¿Qué puntaje crediticio necesita para arrendar un automóvil? NerdWallet

¿Qué puntaje crediticio necesita para arrendar un automóvil? NerdWallet
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13 enero, 2021

Un puntaje de crédito de 680 o superior puede obtener buenas ofertas de arrendamiento de automóviles. Los prestamistas también consideran los ingresos y otros factores.

Muchos o todos los productos presentados aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir sobre los productos sobre los que escribimos y dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son nuestras.

Arrendar un automóvil en lugar de comprarlo puede significar pagos más bajos, pero ¿se interpondrá su puntaje de crédito?

Los clientes que iniciaron un nuevo contrato de arrendamiento durante el tercer trimestre de 2019 tuvieron un puntaje crediticio promedio de 725, según la agencia de crédito Experian.

Sin embargo, todavía hay esperanza si su puntaje es más bajo: el informe dijo que alrededor del 22% de los arrendamientos de autos nuevos fueron a clientes con puntajes por debajo de 660.

Sepa dónde está su crédito

Verifique su puntaje de crédito de forma gratuita. Su información se actualiza cada semana para ayudarlo a realizar un seguimiento de su progreso.

Los requisitos de arrendamiento varían

Al igual que con los préstamos para automóviles, las mejores ofertas de arrendamiento son para las personas que presentan el menor riesgo de que no paguen según lo prometido.

Ya sea que se trate de un arrendamiento o un préstamo, su puntaje crediticio ocupa un lugar destacado en la obtención de financiamiento. Pero una oficina de finanzas también considerará sus ingresos, las obligaciones de pago existentes y el historial de manejo de la deuda. Los requisitos de arrendamiento varían según el fabricante de automóviles y cambian según las condiciones del mercado.

Una puntuación de 680 proporciona una buena línea divisoria para comprender qué esperar, dice Scot Hall, vicepresidente ejecutivo de operaciones de Swapalease, un mercado de arrendamiento de automóviles. Otros expertos están de acuerdo.

Muchos prestamistas utilizan puntajes de crédito específicos para automóviles que pesan más los pagos anteriores de préstamos para automóviles.

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Si su puntaje de crédito es 680 o más

Le resultará fácil arrendar en varios lugares y es probable que obtenga la atractiva oferta que se ve en los anuncios. Cuando se apruebe el contrato de arrendamiento, es probable que tenga espacio para personalizar un poco el trato, por ejemplo, solicitando un pago inicial de $ 0 a cambio de pagos mensuales más altos.

El trato básico que se ofrece para una marca y un modelo en particular es generalmente uniforme en todas las regiones, y el prestamista suele ser una rama del fabricante de automóviles (Toyota Financial Services, por ejemplo).

Es posible que encuentre algunas ofertas especiales en modelos particulares al comprar un alquiler de automóvil. Si elige entre ofertas de arrendamiento similares, elija un distribuidor con reputación de buen servicio, aconseja Matt Jones del sitio de compras de automóviles Edmunds.com.

Si su puntaje de crédito es inferior a 680

El arrendamiento se vuelve un poco más desafiante en los niveles de puntuación más bajos.

Es probable que tenga que pagar más al firmar y es posible que también deba pagar más cada mes; Jones dice que podría costar desde $ 10 o hasta $ 125. Aún así, dice, los pagos de arrendamiento suelen ser más bajos que los pagos de préstamos para comprar el mismo automóvil.

Es posible que tampoco pueda arrendar precisamente el modelo que deseaba según los términos para los que califica. Tenga algunas opciones de respaldo con las que estaría satisfecho, en caso de que su primera elección esté fuera de su alcance.

Otra opción que vale la pena explorar puede ser alquilar un automóvil usado, aunque la selección será limitada.

Puede que le resulte más fácil comprar un automóvil usado. El puntaje de crédito necesario para comprar un automóvil tiene un poco más de margen de maniobra. Según Experian, el puntaje promedio para alguien que financia un automóvil usado a fines de septiembre de 2019 fue 662.

¿Arrendar un automóvil genera crédito?

El arrendamiento es otra forma de financiar un automóvil, básicamente comprando la parte de la vida útil del automóvil que utilizará. Alquilar un automóvil puede generar crédito de la misma manera que lo hace la compra de un automóvil:

Historial de pagos: pagar a tiempo es lo más importante que afecta su crédito, y fallar en un pago puede hacer que su puntaje caiga en picado. Por lo tanto, recibir los pagos a tiempo es esencial para obtener una buena puntuación.

Combinación de créditos: si tiene tanto préstamos como tarjetas de crédito, es mejor para su puntaje que tener solo un tipo de crédito. La combinación de crédito es una pequeña parte de su puntaje crediticio, pero si está buscando exprimir todos los puntos posibles, puede ser útil tener un préstamo a plazos, como el arrendamiento de un automóvil, además del crédito renovable (tarjetas de crédito).

Antes de ir de compras

Si le preocupa que su crédito no le otorgue los términos de arrendamiento que desea, trabaje para construir su puntaje.

Un método rápido: reduzca los saldos altos en sus tarjetas de crédito a no más del 30% de su límite de crédito, y cuanto más bajo, mejor. La utilización del crédito tiene un gran efecto en los puntajes y puede ver un cambio tan pronto como reduce un saldo y el emisor lo informa a las agencias de informes crediticios.

Pague cada factura a tiempo, siempre; el historial de pagos es la otra gran influencia en sus puntajes

Verifique sus informes de crédito para ver si hay errores que podrían estar reduciendo su puntaje

Mantenga abiertas las cuentas de crédito a menos que exista una razón de peso para cerrarlas, como una tarifa anual