¿Qué es un FICO® Score? Experian

¿Qué es un FICO® Score? Experian
Author:
13 enero, 2021

En este articulo:

  • ¿Qué se considera un buen puntaje FICO Score?
  • ¿Por qué tengo puntuaciones FICO diferentes?
  • ¿Cómo se calculan las puntuaciones FICO?
  • ¿En qué se diferencia FICO de VantageScore?
  • ¿Dónde puedo obtener mi puntaje FICO Score?
  • Cómo mejorar su puntaje crediticio

Un FICO ® Score ☉ es una métrica que los prestamistas analizan para determinar si es probable que les pague. Su historial financiero, incluida la frecuencia con la que paga las facturas a tiempo y la deuda que tiene, aparece en su informe crediticio, y esa información constituye su puntaje crediticio.

Tiene muchos puntajes de crédito, incluidas versiones especializadas de FICO ® Scores adaptadas a industrias específicas. Pero el FICO ® Score 8 es el más utilizado. Es un número de tres dígitos del 300 al 850, y el puntaje promedio es de alrededor de 700. Cuanto más alto sea su puntaje, más favorables serán las tasas de interés de los prestamistas, lo que hará que sea más barato pedir dinero prestado.

Esto es lo que necesita saber sobre qué es un FICO ® Score, cómo se usa y cómo verificar el suyo para que pueda obtenerlo en la mejor forma posible.

¿Qué se considera un buen puntaje FICO ® Score?

Un buen FICO® Score comienza en 670. Si su puntaje es superior a 740, generalmente puede esperar que los prestamistas le ofrezcan tasas de interés mejores que el promedio. A medida que se acerque al puntaje máximo de 850, es más probable que califique para las tasas de interés más bajas y las ofertas de tarjetas de crédito más premium.

Por otro lado, una puntuación de 570 a 669 se considera aceptable, mientras que de 300 a 569 se considera mala. Aún puede calificar para préstamos y tarjetas de crédito con un FICO® Score más bajo, pero es posible que deba pagar tasas de interés más altas, hacer un pago inicial mayor o pagar tarifas adicionales. Incluso los propietarios pueden requerir una verificación de crédito antes de alquilarle un apartamento. Por lo tanto, un puntaje crediticio más bajo podría ponerlo en riesgo de asegurarse un lugar.

¿Por qué tengo diferentes FICO ® Scores?

FICO, que significa Fair Isaac Corporation, actualiza periódicamente la fórmula que utiliza para calcular los FICO ® Scores.

Actualmente, la mayoría de los prestamistas utilizan la fórmula FICO ® Score 8. Pero existe una versión más nueva, por ejemplo, llamada FICO ® Score 9, que aún no se ha adoptado ampliamente. La calificación FICO ® Score 9 reduce el impacto de la deuda médica en su calificación y agregará los pagos de alquiler a los informes de crédito cuando los propietarios decidan informar esta información. Eso puede ayudar a las personas sin mucho historial crediticio a crear un archivo crediticio.

Además, hay FICO ® Scores dirigidos a diferentes industrias, como préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios y emisión de tarjetas de crédito. Estos miden y ponderan su información financiera de formas ligeramente diferentes.

Por último, es posible que vea diferentes FICO ® Scores dependiendo de la agencia de crédito (Experian, TransUnion o Equifax) de donde su prestamista obtiene su puntaje. Las agencias pueden recibir información de sus acreedores en diferentes momentos durante el transcurso de un mes, lo que afecta, por ejemplo, la cantidad de crédito que informarán que está usando y, por lo tanto, su puntaje crediticio. Un prestamista puede solicitar puntajes crediticios de varias agencias por ese motivo.

¿Cómo se calculan las puntuaciones FICO ®?

Sus FICO ® Scores se basan en cinco factores principales.

  • Historial de pagos : su historial de pagos representa el 35% de su puntaje FICO ® Score, la mayor parte. Es su historial de pagos con tarjetas de crédito y préstamos. Pagar todas sus facturas a tiempo es una de las mejores formas de mejorar su puntaje crediticio.
  • Utilización de crédito : esto representa aproximadamente el 30% de su puntaje FICO ® Score. Se basa en la cantidad de crédito disponible en las líneas de crédito renovables, principalmente tarjetas de crédito, que está utilizando. Los expertos dicen que es mejor no usar más del 30% de su crédito en cualquier momento del mes y, para obtener los mejores puntajes, mantenerse por debajo del 6%. Calcule su tasa de utilización de crédito dividiendo el saldo total pendiente de su tarjeta de crédito por sus límites de crédito totales.
  • Duración del historial crediticio : esto representa aproximadamente el 15% de su puntaje FICO ® Score. Se refiere a la cantidad de tiempo que ha tenido cuentas de crédito abiertas y qué tan recientemente ha utilizado una cuenta. Una historia más larga es una ventaja.
  • Combinación de créditos : su combinación de créditos constituye aproximadamente el 10% de su puntaje FICO ® Score. La combinación de crédito significa tener diferentes tipos de cuentas de crédito, como tarjetas de crédito, un préstamo para un automóvil y una hipoteca. Tener una amplia gama de cuentas juega un papel pequeño en la determinación de sus FICO ® Scores.
  • Crédito nuevo : el crédito nuevo representa aproximadamente el 10% de su puntaje. Los prestamistas generalmente consideran que es una señal de alerta si abre varias cuentas nuevas de tarjetas de crédito o solicita nuevos préstamos en un período corto de tiempo. Puede indicar que puede estar asumiendo demasiadas deudas y no se puede confiar en que pagará las deudas a tiempo.

¿En qué se diferencia FICO de VantageScore?

Aparte de FICO, existe un modelo de calificación crediticia completamente separado, llamado VantageScore®, que las tres principales agencias de informes crediticios publicaron juntas en 2006. El VantageScore promedio, según datos recientes de Experian, es 680.

Existen varias diferencias entre los modelos FICO y VantageScore. Podría tener un VantageScore con solo una línea de crédito a su nombre, incluso si tiene menos de seis meses, por ejemplo. Pero no tendrá un FICO ® Score si no lo tiene. Además, un buen VantageScore comienza en 700, en contraposición a 670 en el rango de FICO ® Score.

Los dos modelos de puntuación también difieren en la forma en que ponderan ciertos comportamientos financieros. La última versión de VantageScore es más similar a FICO ® Score 9 que FICO ® Score 8, que todavía se usa más ampliamente: no tiene en cuenta las cuentas de cobranza pagadas y reduce el impacto de las cobranzas médicas en las puntuaciones de crédito. VantageScore también considera su utilización histórica de crédito, como la frecuencia con la que paga sus saldos en su totalidad, en lugar de capturarlo solo como una instantánea como lo hace un FICO ® Score.

¿Dónde puedo obtener mi puntaje FICO ® Score?

Muchos bancos y emisores de tarjetas de crédito ofrecen a sus clientes FICO ® Scores gratis cada mes. Puede estar incluido en su estado de cuenta o puede iniciar sesión en su cuenta para obtener su puntaje más reciente.

Si no tiene una cuenta financiera con acceso a un FICO® Score gratuito, también puede recibir uno sin costo alguno según su informe crediticio de Experian registrándose para obtener una cuenta en el sitio de Experian.

Cómo mejorar su puntaje crediticio

Puede tomar medidas para mejorar su puntaje crediticio, como configurar el pago automático de facturas para que realice todos los pagos mensuales a tiempo. Puede encontrar que tiene sentido dedicar tiempo a fortalecer sus FICO ® Scores antes de solicitar un préstamo o tarjeta de crédito.

Como primer paso, considere la posibilidad de obtener su informe crediticio gratuito para asegurarse de que toda la información incluida, que contribuye a su puntaje, sea precisa y esté actualizada. También podrá evaluar qué áreas de su historial crediticio, como los saldos de sus deudas o la duración del historial, se beneficiarían de una atención adicional.

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