¿Qué lo califica para ser un aval? | Auto Credit Express

¿Qué lo califica para ser un aval? | Auto Credit Express
Author:
13 enero, 2021
  • 01 febrero 2019
  • | Por Meghan CarbaryCosigner

Cuando alguien le pide que sea un cofirmante para un préstamo de automóvil, le está pidiendo que ayude a compensar su mal crédito mediante la firma de un vehículo. Pero, ¿qué significa eso exactamente y qué lo califica para ser un cofirmante?

Definición de cosignatario

Antes de siquiera considerar los requisitos que debe cumplir para convertirse en un cofirmante, debe saber qué es un cofirmante y qué hacen.

Un cofirmante, por definición, es alguien que firma conjuntamente un pagaré. En términos de un préstamo, es una segunda persona que firma el contrato de préstamo para automóvil que sirve como otra fuente de crédito para un prestatario que no califica con el suyo. Los cofirmantes también brindan a los prestamistas otra opción de pago si el prestatario principal no puede realizar su pago mensual.

Requisitos del cosignatario

Los prestamistas a menudo requieren que los prestatarios con mal crédito tengan un aval para compensar algunos de los riesgos asociados con un mal crédito. El puntaje de crédito que necesita un cofirmante no está establecido, pero para calificar como cofirmante, su crédito debe estar en el rango de bueno a excelente. Por lo general, esto requiere una puntuación de crédito de al menos 670 o mejor, pero los requisitos varían según el prestamista.

Como cofirmante, sus requisitos no se detienen ahí. También debe poder calificar para el préstamo. Incluso si tiene un crédito excepcional, pero no tiene los ingresos disponibles para el pago, no puede compensar el riesgo del prestamista ni ayudar al prestatario principal.

Para determinar si sus ingresos cumplen con los requisitos del préstamo, el prestamista tiene que “saldar sus deudas”. Esto significa que calculan su relación deuda / ingresos (DTI) para asegurarse de que tiene suficientes ingresos disponibles para cubrir el pago del préstamo del prestatario principal. Es un cálculo simple que puede hacer usted mismo.

Simplemente sume todas sus facturas mensuales, incluido el nuevo pago estimado del automóvil, y divida esa cantidad por su ingreso mensual antes de impuestos. Si el resultado es menos del 50 por ciento, está listo para comenzar. Los prestamistas generalmente limitan el DTI de cualquier prestatario al 50 por ciento para asegurarse de que puedan realizar el pago del préstamo cómodamente sin arruinarse. Lo crea o no, los prestamistas no quieren que nadie se arruine solo para pagar un vehículo.

Está calificado para ser un aval, ¿y ahora qué?

Si califica para ser un cofirmante porque alguien le ha pedido que lo haga por ellos, necesita conocer los riesgos involucrados. Una vez que firme en la línea de puntos con el prestatario principal, su crédito, al menos para este préstamo, estará vinculado al de ellos durante todo el plazo.

Esto significa que, para bien o para mal, su situación crediticia está ahora en manos del prestatario principal. Si dejan de hacer los pagos del préstamo y usted no puede o no se hace cargo, la morosidad resultante, la recuperación y la acción de cobranza aparecerán en sus informes de crédito, junto con una caída en su puntaje de crédito, también.

Otra cosa acerca de ser un cofirmante es que no le brinda ninguna recompensa por el riesgo que está tomando, ya que no tiene ningún derecho legal al automóvil como cofirmante. Es una buena idea estar de acuerdo en firmar conjuntamente un préstamo para automóvil solo para alguien que conoce y en quien confía.

Incluso si eres un cofirmante dispuesto en la situación más ideal, las cosas a veces pueden ponerse feas. Sepa que no hay ningún recurso legal si algo sale mal, porque voluntariamente firmó el contrato con el prestatario principal.

Conseguir el prestamista adecuado

Si le han pedido que firme en nombre de alguien, puede ser porque tiene problemas para calificar para un préstamo de automóvil tradicional por su cuenta. Incluso si está dispuesto a ponerse en la posición de un cofirmante, puede haber una manera de que el prestatario con mal crédito obtenga el préstamo que necesita sin usted.

Aquí, en Auto Credit Express , tenemos más de 20 años de experiencia conectando a prestatarios con mal crédito con distribuidores de financiamiento especiales locales que tienen recursos de préstamos disponibles para trabajar con muchos tipos de situaciones crediticias. Si al prestatario principal todavía le preocupa que su crédito no califique, puede firmar un préstamo con la misma facilidad en un concesionario financiero especial. Simplemente siéntese con el prestatario principal y complete nuestro formulario de solicitud de préstamo para automóvil para que el proceso comience juntos.

  • Pío

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