¿Qué es un préstamo sin subsidio? Experian

¿Qué es un préstamo sin subsidio? Experian
Author:
13 enero, 2021

En este articulo:

  • ¿Cuál es la diferencia entre préstamos subsidiados y no subsidiados?
  • Pros y contras de los préstamos no subsidiados
  • ¿Cuánto puedo pedir prestado con un préstamo no subsidiado?
  • Cómo solicitar un préstamo estudiantil no subsidiado
  • ¿Hay cargos por un préstamo no subsidiado?
  • Cuándo comenzar a pagar los préstamos no subsidiados
  • Vigile su crédito

Los préstamos para estudiantes vienen en muchas formas diferentes y pueden resultar un poco confusos al comparar todas sus opciones de financiamiento. Los préstamos para educación superior se dividen en dos categorías principales: préstamos federales del gobierno y préstamos privados de instituciones financieras.

Un préstamo no subsidiado es un préstamo federal para estudiantes universitarios que todavía están en la escuela y necesitan ayuda para pagar la matrícula y otros gastos universitarios.

¿Cuál es la diferencia entre préstamos subsidiados y no subsidiados?

Los préstamos federales para estudiantes, a diferencia de los préstamos privados, son subsidiados o no subsidiados por el gobierno federal. Entonces, ¿cuál es la diferencia?

Los préstamos subsidiados están disponibles solo para estudiantes de pregrado, y el gobierno los reserva para estudiantes que demuestren necesidad financiera. El Departamento de Educación de EE. UU. Ofrece las mejores condiciones para estos préstamos, pagando los intereses mientras asiste a la escuela al menos la mitad del tiempo, durante el período de gracia de seis meses después de terminar la escuela y durante cualquier período de aplazamiento del préstamo.

Los préstamos no subsidiados, por otro lado, pueden ser obtenidos por estudiantes de pregrado y posgrado y no requieren demostración de necesidad financiera. Los intereses se acumulan sobre los préstamos no subsidiados mientras asiste a la escuela, durante el período de gracia y durante el aplazamiento. Si no paga el interés acumulado antes de que deba comenzar a pagar el préstamo, ese interés se agrega al total del préstamo.

Pros y contras de los préstamos no subsidiados

Los préstamos no subsidiados tienen varios beneficios e inconvenientes que debe considerar antes de contratar uno.

Los beneficios de préstamos estudiantiles no subsidiados incluyen:

  • No está obligado a demostrar necesidad económica. Esto puede ser útil en muchas situaciones, como cuando ha alcanzado su límite de préstamos subsidiados en función de la necesidad y aún no tiene suficiente para cubrir completamente los costos escolares.
  • A diferencia de los préstamos subsidiados, puede utilizar estos préstamos si es un estudiante graduado o profesional.
  • Puede pedir prestado más dinero que con un préstamo subvencionado.
  • A diferencia de los préstamos privados, puede elegir entre varios planes de pago federales, lo que le brinda más flexibilidad.
  • Además, mientras que los préstamos privados requieren verificación de crédito, los préstamos federales no subsidiados (y los préstamos federales subsidiados) no verifican el crédito.

Pero hay algunas desventajas a considerar:

  • Los intereses comienzan a acumularse de inmediato. Si usted o sus padres no pueden hacer pagos de intereses mientras están en la escuela, ese interés acumulado se agrega al capital de su préstamo, lo que aumenta el costo del préstamo. Por esa razón, debe intentar pagar todos los intereses de estos préstamos antes de dejar la escuela.
  • Hay límites anuales sobre cuánto puede pedir prestado a través de préstamos federales, tanto subsidiados como no subsidiados, por lo que es posible que no pueda pedir prestado tanto como necesita. En este caso, es posible que pueda complementar con préstamos privados.

¿Cuánto puedo pedir prestado con un préstamo no subsidiado?

La cantidad que puede pedir prestada con un préstamo estudiantil no subsidiado la determina su institución educativa y se basa en su año en la institución educativa y su estado de dependencia.

La siguiente tabla muestra los límites anuales y agregados para préstamos sin subsidio según lo determinado por el gobierno federal.

Límites de endeudamiento para préstamos no subsidiados
Año
Estudiantes dependientes
Estudiantes independientes
Licenciatura de primer año $ 5,500 $ 9.500
Licenciatura de segundo año $ 6.500 $ 10,500
Licenciatura de tercer año y más allá $ 7.500 $ 12,500
Estudiante graduado No aplica $ 20,500
Límite de préstamos agregados no subsidiados $ 31 000 $ 57,500 (estudiantes universitarios) $ 138,500 (graduados)

Cómo solicitar un préstamo estudiantil no subsidiado

Primero, asegúrese de cumplir con los siguientes criterios para calificar para un préstamo estudiantil sin subsidio. Debes:

  • Ser ciudadano o nacional de EE. UU. O residente permanente
  • Estar inscrito al menos medio tiempo en una institución acreditada
  • No tiene impagos de préstamos ni debe un reembolso de ningún préstamo estudiantil o ayuda
  • Mantente en buen estado académico

He aquí cómo solicitarlo:

  1. Complete la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA). El gobierno y las universidades utilizan este formulario para determinar los paquetes de ayuda financiera. Asegúrese de enviarlo antes de la fecha límite anual.
  2. Repase su carta de ayuda económica. Recibirá una carta de concesión de ayuda económica de la oficina de ayuda económica de su institución educativa en la que se enumeran las opciones de préstamo para las que califica y se explica cómo aceptarlas. Es posible que se le apruebe tanto para préstamos subsidiados como no subsidiados; A continuación, puede determinar cuánto del monto aprobado solicitará (no tiene que tomar el monto total que le ofrecen si no lo necesita).
  3. Complete la documentación y los requisitos para recibir su préstamo. Esto implica la firma de un pagaré (el contrato de préstamo). Si es la primera vez que recibe un préstamo federal, deberá completar el asesoramiento de ingreso en línea para asegurarse de que comprende sus responsabilidades y obligaciones como prestatario.
  4. Reciba su (s) préstamo (s). Cuando lleguen sus préstamos, su institución educativa los destinará a la matrícula, el alojamiento y la comida (si vive en el campus) o cualquier otra tarifa escolar. Si queda dinero, se lo entregará.

¿Hay cargos por un préstamo no subsidiado?

Sí, los préstamos sin subsidio vienen con una tarifa de préstamo basada en un porcentaje que se deduce proporcionalmente de cada desembolso de préstamo que recibe. La tasa de la tarifa depende de cuándo obtuvo el préstamo: si se pagó por primera vez el 1 de octubre de 2019 o después, y antes del 1 de octubre de 2020, la tarifa del préstamo es del 1.059%. Si el préstamo se desembolsó por primera vez el 1 de octubre de 2018 o después, y antes del 1 de octubre de 2019, la tarifa es del 1.062%.

También pagará intereses a cambio del beneficio de pedir prestado. Para préstamos de pregrado no subsidiados, la tasa de interés actual es de 4.53% y para graduados, 6.08%. (Estas tasas son para préstamos desembolsados ​​a partir del 1 de julio de 2019 y antes del 1 de julio de 2020). Afortunadamente, estas tasas de interés son fijas y permanecen iguales durante la vigencia del préstamo.

Cuándo comenzar a pagar los préstamos no subsidiados

Una vez que se gradúe de la universidad, o se reduzca a menos de medio tiempo de inscripción, obtendrá un período de gracia de seis meses antes de que deba comenzar a pagar su préstamo no subsidiado. Durante ese tiempo, la entidad administradora de sus préstamos le proporcionará información sobre el pago y le informará cuándo debe comenzar a realizar sus pagos.

Los préstamos estudiantiles federales le permiten elegir entre varios planes de pago diferentes; es posible que se le asigne uno automáticamente, pero puede cambiar su plan en cualquier momento de forma gratuita. Si no está seguro de qué plan funcionaría mejor para usted, pídale a su administrador de préstamos que le explique las opciones.

Independientemente del plan que elija, es fundamental comenzar a liquidar sus préstamos estudiantiles lo antes posible. Incluso si no está obligado a pagar durante un período de gracia, los intereses aún se acumulan, así que trate de hacer al menos pagos para cubrir los intereses para evitar que su deuda aumente.

Siempre que pueda, pague más del mínimo que debe cada mes. Esto reducirá su saldo más rápido con el tiempo. Si paga en exceso, el administrador del préstamo puede aplicarlo al pago del mes siguiente, por lo que es posible que deba pedirle explícitamente que lo aplique al pago del mes actual.

Por último, si tiene varios préstamos para estudiantes, tome nota de los que tienen el saldo más alto y la tasa de interés más alta. Si puede pagar más del mínimo, colóquelo primero en esos préstamos, ya que eso le ayudará a ahorrar más dinero con el tiempo.

Vigile su crédito

Los préstamos para estudiantes tienen un impacto duradero en su crédito y las ramificaciones pueden ser positivas o negativas según sus acciones. Al ingresar a la universidad, es inteligente monitorear su crédito, lo que puede hacer de forma gratuita con Experian, para tener una idea de dónde se encuentra y cómo los préstamos estudiantiles afectan su crédito. Realizar cada pago a tiempo ayudará a que su crédito crezca y mejore.