¿Qué puede hacer alguien con su número de cuenta corriente? Resuelto – Financiamiento del primer trimestre

¿Qué puede hacer alguien con su número de cuenta corriente? Resuelto – Financiamiento del primer trimestre
Category: Informe Crediticio
Author:
13 enero, 2021

En un mundo cada vez más tecnológico, las personas no solo se esfuerzan por ahorrar tiempo y dinero, sino que también les gusta lograr las cosas con mayor rapidez y facilidad que nunca. Al mismo tiempo, estas comodidades pueden generar algunas desventajas. Con la información personal ingresada y distribuida en línea tan fácilmente, puede verse comprometida por violaciones de seguridad. A continuación, tenemos los detalles de lo que otra persona puede hacer con su número de cuenta bancaria y lo que debe hacer si otra persona usa sus números de cuenta.

Tabla de contenido

¿Qué puede hacer alguien con su número de cuenta bancaria?

Afortunadamente, las personas no pueden hacer mucho si solo tienen su número de cuenta bancaria. No pueden, por ejemplo, retirar dinero de su cuenta utilizando solo el número de cuenta. Sin embargo, con un poco más de información obtenible, como su dirección o el número de licencia de conducir, alguien con su número de cuenta puede tener la capacidad de manipular y comprometer su cuenta. A continuación, se muestran algunos ejemplos de lo que pueden hacer.

Pueden usar su número de cuenta para compras en línea si también tienen la información de su licencia de conducir.

Las cuentas bancarias se pueden utilizar para realizar compras con algunos minoristas en línea. Un ejemplo de un conocido minorista en línea que acepta pagos desde su cuenta bancaria (también conocido como transacciones ACH) es Amazon. Al pagar con esta opción, se le pide al usuario que ingrese un número de ruta y un número de cuenta bancaria. Además, se requiere el nombre y la dirección del titular principal de la cuenta, junto con el número de licencia de conducir.

Para obtener más detalles sobre cómo funciona este pago por ACH, consulte Ayuda y servicio al cliente de Amazon. Para obtener información sobre otros minoristas con opciones de pago similares, consulte nuestro artículo Sitios de compras que aceptan cheques electrónicos + cheques personales.

Pueden retirar dinero de su cuenta si también tienen su información personal.

Si le paga a alguien con un cheque, toda la información pertinente está impresa directamente en el cheque. Alguien con su cheque no solo tiene su cuenta y números de ruta, sino también su nombre, dirección y firma. Toda esta información en su cheque se puede utilizar para retirar dinero de su cuenta. En casos extremos, esta información incluso se puede utilizar para intentar reproducir su cheque y emitir un monto diferente. La reproducción de cheques califica como falsificación y se considera un delito grave según la ley federal. (Afortunadamente, los bancos suelen tener medidas para detectar este tipo de fraude y evitar su procesamiento).

Otro ejemplo de cómo una persona puede retirar dinero de su cuenta es al intentar depositar su cheque más de una vez. Con el aumento de los depósitos móviles, existe el riesgo de que, si le das un cheque a alguien, intente cobrarlo de nuevo más adelante, ya sea intencionalmente o no. Con la copia impresa todavía en posesión, la gente podría simplemente olvidar que ya la depositó en el móvil. Los bancos suelen tener mecanismos de seguridad para captar estas “presentaciones dobles”, pero como existen muchos métodos de depósito como móvil, cajero automático y en persona, junto con diferentes instituciones financieras, las comunicaciones pueden confundirse fácilmente y la posibilidad de perder dinero de su la cuenta sigue ahí. Puede leer más sobre lo que sucede si alguien cobra o deposita el mismo cheque dos veces en nuestro artículo, Penalización por cobrar un cheque dos veces:Tarifas bancarias, reclamaciones legales y más. Ser proactivo en el monitoreo de las actividades de su cuenta bancaria puede ayudarlo a detectar posibles retiros duplicados.

Pagar con cheque sigue siendo seguro y aceptado en muchas empresas. Sin embargo, para las personas en las que no confía o que no están afiliadas a una empresa, pagar en efectivo podría ser una opción un poco más segura.

Pueden depositar dinero en su cuenta.

Si alguien tiene su cuenta bancaria y números de ruta, puede depositar dinero en su cuenta. Obtener dinero en efectivo generalmente se considera algo positivo, pero no saber de dónde proviene puede presentar un problema, especialmente si está asociado con una actividad ilegal.

Si alguien intenta realizar un depósito en su cuenta en persona, es posible que se requiera una forma de identificación, que puede permitir que el dinero se vincule a la persona que realizó el depósito. Sin embargo, tenga en cuenta que cada banco tiene sus propias políticas con respecto a los depósitos. Por ejemplo, es posible que la persona necesite tener una cuenta en su banco para depositar a su nombre. A veces, primero deberán depositar en su cuenta y luego transferir el dinero a su cuenta.

Qué hacer si alguien más usa su número de cuenta

Si ha notado una transacción no autorizada en su extracto bancario o sabe que alguien ha utilizado su número de cuenta bancaria, hay algunos pasos que debe seguir para protegerse. Primero, debe comunicarse con su banco lo antes posible. Legalmente, deberá notificar a su banco dentro de los 60 días posteriores a su estado de cuenta para evitar pagar cualquier transacción ACH no autorizada. El departamento de fraude de su banco puede ayudarlo a revertir los cargos no autorizados y a evitar problemas de robo de identidad en el futuro.

También debe comunicarse con varias agencias para denunciar el fraude:

  • La Comisión Federal de Comercio (FTC) en IdentityTheft.gov
  • Los departamentos de fraude de las agencias de informes crediticios Equifax, Experian y TransUnion
  • Sección de Fraudes del Departamento de Justicia de EE. UU.
  • Su departamento de policía local, para presentar un informe

Además de ponerse en contacto con estas agencias, vigile de cerca su cuenta bancaria a través del portal en línea o la aplicación móvil. Esto lo ayudará a detectar cualquier cargo nuevo y sospechoso que surja. Con muchos bancos, incluso puede configurar mensajes de texto o notificaciones automáticas cada vez que se publica una transacción. Al adquirir el hábito de verificar las actividades recientes de su cuenta bancaria, puede detectar cualquier transacción sospechosa futura más rápido, lo que conducirá a resoluciones más rápidas.

Asegúrese de documentar cuidadosamente todo lo que pueda al lidiar con el fraude bancario. Guarde copias de sus estados de cuenta, imprima su actividad como se muestra en línea, obtenga una copia de su informe policial y solicite una copia de su informe crediticio.

En resumen

¿Qué puede hacer alguien con un número de cuenta bancaria? Con las salvaguardas y políticas bancarias implementadas, la gente generalmente no puede hacer mucho con solo un número de cuenta bancaria y un número de ruta. Sin embargo, en la actualidad, una búsqueda rápida en la web facilita la obtención de otros datos, como la dirección y el número de teléfono de una persona, lo que puede generar problemas potenciales. En el mejor de los casos: alguien puede depositar dinero en su cuenta. En el peor de los casos: pueden usar su información para realizar compras en línea. Tener cuidado al pagar con cheques y al ingresar información personal en sitios web puede ayudar a prevenir dolores de cabeza en el futuro.