Tomando tarjetas de flota: cómo aceptar Voyager, Wex y más

Tomando tarjetas de flota: cómo aceptar Voyager, Wex y más
Category: Crédito Comercial
Author:
13 enero, 2021

Las tarjetas de flota tienen algunos nombres diferentes. Es posible que las escuche llamadas tarjetas de combustible, tarjetas de flota o una marca específica de la flota, como Wright Express (Wex) o Voyager.

Todos son lo mismo: una tarjeta que se usa para comprar gasolina o diésel, así como para pagar llantas, cambios de aceite, lavados de automóviles o reparaciones de vehículos de una flota. Sin embargo, todos tienen diferentes requisitos y costos de aceptación.

Como gasolinera, centro de llantas, taller de reparación u otro propietario de negocio con clientes de flotas, es necesario llevar tarjetas de flota, pero también lo es asegurarse de no pagar de más para procesarlas. Si no está familiarizado con el procesamiento de Nivel 3 y los datos mejorados, está dejando dinero sobre la mesa cada vez que toma una tarjeta calificada.

Diferencias entre tarjetas de flota y tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de flota difieren de las tarjetas de crédito comerciales en algunos aspectos. Por su parte, como empresa que acepta una tarjeta de flota para servicios o productos, la principal diferencia a tener en cuenta es que las opciones de compra son limitadas. Si bien las tarjetas permitirán al usuario comprar combustible, algunas ofrecen al propietario de la flota la capacidad de limitar las transacciones a tipos específicos de combustible; por ejemplo, la tarjeta solo puede permitir la compra de diésel o limitar las cantidades. Algunas tarjetas pueden configurarse para requerir que el empleado ingrese el millaje en el momento de la compra.

Otras compras en una tarjeta de flota también pueden estar limitadas, restringidas por la cantidad, el número de transacciones, los días de la semana o incluso la hora del día en que se puede usar la tarjeta.

Además, las tarjetas de flota pueden o no estar afiliadas a las marcas de tarjetas de crédito, lo que afecta todo, desde los costos para aceptarlas hasta el equipo compatible con las tarjetas.

En el lado del cliente, las tarjetas de flota pueden ofrecer un descuento en gasolina y servicios u otras recompensas, y ofrecer informes detallados (algunos en tiempo real) para que los propietarios o gerentes puedan rastrear los gastos fácilmente y no necesitan depender de los recibos entregados. de los empleados. Los informes a menudo muestran las compras por conductor o por vehículo, además de mostrar los conceptos básicos como transacciones totales, montos y más. Esta información se captura en el momento de la venta.

Tipos de tarjetas de flota

Para hacer las cosas un poco más confusas, existen varios tipos de tarjetas de flota: universales, con la marca de la tienda y con la marca de la flota. Si bien el término “tarjetas de flota” se utiliza a menudo para referirse a Wex y Voyager, Visa y Mastercard también ofrecen tarjetas de flota, al igual que marcas específicas.

Universal (tarjeta de crédito de marca o de marca compartida)

Las tarjetas de flota que llevan el logotipo de Visa o Mastercard se pueden utilizar en cualquier lugar donde se acepten Visa o Mastercard.

Esto incluso se aplica a las tarjetas de marca compartida. Por ejemplo, una Mastercard de combustible de BP Business Solutions se puede utilizar en las ubicaciones de BP o en las ubicaciones donde se acepta Mastercard. Por el contrario, una tarjeta de combustible de BP que no lleva el logotipo de Mastercard se considera con la marca de la tienda y solo se puede usar en las ubicaciones de BP.

Aunque las tarjetas de marca compartida se pueden usar en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de crédito, la marca secundaria puede ofrecer descuentos u otras recompensas para alentar a los clientes a usar la tarjeta en sus ubicaciones. Por ejemplo, BP puede ofrecer recompensas en su Business Solutions Fuel Mastercard si la tarjeta se usa en una estación de BP, pero no ofrecer las recompensas si se usa en una ubicación que no sea de BP.

Tienda de marca

Las tarjetas de marca de la tienda que no tienen una asociación con la compañía de tarjetas de crédito solo se pueden usar en las ubicaciones asociadas con la marca. Por ejemplo, se puede utilizar una tarjeta de flota de Texaco en las ubicaciones de Texaco. Las tarjetas de flota con la marca de la tienda generalmente se asocian con grandes cadenas, como Chevron y BP.

Fleet Branded

Wright Express (Wex) y Voyager son tarjetas de marca específicas para flotas, lo que significa que llevan su propia marca. No son tan limitadas como las tarjetas de marca de la tienda, pero no son tan universales como las tarjetas de flota que están asociadas con Visa o Mastercard. Wright Express está respaldado por su propio banco, mientras que Voyager se asocia con US Bank.

Wex y Voyager se pueden usar en cualquier negocio participante, pero ambos requieren una configuración adicional más allá del procesamiento habitual de su tarjeta de crédito.

Beneficios de aceptar tarjetas de flota

Como ocurre con la mayoría de las cosas en los negocios, si se lo facilita a los clientes, verá más ventas. Adquirir tarjetas de flota puede abrir su negocio a una gran cantidad de clientes potenciales, desde taxistas locales hasta camioneros de larga distancia. Tanto las empresas privadas como el gobierno utilizan tarjetas de flota.

Costos para llevar tarjetas de flota

Ahora el meollo del asunto: ¿cuánto va a costar? Desafortunadamente, no hay una respuesta única a esa pregunta, ya que los costos totales variarán dependiendo de varios factores. Sin embargo, puede hacerse una idea de los costos, según el tipo de tarjeta de flota que esté tomando.

Costos para aceptar Wex o Voyager

Como tarjetas con la marca de la flota que no están asociadas con Visa o Mastercard, Wex y Voyager no están sujetas a las tablas de intercambio utilizadas como base para las tarifas de Visa y Mastercard. En su lugar, se le cobrará un porcentaje y su procesador puede cobrar costos adicionales.

Las tarifas y tarifas de Wex y Voyager comienzan en alrededor del 3,25%, por lo que no son baratas de procesar. Querrá encontrar una empresa que le cobre lo más cerca posible del costo.

Costos para aceptar tarjetas de flota Visa o Mastercard

Las tarjetas de flota con el logotipo de Visa o Mastercard se cargan de manera similar a otras tarjetas, siguiendo las tablas de intercambio de las marcas de tarjetas. El costo total dependerá de su procesador, la cantidad por transacción y la cantidad de transacciones que realice con tarjeta de crédito, qué tipo de tarjeta de flota está tomando y más.

Sin embargo, puede hacerse una idea de las tasas de intercambio que puede esperar pagar. Las tasas de intercambio se pueden considerar como el costo mayorista: son el mínimo que un procesador tiene que cobrarle solo para cubrir los gastos de su cuenta. Pero en algunos casos, como con las tarjetas de flota universales, hay formas de reducir su costo al por mayor.

La mesa de intercambio de Visa tiene una nota al pie en la sección de tarjetas comerciales que indica que las tarjetas de compra incluyen tarjetas de flota. Las tasas de intercambio oscilan entre el 1,85% + 10 centavos por transacción y el 2,95% + 10 centavos por transacción, como se ve en la captura de pantalla a continuación.

Si bien la mesa de intercambio público de Mastercard no menciona las tarjetas de flota, las tablas que no están disponibles públicamente y nuestra propia experiencia con los cargos muestran que Mastercard también asigna precios a las tarjetas de flota según las tarifas de las tarjetas comerciales.

Vemos en la tabla de Visa que si toma una tarjeta de flota, se le cobrará de acuerdo con las tarifas de la tarjeta de compra. Pero dentro de la categoría de tarjetas de compra hay varias tasas posibles diferentes. Dado el rango de precios allí, es importante saber cómo calificar para las tarifas más bajas en tantas transacciones como sea posible. Ahí es donde entran los datos mejorados de Nivel 3.

Datos de nivel 3

Si no está familiarizado con los costos de procesamiento de las transacciones de empresa a empresa, asegúrese de leer nuestra guía de Transacciones B2B: datos mejorados de nivel 2 y nivel 3 antes de pasar a esta sección.

Las tarjetas de flota son una transacción común de empresa a empresa (B2B) y probablemente le hayan dicho que su procesamiento es caro. Sin embargo, hay pasos que puede seguir para calificar para precios más bajos, incluso en tarjetas de flota universal. Lo que tendrá que hacer es trabajar con su procesador para proporcionar datos mejorados de Nivel 3 cuando tome una tarjeta de flota en su negocio.

Como puede ver en la captura de pantalla de Visa anterior, la categoría “Nivel comercial III” enumera una tasa de 1,85% + 10 centavos por transacción. Eso significa que si acepta una tarjeta de flota que califica para el “Nivel comercial III”, pagará 1.85% + 10 centavos a nivel mayorista. Dado que esa es la tasa más baja de las categorías de tarjetas de compra, ese es el objetivo.

Lograr el “Nivel comercial III” es posible cuando cumple con los requisitos para ese nivel, lo que incluye proporcionar más información sobre la transacción con tarjeta de la flota que con una transacción de consumidor típica. Los datos del nivel 3 pueden incluir lecturas del odómetro, números de identificación del vehículo o del conductor, y más. Los datos de nivel 3 también son importantes para las compras gubernamentales, ya que se pueden capturar números exentos de impuestos y otros detalles. Las transacciones con tarjeta de flota también deberán incluir los datos del Nivel 2, como el grado de combustible, el costo por galón, el impuesto sobre las ventas y otros detalles.

Parece mucho trabajo, pero puede ser un proceso rápido si se configura correctamente con un procesador de pagos familiarizado con datos mejorados y utiliza el equipo adecuado.

Suministro de datos de nivel 3: equipo para tarjetas de flota

Las tarjetas de flota requieren el uso de equipos que puedan admitir datos mejorados. Para aceptar Wex y Voyager, su procesador de pagos deberá instalar una aplicación específica en su terminal. A diciembre de 2016, las terminales principales que admiten Wex y Voyager son:

Las dos máquinas FD solo funcionarán en las plataformas First Data, lo que significa que necesitará una cuenta de comerciante con First Data o uno de sus revendedores. La máquina Verifone es universal y se puede utilizar con muchos procesadores diferentes.

Paga en la bomba

La mayoría de los sistemas de pago en el surtidor solo funcionan en lo que se llama la plataforma BuyPass, en la red First Data. Los sistemas de estaciones de servicio especializados están certificados para su uso con BuyPass, incluida la línea Ruby de Verifone y Gilbarco Passport. La implementación de la tecnología de pago en el surtidor para una nueva estación de servicio o la transferencia de servicios al comprar una estación de servicio existente requiere evaluar sus necesidades individuales y trabajar con un procesador que pueda respaldar el pago en el surtidor. Si necesita más información, puede ingresar la información de su negocio aquí y contactarnos para obtener ayuda.

Skimming y seguridad

Aunque el protocolo de la tarjeta con chip EMV fue obligatorio en las cajas registradoras regulares en octubre de 2015, no se espera que llegue a las bombas de gasolina hasta el 1 de octubre de 2020. Esto se debe al gran gasto de reemplazar la tecnología en la bomba, que a menudo implica romper el bombas viejas del hormigón para reemplazarlas. Hay aproximadamente 150,000 sitios de abastecimiento de combustible minoristas, muchos de los cuales tienen 10 o más bombas para reemplazar; su revisión es un proceso masivo que lleva más tiempo de lo esperado.

El retraso ha provocado un aumento de skimmers de banda magnética en estas terminales de pago no tripuladas. WEX Inc. informó en julio que las pérdidas por fraude en el segundo trimestre de 2017 fueron de $ 16,1 millones, un aumento de casi $ 10 millones con respecto al segundo trimestre de 2016. En el tercer trimestre, las pérdidas crediticias alcanzaron los $ 19,6 millones, ya que la empresa implementó un nuevo algoritmo para ayudar a evitar el fraude aumenta.

La empresa no solo está considerando el fraude, sino que también está capacitando a los clientes de su flota para que lo hagan ellos mismos. WEX ClearView es una plataforma de análisis de datos basada en la web que recopila y organiza datos detallados sobre el gasto de la tarjeta de combustible. Un panel visual completo le permite rastrear, analizar y pronosticar gastos por conductor, KPI y más, lo que facilita la identificación de tendencias, hábitos y anomalías de compra. Las excepciones están incluso codificadas por colores para facilitar su priorización.

Además, la compañía declaró que trabaja para endurecer los límites diarios de transacciones y compras, bloquear sitios con altos niveles de actividad fraudulenta y trabajar activamente con las fuerzas del orden para perseguir actividades delictivas.

Todavía no es un sistema perfecto para combatir el fraude, pero los ejecutivos de la empresa lo perfeccionan constantemente para garantizar una mejora continua. El director financiero de WEX, Roberto Simon, señaló en una conferencia telefónica reciente que los gastos por fraude para septiembre y octubre ya habían bajado un 60% desde su pico durante el verano. A medida que se recopilen más datos y se identifiquen tendencias, espera que las pérdidas disminuyan aún más.

Encontrar un procesador de pagos para la aceptación de tarjetas de flota

Afortunadamente, muchos procesadores pueden configurarlo para aceptar tarjetas Voyager y Wex o las tarjetas de flota general Mastercard y Visa. En el caso de Wex y Voyager, la clave es encontrar un procesador que le cobre lo más cerca posible del costo.

Para Mastercard y Visa, trabaje con un procesador que pueda ayudarlo a calificar para tarifas de datos mejoradas de Nivel 3 para que realmente pueda reducir el costo a nivel mayorista. Eso significa encontrar un procesador que esté familiarizado con las transacciones B2B.

Puede hacerlo usted mismo investigando procesadores, solicitando cotizaciones y monitoreando constantemente sus estados de cuenta mensuales, o puede usar un servicio de comparación de procesadores de tarjetas de crédito como CardFellow para obtener cotizaciones instantáneas y monitoreo gratuito de estados de cuenta.

Tiempo de financiación de las tarjetas de flota

Cuando toma tarjetas de flota, el tiempo de financiación depende del tipo de tarjeta y del procesador. Los pagos de la flota de Visa y Mastercard seguirán el mismo programa de financiación que otros pagos, pero Wex y Voyager pueden o no estar incluidos en los depósitos con la marca de su tarjeta de crédito. El tiempo de financiación para Wex y Voyager depende del estado de adquisición completo y se puede discutir con su procesador.

Conclusión

Hay dos opciones cuando se trata de aceptar tarjetas de flota: puede elegir aceptar solo tarjetas de flota Mastercard y Visa y trabajar con su procesador para asegurar costos más bajos al proporcionar todos los datos mejorados de Nivel 3 requeridos, o puede ampliar las opciones de pago para incluir Aceptación de Voyager y Wex.

Dado que Voyager y Wex no están afiliados a las principales compañías de tarjetas de crédito, deberá configurar aplicaciones especiales dentro de equipos compatibles. Debe esperar tarifas más altas para tomar las tarjetas, ya que los costos base que debe pagar su procesador son más altos que los de las tarjetas de flota Visa y Mastercard. Sin embargo, si sus clientes buscan negocios que acepten Wex o Voyager, los costos más altos podrían valer la pena para ayudarlo a asegurar negocios adicionales.

¿Está listo para ver los precios de su negocio específico? Empezar.

Ben Dwyer comenzó su carrera en la industria de procesamiento en 2003 en el piso de ventas de un procesador con sede en Connecticut. A medida que aprendió más sobre el funcionamiento interno de la industria, las rampantes prácticas poco éticas y la falta de asistencia disponible para las empresas, cortó los lazos con su empleador y comenzó un blog donde podía publicar información precisa sobre el procesamiento de tarjetas de crédito. A medida que el blog ganaba popularidad, Ben comenzó a ayudar directamente a los comerciantes en la búsqueda de un procesador. Ben cree en empoderar a las empresas al brindar acceso a precios justos y competitivos, información precisa y soporte continuo. Su dedicación a la transparencia y la educación ha convertido a CardFellow en un firme defensor de las pequeñas empresas en la industria del procesamiento de tarjetas de crédito.