¿Qué significa la cancelación como mala deuda? | Cancelación de la deuda |

¿Qué significa la cancelación como mala deuda? | Cancelación de la deuda |
Category: Puntaje Crediticio
Author:
13 enero, 2021

¿Sabía que hacer los pagos de la deuda a tiempo juega un papel importante en su puntaje crediticio? No hacer un pago puede hacer que su puntaje baje varios puntos, y cuanto más posponga los pagos, más se resiente su crédito.

Los pagos atrasados ​​traen consigo una serie de sanciones, que incluyen:

  • Cargos por pagos atrasados
  • Aumento de las tasas de interés
  • Niveles de deuda más altos
  • Notas sobre su informe crediticio

También puede llevar a que su deuda sea etiquetada como “cancelada”. Esta pendiente resbaladiza puede provocar acoso llamadas telefónicas de cobradores de deudas, salarios embargados y una notación severa en su informe de crédito.

La mejor manera de evitar tener una deuda cancelada es comprender qué significa cancelar y cómo puede afectar su situación financiera.

¿Qué significa Cargar como deudas incobrables?

Si no realiza los pagos mínimos de su tarjeta de crédito durante 180 días, su compañía de crédito considerará su deuda como un “activo perdido” o un activo incobrable y considerado como una “deuda incobrable”.

Esto significa que la compañía de crédito ya no cree que usted pagará la deuda y considerará la deuda como una pérdida en su estado de pérdidas y ganancias. Su acreedor luego cerrará su cuenta y puede vender su deuda a una agencia de cobranza.

¿Qué es una deuda incobrable?

Deuda incobrable es el término utilizado por los acreedores para los montos de deuda que consideran incobrables. También pueden referirse a estas cantidades incobrables como “cuentas incobrables” o “deudas incobrables”.

Una deuda se vuelve incobrable cuando:

  • No se puede contactar al prestatario durante un período de tiempo
  • El prestatario se niega a pagar
  • El prestatario se declara en quiebra
  • El prestatario no tiene dinero para pagar las deudas.

Existen varios tipos de deuda que pueden considerarse deudas incobrables. Éstas incluyen:

  • Saldos de tarjetas de crédito
  • Préstamos hipotecarios
  • Préstamos personales
  • Cualquier otro préstamo sin garantía

Las empresas entienden que todo préstamo o línea de crédito corre el riesgo de volverse incobrable. Sin embargo, si no tienen los recursos internos para perseguir una cuenta impaga, lo mejor para ellos es etiquetar la cuenta como incobrable.

Las empresas crediticias tienen dos opciones para registrar las deudas incobrables. Una opción es utilizar el método de cancelación directa, que identifica la deuda como incobrable y se puede utilizar para fines del impuesto sobre la renta. La segunda opción es el método de reserva, un método que permite a la empresa colocar el monto de la deuda incobrable en una reserva estimada para cuentas incobrables dentro de sus cuentas por cobrar.

¿Cómo afecta la cancelación de la deuda a su crédito?

Las deudas canceladas pueden afectar su crédito tanto directa como indirectamente. Cuando se cancela su deuda, recibe una notación de “cancelación” en su historial crediticio. Esta anotación permanece en su informe crediticio durante siete años, a partir de la fecha del último pago programado que no realizó.

El pago del monto cancelado no eliminará la anotación de su informe crediticio. En cambio, la notación se cambiará a “cancelado pagado” o “cancelado liquidado”. Esta anotación permanecerá en su informe durante los 7 años restantes después del pago final atrasado.

Cuando su acreedor cancele su deuda, puede venderla a una agencia de cobranza. Si se vende, tendrá una anotación de “cuenta en cobranza” en su informe de crédito. Esto hará que su puntaje crediticio disminuya.

¿Puede eliminar los cargos de su informe crediticio?

El primer paso para eliminar una cuenta cancelada de su informe de crédito es verificar su deuda con una carta de validación. Querrá asegurarse de que:

  • Sabes qué empresa tiene actualmente tu deuda
  • Solo la empresa actual tiene una cuenta abierta a su nombre
  • El saldo pendiente es correcto
  • Las fechas son correctas

Si hay un error, comuníquese con su agencia de crédito para discutir cómo hacer cambios. También debe presentar una disputa con las agencias de informes crediticios para asegurarse de que se completen todas las actualizaciones.

Si no hay ningún error, su anotación cancelada permanecerá en su informe de crédito durante 7 años.

Sin embargo, si su deuda no se ha vendido a un tercero, puede intentar negociar el pago total con su acreedor original a cambio de que se elimine la anotación. Esta no es una solución garantizada, pero es una oportunidad para evitar endeudarse más y arruinar su crédito.

Una vez que se ha vendido la deuda, la notación no se puede eliminar.

¿Tiene que pagar una cuenta cargada?

Tener una deuda cancelada puede tener un efecto negativo enorme en su vida; es posible que tenga problemas para abrir nuevas líneas de crédito y que sus puntajes crediticios sigan cayendo. Su objetivo en este momento debe ser salir rápido de sus deudas.

Realizar pagos a tiempo es la mejor manera de manejar una deuda cancelada. Hay varias formas de pagar esta deuda. Usted puede:

  • Trabaje con el prestamista original estableciendo un plan de pago
  • Realizar pagos a la agencia de cobranzas que posee su deuda.
  • Entrar en un plan de gestión de la deuda
  • Llegue a un acuerdo de deuda con sus prestamistas
  • Declararse en quiebra

Una vez que haya saldado la deuda, debe recibir una carta de pago final de la última persona que poseyó la deuda. Este documento le ayudará si hay algún error en su informe de acreedor o si la notación no se actualiza cuando se paga la deuda.

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