12 razones por las que las tarjetas de crédito son imprescindibles para el bienestar financiero

12 razones por las que las tarjetas de crédito son imprescindibles para el bienestar financiero
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13 enero, 2021

Fecha de modificación: 13 de septiembre de 2020

¿Por qué utilizar tarjetas de crédito? Otras opciones de pago, como tarjetas de débito y efectivo, pueden parecer una forma más fácil de mantenerse dentro del presupuesto. Las tarjetas de crédito tienen la reputación de alentar a los titulares a gastar dinero que no tienen, especialmente cuando llegan ofertas atractivas por correo.

Pero creemos que una buena tarjeta de crédito es imprescindible. Cuando se usan de manera responsable, las tarjetas de crédito pueden ser excelentes para su bienestar financiero. ¡Los titulares de tarjetas de crédito inteligentes pueden ganar dinero con solo usar su tarjeta!

¿Cómo pueden las tarjetas de crédito ayudarlo a salir adelante? Sigue leyendo.

1. Construyen historial crediticio

Los puntajes de crédito, tomados de los registros de su actividad financiera, son esenciales si planea pedir dinero prestado. Estos puntajes provienen parcialmente del historial de su tarjeta de crédito.

A diferencia del uso de tarjetas de débito, el uso de tarjetas de crédito se informa a las oficinas que monitorean las puntuaciones. Un historial de pagar el saldo de una tarjeta de crédito a tiempo ayuda enormemente a su puntaje. Y cuanto más tiempo use las tarjetas de crédito, más construirá su historial crediticio, mejorando aún más su puntaje.

2. Pueden ofrecer bonificaciones por inicio de sesión

Como regalo de bienvenida, muchas tarjetas ofrecen bonificaciones por registrarse. Por lo general, debe gastar una cierta cantidad (a veces dentro de un cierto período de tiempo) para obtener el bono, así que lea la letra pequeña. Pero sigue siendo una ventaja invaluable.

En este momento, Chase Sapphire Preferred® tiene una promoción que ofrece 3 puntos por dólar gastado en comestibles. Los puntos se aplican incluso si compra sus alimentos a través de un servicio de entrega de terceros. Esta promoción finaliza el 30 de junio de 2020 y se aplica hasta $ 1,500 por mes en gastos de comestibles.

3. Devuelven dinero en efectivo

Cuando Discover hizo popular la tarjeta de crédito con devolución de efectivo, su Discover it® Cash Back sigue siendo una de las mejores, otras compañías se dieron cuenta rápidamente.

Cuando realiza compras con tarjetas de crédito con devolución de efectivo, obtiene una pequeña cantidad de devolución de dinero. La recompensa en efectivo puede ser del uno al seis por ciento del total de su compra. Con el tiempo, estas recompensas pueden sumarse a una bonificación considerable.

4. Ofrecen programas de recompensas

Hay casi tantos programas de recompensas como tarjetas. El truco consiste en encontrar un programa de recompensas que se adapte a los hábitos de gasto que ya tiene o asociarse con un minorista que ya le guste.

Los programas de recompensas pueden incluir, pero no se limitan a:

  • Sistemas de puntos. Usted gana puntos en función de cuánto gasta y los canjea por tarjetas de regalo u otras recompensas.
  • Tarjetas de viajero frecuente. Cada vez que vuela, acumula millas aéreas, que puede canjear por descuentos en vuelos futuros. Estas tarjetas pueden ofrecer lucrativas bonificaciones de millas por registro.
  • Tarjetas de recompensas de viaje que ofrecen “millas de tarjeta de crédito”, algo diferente de las millas de viajero frecuente, pero que aún ofrecen recompensas por viajar.
  • Recompensas en categorías de gastos comunes, como comidas en restaurantes, gasolina o comestibles. Este tipo de tarjeta puede ser ideal para los usuarios que no viajan mucho, pero aún así desean aprovechar al máximo su tarjeta.

Un ejemplo de una tarjeta que ofrece puntos por comestibles es Chase Sapphire Preferred®. Obtendrá el triple de puntos en gastos de comestibles y puede usar esos puntos en viajes y otras recompensas. Esta es una promoción por tiempo limitado que vence el 30 de junio de 2020, así que actúe rápidamente.

La tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards® es otra de nuestras favoritas para obtener beneficios estilo recompensa y que vale la pena revisar.

5. Realizan un seguimiento de sus gastos por usted

¿Quiere hacer un mejor presupuesto? Los extractos de las tarjetas de crédito son un rastreador de gastos integrado. Sus compras se registran en línea con toda la información esencial: dónde, cuándo, cuánto y con qué frecuencia gasta. Algunas compañías de tarjetas mantienen sus registros de gastos durante años.

Este beneficio se vuelve especialmente útil en la época de impuestos. Con un registro de los gastos del año pasado ya compilado, ahorrará tiempo y esfuerzo en sus impuestos. Los gastos comerciales, los gastos de alquiler de propiedades, las contribuciones de caridad y las áreas de declaración de impuestos más complicadas aparecen en el extracto de una tarjeta de crédito.

6. Protegen contra el fraude

Una de las mayores ventajas de las tarjetas de crédito sobre las tarjetas de débito es el nivel de protección contra el fraude que ofrecen. TheChase Freedom Flex℠ protege su cuenta mediante el monitoreo en tiempo real para detectar posibles signos de actividad fraudulenta.

Digamos que le roban la tarjeta de crédito o alguien encuentra la información de su tarjeta en línea. Incluso si el ladrón comienza a hacer compras con su tarjeta de inmediato, no perderá mucho dinero ya que los cargos a las tarjetas de crédito no se retiran de inmediato.

Una vez que notifique a la compañía de tarjetas del robo, retendrán su tarjeta e investigarán. No eres responsable de las compras fraudulentas realizadas mientras tanto. Las protecciones de la ley federal para los titulares de tarjetas de crédito evitan que pierda mucho efectivo. Lo máximo por lo que potencialmente será responsable es de $ 50. Y si informa antes de realizar una compra, o si la compañía de su tarjeta de crédito tiene una política de fraude de responsabilidad cero, no perderá nada.

Ahora digamos que le robaron la tarjeta de débito. Dado que los fondos de la tarjeta de débito se deducen instantáneamente, todo el dinero gastado en compras fraudulentas desaparecerá. Como resultado, es posible que los pagos automáticos que haya programado se cancelen. Si denuncia el robo dentro de los 60 días, las transacciones se pueden revertir y el dinero se puede recuperar. Pero esto lleva tiempo y puede ser mucho más perturbador que el robo de una tarjeta de crédito.

7. Te permiten transferir tu saldo

En una transferencia de saldo, mueves tu deuda de una tarjeta de crédito a otra. Otras deudas, como préstamos para automóviles y pagos a plazos mensuales, se pueden transferir a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

Aún tendrá que pagar lo que debe, por supuesto. Pero si cambia la deuda a una tarjeta con una tasa de interés más baja, ahorrará dinero con el tiempo. Las transferencias de saldo también pueden consolidar la deuda y facilitarle la vida.

8. Vienen con protección de compra.

La protección del consumidor es una gran ventaja de muchas tarjetas de crédito. Si compra un artículo con una tarjeta de crédito y luego descubre que está dañado o la calidad es mala, puede devolver el artículo y eliminar el cargo.

Las tarjetas de crédito pueden ofrecer garantías extendidas para dispositivos electrónicos, muebles y otros artículos que espera usar durante mucho tiempo. En muchos casos, la tarjeta duplica el tiempo de garantía del fabricante. ¡Asegúrese de guardar sus recibos!

9. Tienen períodos de gracia incorporados

Básicamente, las tarjetas de crédito ofrecen un préstamo sin interés durante 30 días o menos. A diferencia de las tarjetas de débito, las tarjetas de crédito no requieren que tenga los fondos para una compra de inmediato. Existe un período de gracia para que pueda realizar arreglos de pago. Utilice este período de gracia con prudencia, ya que las tarjetas de crédito funcionan mejor para usted si paga todo lo que pueda cada mes.

10. Abordan el seguro

Consulte las protecciones al consumidor que se ofrecen con su tarjeta de crédito. Es probable que encuentre beneficios que no sabía que tenía. Además de las garantías extendidas y la protección de compra, muchas tarjetas ofrecen protección de devolución, seguro de auto de alquiler y seguro de viaje.

11. Son universalmente aceptados

Hablando de viajes, su tarjeta de crédito es su mejor amiga cuando viaja. La vivienda y los coches de alquiler son mucho más fáciles de reservar con crédito que con débito. Los servicios de alquiler generalmente colocan unos pocos cientos de dólares en su tarjeta cuando realiza estos alquileres. Esta retención puede resultar inconveniente con una tarjeta de débito.

Las tarjetas de crédito también se aceptan más fácilmente que las tarjetas de débito en todo el mundo. Si viaja a un país extranjero, planifique utilizar tipos de cambio más bajos en su tarjeta de crédito en lugar de pagar tipos de cambio altos por dinero en efectivo en los aeropuertos.

12. Tienen menos tarifas

Las tarjetas de crédito no incluyen los cargos por sobregiro ni las tarifas de transacción individuales de las tarjetas de débito. Si bien las tarjetas de crédito pueden tener tarifas anuales, las recompensas y el reembolso en efectivo que gane podrían cancelarlas. Chase Freedom Flex℠ es el claro ganador aquí; no hay tarifa anual.

El uso inteligente de la tarjeta de crédito puede ahorrar mucho dinero en efectivo, mantener su dinero protegido y ofrecer algunas ventajas. ¡No es una mala tasa de rendimiento con un solo método de gasto!

Resumen

Si puede usar una tarjeta de crédito de manera responsable, realmente no hay razón para no hacerlo. Ofrecen recompensas, protección y conveniencia, e informan a las agencias de crédito, lo que le facilita la construcción de su crédito.