¿Qué es un fondo del mercado monetario? |

¿Qué es un fondo del mercado monetario? |
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13 enero, 2021

Cuando vas de compras al supermercado, hay cosas en la tienda que son buenas para ti, y luego está toda esa comida chatarra que te pudrirá los dientes. Invertir en el mercado de valores es de la misma manera: hay buenas inversiones y malas inversiones. Y un tipo de inversión que puede encontrar en los estantes es algo llamado “fondos del mercado monetario”.

Los fondos del mercado monetario (a veces llamados “fondos mutuos del mercado monetario”) se han vuelto más populares a lo largo de los años, con más de $ 5 billones administrados a través de cientos de fondos del mercado monetario diferentes. 1 ¡Eso es mucho dinero!

Los fondos del mercado monetario se ven en el mundo de las inversiones como un tipo de alternativa de bajo riesgo y baja recompensa a la inversión en acciones, especialmente para los inversores que solo buscan un lugar para aparcar su dinero o proteger sus ahorros para la jubilación a medida que se acercan a la jubilación. Pero, ¿deberían tener un lugar en su plan financiero o es mejor que invierta su dinero ganado en otra parte? ¡Vamos a sumergirnos!

¿Qué son los fondos del mercado monetario?

Un fondo del mercado monetario es básicamente un tipo de fondo mutuo invertido en “valores de deuda a corto plazo”, que es simplemente un término elegante para el dinero prestado a gobiernos, corporaciones y bancos que se debe devolver a los inversores en menos de un año. más intereses. En este caso, usted es el prestamista y él es el prestatario.

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Ahora, antes de llegar demasiado lejos en la maleza, aquí hay una nota importante: los fondos del mercado monetario no son lo mismo que las cuentas del mercado monetario . Las cuentas del mercado monetario son básicamente cuentas de ahorro ofrecidas por un banco o una cooperativa de crédito, mientras que los fondos del mercado monetario son inversiones. ¡Gran diferencia!

¿Cómo funcionan los fondos del mercado monetario?

Como la mayoría de los otros fondos mutuos, los inversores juntan su dinero para invertir en algo. Excepto en este caso, estos inversores no están invirtiendo en acciones. En cambio, están invirtiendo en instrumentos de deuda vendidos por gobiernos, empresas y, a veces, bancos que permiten que esas entidades pidan dinero prestado durante un corto período de tiempo.

Los fondos del mercado monetario pertenecen a la familia de las inversiones de renta fija, lo que significa que están diseñados para brindar a los inversores un flujo constante de ingresos de forma regular en forma de pagos de intereses.

Puede comprar fondos del mercado monetario de firmas de corretaje o directamente a través de un banco que los venda. Dependiendo del tipo de fondo, es posible que deba realizar algún tipo de depósito mínimo, desde unos pocos cientos de dólares hasta $ 5,000, solo para comenzar a comprar fondos del mercado monetario. Pero hay algunas firmas de corretaje que le permitirán comenzar sin ningún depósito mínimo.

Estas son algunas de las principales características de los fondos del mercado monetario a tener en cuenta:

  • Los fondos del mercado monetario son inversiones de riesgo relativamente bajo.

Los fondos del mercado monetario se consideran inversiones “seguras” porque estos préstamos vencen en un período de tiempo muy corto, generalmente 90 días o menos. En la escala de riesgo, son menos riesgosos que invertir en acciones, pero más riesgosos que guardar su dinero en una cuenta de ahorros.

  • Los fondos del mercado monetario son muy líquidos.

Eso significa que las inversiones dentro de un fondo del mercado monetario se pueden convertir rápidamente en efectivo al que puede acceder fácilmente para sacarlo de su cuenta.

  • Los fondos del mercado monetario tienen rendimientos ligeramente mejores que las cuentas de ahorro.

¿Pero mi mayor problema con los fondos del mercado monetario? ¡Su desempeño! Probablemente pueda esperar rendimientos de entre el 2% y el 3% de un fondo del mercado monetario. Eso podría ser mejor que los rendimientos que encontrará con una cuenta de ahorros, pero no hay nada que destacar. Además, eso es antes de las tarifas y gastos que vienen con un fondo del mercado monetario, que reducen aún más sus ganancias. Y ese tipo de devoluciones definitivamente no serán suficientes para ayudarlo a ahorrar para la jubilación (más sobre eso en un minuto).

¿Cuáles son los diferentes tipos de fondos del mercado monetario?

Existen muchos tipos diferentes de fondos del mercado monetario, pero básicamente podemos resumirlos en tres categorías: fondos principales, fondos del gobierno y del tesoro, y fondos exentos de impuestos (o municipales). Analicemos cada uno de ellos muy rápido:

  1. Los fondos preferenciales son fondos del mercado monetario que generalmente se invierten en deuda corporativa (a veces esto se denomina “papel comercial”). ¿Traducción? Los inversores prestan dinero a las empresas del fondo y prometen devolverle el dinero rápidamente, más un pequeño interés por el problema.
  1. Los fondos del gobierno y del tesoro generalmente se invierten en cosas como bonos del Tesoro u otros valores de deuda respaldados por el gobierno que se utilizan para recaudar dinero para gastos del gobierno. No se preocupe, ellos también prometen devolverle el dinero.
  1. Los fondos exentos de impuestos, a menudo llamados fondos municipales, son exclusivos de los bonos principales y del gobierno / tesoro porque el dinero que gana está libre del impuesto sobre la renta federal de EE. UU. (Y, en algunos casos, también de los impuestos estatales). Estos fondos generalmente se invierten en bonos municipales que recaudan dinero para los gobiernos locales.

¿Vale la pena invertir en los fondos del mercado monetario?

La respuesta corta: ¡ Absolutamente no! Este es el por qué:

En primer lugar, son terribles para la inversión a largo plazo. ¿Recuerda esos débiles retornos del 2-3%? ¡Eso no es lo suficientemente bueno como para ayudarlo a alcanzar sus metas de jubilación! Este es el por qué. El costo de las cosas siempre está aumentando, por lo general entre un 2% y un 3% cada año. Eso se llama inflación y debe invertir a una tasa superior a la inflación.

La mayoría de los inversores que compran fondos del mercado monetario lo hacen porque quieren obtener un rendimiento ligeramente mejor de su inversión que una cuenta de ahorros de alto rendimiento. . . pero “seguro” no significa que los fondos del mercado monetario sean algo seguro.

Durante la crisis financiera de 2008, uno de los fondos del mercado monetario más populares colapsó y los inversores terminaron perdiendo dinero. 2 Y cuando el coronavirus golpeó a Estados Unidos en 2020, el valor total de los fondos del mercado monetario que compran deuda corporativa se redujo en $ 120 mil millones, lo que significa que el 15% de todo el dinero inmovilizado en los fondos del mercado monetario se eliminó. 3

Entonces, si solo está buscando un lugar para estacionar algo de dinero o si está ahorrando para una meta financiera a corto plazo, piense en menos de cinco años, es mejor que coloque ese dinero en una cuenta del mercado monetario que en un fondo del mercado monetario . Claro, no está obteniendo una gran tasa de rendimiento, pero también está evitando el riesgo de lidiar con ese tipo de volatilidad del mercado a corto plazo.

Hay una mejor manera de invertir

Cuando se trata de ahorrar para la jubilación, recomiendo invertir el 15% de sus ingresos brutos en fondos mutuos de acciones de buen crecimiento dentro de cuentas de jubilación con ventajas fiscales, como 401 (k) y Roth IRA.

Pero escuche, nunca debe invertir en algo que no comprende. Por eso siempre creo que es una buena idea trabajar con un profesional de inversiones que pueda sentarse con usted y enseñarle todos los entresijos de la inversión. ¡De esa manera, puede tener confianza en las decisiones que está tomando con su dinero!

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