¿Qué puntaje crediticio necesita para comprar una casa? Respondido – Finanzas del primer trimestre

¿Qué puntaje crediticio necesita para comprar una casa? Respondido – Finanzas del primer trimestre
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13 enero, 2021

Respuesta breve: Para comprar una casa con una hipoteca convencional, un préstamo del USDA o un préstamo VA, normalmente necesitará un puntaje crediticio de al menos 620 a 640. Aquellos con puntajes más bajos pueden ser elegibles para préstamos FHA, que tienen puntajes mínimos de 500 o 580, dependiendo del monto del pago inicial. Para obtener más información sobre el puntaje crediticio que necesita para comprar una casa, consulte a continuación.

Tabla de contenido

¿Qué puntaje crediticio necesita para comprar una casa?

El puntaje de crédito mínimo necesario para comprar una casa varía según el tipo de préstamo. En general, debe tener una calificación crediticia de al menos:

  • Hipoteca convencional: 620
  • Préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA): 500 o 580, según el monto de su pago inicial
  • Préstamo del Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA): sin mínimo a nivel nacional; generalmente 640
  • Préstamo del Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. (VA): Sin mínimo a nivel nacional; generalmente 620

Debido a que los préstamos de la FHA están asegurados por el gobierno, generalmente son más fáciles de obtener que las hipotecas convencionales. Están diseñados para compradores de vivienda por primera vez y para aquellos con puntajes de crédito más bajos, ahorros para el pago inicial bajo e ingresos moderados.

Los pagos iniciales para préstamos de la FHA comienzan en 3.5%, mientras que los préstamos convencionales generalmente requieren pagos iniciales entre 5% y 20%. (Los préstamos del USDA y VA no requieren pagos iniciales, pero tienen requisitos de elegibilidad adicionales).

Si un prestamista de la FHA lo aprueba con un puntaje de crédito entre 500 y 579, generalmente requerirá un pago inicial mayor del 10%. Sin embargo, solo algunos prestamistas FHA ofrecen esto; Nos pusimos en contacto con varios prestamistas de la FHA, incluidos los préstamos Quicken, y descubrimos que la mayoría requiere una puntuación mínima de 580.

El puntaje crediticio ideal para comprar una casa

Para calificar para las mejores tasas de interés, debe tener un puntaje de crédito de 740 o superior. Todos menos uno de los prestamistas con los que contactamos dijeron 740; el otro dijo 760. Tenga en cuenta que debido a que un puntaje de 740 o más generalmente se considera “Excelente”, un puntaje de crédito de 850 (el mejor que una persona puede obtener) probablemente le dará la misma tasa de interés que alguien con un 740.

Para determinar si tiene el puntaje crediticio ideal para comprar una casa, asegúrese de que el promedio de sus tres puntajes sea de al menos 740. Puede usar herramientas en línea como Credit Karma o CreditWise para monitorear su puntaje usted mismo; si permanece por encima de 740 entre las tres agencias principales (Equifax, Experian y TransUnion) durante unos meses, debería calificar para una tasa de interés baja.

Si no tiene un puntaje crediticio excelente, es posible que pueda reducir su tasa de interés de otras formas, como ofreciendo un pago inicial mayor.

Cómo los prestamistas deciden su puntaje

Hay varios puntajes de crédito diferentes que su prestamista probablemente usará para asignarle una tasa de interés. La mayoría de los prestamistas verifican los puntajes FICO de las tres agencias de crédito principales (Equifax, Experian y TransUnion), que brindan tres versiones de puntajes diferentes:

  • Equifax Beacon 5.0
  • Modelo de riesgo Experian / Fair Isaac v2
  • Puntaje de riesgo FICO de TransUnion 04

Si los tres puntajes son diferentes, el prestamista utilizará el puntaje medio en lugar del puntaje más alto o más bajo. Si dos de los puntajes son iguales, el prestamista usará ese puntaje, independientemente de si los dos puntajes repetidos son más altos o más bajos que el tercero.

Otros factores de aprobación de hipotecas

Los prestamistas determinarán su elegibilidad para una hipoteca según los siguientes criterios:

  • Puntaje de crédito
  • Historial / perfil crediticio
  • Relación deuda-ingresos
  • Pago inicial
  • Historial de empleo
  • Ingresos
  • Ahorros

Tenga en cuenta que los préstamos de VA y USDA tienen requisitos adicionales; Los préstamos VA son para miembros o veteranos de las fuerzas armadas, y los préstamos del USDA requieren que la casa esté ubicada en un área rural elegible.

Debido a que los prestamistas consideran todos estos factores, un puntaje de crédito bajo no necesariamente lo descalificará para un préstamo, especialmente si elige un prestamista que practica la suscripción manual. Sin embargo, si se aprueba, los puntajes de crédito más bajos recibirán tasas de interés más altas, lo que significa que el costo total de su casa en el momento en que cancele la hipoteca será mayor.

En resumen

El puntaje crediticio mínimo para un préstamo convencional es 620, mientras que los prestamistas de la FHA aprobarán a los solicitantes con puntajes más bajos de 500 o 580 y más. Los miembros militares y los veteranos con puntajes de 620 o más generalmente califican para préstamos VA. Los préstamos del USDA para propiedades rurales generalmente requieren una puntuación de al menos 640. Para obtener la mejor tasa de interés en su hipoteca, necesitará una puntuación de crédito de 740 o más.

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