Solo para aclarar, el otro tipo de re-envejecimiento involucra las cuentas de cobranza de deudas. Los cobradores tienen siete años a partir de la fecha en que una cuenta se vuelve morosa para cobrar. Algunos cobradores menos éticos pueden intentar volver a envejecer una cuenta de cobro para cambiar la fecha de morosidad original. Esto les permite recolectar por más tiempo.

¡Asegúrese de saber cuándo las cuentas se vuelven morosas! Si un coleccionista intenta volver a envejecer, infringe la ley. Potencialmente, puede perseguirlos por acoso de cobranza .

Opción 3: pagar por eliminar

Esta opción es similar a la re-envejecimiento, excepto que se aplica a las cuentas en colecciones. Una cuenta de cobros aparece en su informe de crédito como un registro público. Por lo tanto, volver a envejecer no funcionará porque eso solo actualiza el estado de una cuenta activa. Los cobros son cuentas que ya pasaron al estado de cancelación. Por lo tanto, no puede volver a envejecer las colecciones.

Lo que puede hacer es utilizar el pago como moneda de cambio para mejorar su crédito. Usted acepta pagar al menos una parte de lo que debe y ellos aceptan eliminar la entrada de la colección. Cuanto más ofrezca pagar, es más probable que acepten la eliminación de un artículo negativo pagado. Esto puede ser parte de su negociación durante la liquidación de deudas .

Vale la pena señalar que puede intentar hacer esto de forma retroactiva, pero es menos probable. Solicita una “eliminación de la buena voluntad” basándose en el hecho de que pagó según lo solicitado. Sin embargo, los resultados son menos seguros, porque el coleccionista ya consiguió lo que quería. Les pagaste.

Si tiene deudas en cobranza que deben liquidarse, trabaje con una empresa profesional de liquidación de deudas para obtener resultados.

Opción 4: espere

Esta es la opción más sencilla porque no requiere ningún esfuerzo de su parte, aparte de verificar sus informes. Básicamente, esperas a que se acabe el tiempo. Entonces, los elementos negativos abandonan su informe crediticio de forma natural. Simplemente espere hasta que eso suceda y luego verifique sus informes después de la fecha de entrega para asegurarse de que el artículo ya no aparezca.

La buena noticia es que nada negativo en el crédito dura para siempre. El sistema crediticio de Estados Unidos es bastante indulgente. Entonces, si comete un error, el impacto del elemento negativo disminuye con el tiempo. Eventualmente desaparece por completo. La mayoría de los burós de crédito eliminan la mayoría de los elementos negativos después de siete años. Algunas sanciones, como la bancarrota del Capítulo 7, duran más tiempo, en ese caso, diez años.

Si no puede eliminar un artículo mediante reparación de crédito o negociando con el acreedor para volver a envejecer la cuenta, esta es realmente la última opción legal que tiene. En este caso, tome medidas para generar crédito . Esto le permitirá compensar cualquier efecto de mal crédito de un artículo negativo, incluso antes de que salga del informe. Dado que el impacto de los elementos negativos disminuye con el paso del tiempo, las acciones positivas ahora pueden ayudarlo a recuperarse más rápido.

Lo que no funciona para deshacerse de elementos negativos en su informe crediticio

Hay algunas acciones que puede suponer que solucionarán sus problemas, pero no lo harán:

  1. No puede cerrar la cuenta y asumir que desaparecerá de su informe crediticio. ¡Incluso una cuenta que está al día cuando la cierra permanece en su crédito durante 10 años!
  2. Pagar sin ninguna negociación no corregirá la información negativa existente. Si no negocia pagar por eliminar o volver a envejecer la cuenta, los elementos negativos en los que ya incurrió no desaparecerán. Puede intentar una carta de buena voluntad solicitando un ajuste, pero las posibilidades de éxito son bajas.
  3. Declararse en quiebra no elimina la información negativa incurrida. A veces, la gente piensa que declararse en quiebra elimina los elementos negativos de las cuentas asociadas. No es así. Los saldos caen a $ 0 después del alta, pero las cuentas y el historial crediticio permanecen.

Formas tontas de deshacerse de los elementos negativos del informe de crédito

Aunque las ideas anteriores no funcionan, no son malas para usted; simplemente no lograrán lo que se propuso hacer. Pero hay algunas otras cosas que puede hacer que son realmente tontas, ya sea porque desperdiciarán su dinero o violarán la ley.

  • Pague a una empresa para que elimine un elemento negativo que se pueda verificar. Si legítimamente incurrió en un artículo negativo y se puede verificar, entonces no se puede eliminar legalmente. ¡Cualquier empresa que le diga que puede eliminar elementos precisos es una estafa de reparación de crédito ! Probablemente tomarán tu dinero y se irán
  • Pague a alguien para que le ayude a configurar un nuevo perfil de crédito. Otros estafadores le dicen que solo tiene que comenzar un nuevo informe crediticio. Utiliza un número de seguro social o número de identificación de empleador diferente para comenzar un nuevo informe crediticio. ¡Esto es ilegal y puede ser procesado penalmente por fraude al Seguro Social!

Preguntas frecuentes sobre artículos negativos

P: 13 de mayo de 2014 ¿Necesito ayuda profesional para eliminar elementos negativos? Debt.com

  • Llame a un acreedor donde tenga una cuenta morosa y negocie para volver a envejecer.
  • Negociar una oferta de liquidación de pago por eliminación con un cobrador de deudas.
  • Repare su crédito por su cuenta presentando disputas a las agencias de informes crediticios.

En todos estos casos, no hay nada que un profesional remunerado pueda hacer que usted no pueda hacer por su cuenta. Pero los profesionales tienen antecedentes probados. Tienen técnicas para garantizar el éxito. Incluso las disputas con las agencias de informes crediticios tienen más probabilidades de tener éxito con ayuda profesional. La forma en que redacta una carta de disputa puede afectar el resultado. Por lo tanto, a veces es mejor llamar a los profesionales para asegurarse de obtener los resultados que desea.

P: 13 de mayo de 2014 ¿Cómo sé que hay elementos negativos en mi informe crediticio? Debt.com

  1. 1. Puede consultar sus informes crediticios de forma gratuita una vez cada doce meses. Cada agencia de crédito emite su propia versión de su informe crediticio. Todos tienen un formato un poco diferente, pero más específicamente mencionan información negativa para que sea fácil de detectar. Entonces solo necesita determinar si el artículo es legítimo o un error.
  2. 2. Puede contratar una empresa de reparación de crédito para que lo haga por usted. Parte del servicio por el que le paga a una empresa de reparación de crédito es obtener y revisar sus informes de crédito. Luego cuentan lo que encuentran. Nuevamente, los servicios de reparación de crédito no hacen nada que usted no pueda hacer. ¡Ellos simplemente hacen el trabajo por usted para que usted no tenga que hacerlo!

Si no está seguro de tener elementos negativos, probablemente sea una buena idea verificar al menos un informe de crédito de forma gratuita. Entonces puede decidir si vale la pena contratar un servicio de reparación profesional. Si no encuentra ningún elemento negativo o solo unos pocos, puede decidir hacer el trabajo usted mismo.

P: 13 de mayo de 2014 ¿Qué sucede si la reparación de crédito no funciona para eliminar un elemento negativo? Debt.com

Si esto sucede, la ley federal permite que pueda incluir una declaración del consumidor de 100 palabras en su informe crediticio. Esta es una breve declaración que explica un elemento negativo que no pudo eliminar. Si alguien verifica su crédito, puede leer el estado de cuenta y obtener su versión de por qué se incurrió en ese artículo.

Dicho esto, incluso la declaración del consumidor mejor redactada del mundo no solucionará su puntaje crediticio. Entonces, el impacto de las declaraciones de los consumidores es relativamente limitado. Puede hacer que su caso y los acreedores sin duda lean su informe crediticio cuando solicite financiamiento. Sin embargo, si necesita un cierto puntaje FICO para calificar para un préstamo, un estado de cuenta del consumidor no lo acercará más a eso.