¿Qué es un buen puntaje crediticio? | Equifax®

¿Qué es un buen puntaje crediticio? | Equifax®
Category: Tipo De Préstamo
Author:
13 enero, 2021

Tiempo de lectura: 3 minutos

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Los puntajes crediticios se calculan utilizando la información de sus informes crediticios

Los puntajes crediticios generalmente oscilan entre 300 y 850

Diferentes prestamistas tienen diferentes criterios a la hora de otorgar crédito

Es una pregunta antigua que recibimos, y para responderla es necesario que comencemos con lo básico: ¿Qué es un puntaje de crédito, de todos modos?

En términos generales, una puntuación de crédito es un número de tres dígitos que va de 300 a 850. Las puntuaciones de crédito se calculan utilizando la información de su informe de crédito, incluido su historial de pagos; la cantidad de deuda que tiene; y la duración de su historial crediticio.

Hay muchos modelos de puntuación diferentes y algunos utilizan otros datos para calcular las puntuaciones de crédito. Los prestamistas y acreedores potenciales, como bancos, compañías de tarjetas de crédito o concesionarios de automóviles, utilizan las puntuaciones de crédito como un factor a la hora de decidir si ofrecerle crédito, como un préstamo o una tarjeta de crédito. Es un factor entre muchos que les ayuda a determinar la probabilidad de que usted pague el dinero que prestan.

Es importante recordar que la situación financiera y crediticia de cada persona es diferente y que no existe un “número mágico” que pueda garantizar mejores tasas y términos de préstamo.

Aunque los rangos varían según el modelo de calificación crediticia, generalmente las calificaciones crediticias de 580 a 669 se consideran justas; 670 a 739 se consideran buenas; 740 a 799 se consideran muy buenos; y 800 y más se consideran excelentes. Los puntajes de crédito más altos significan que ha demostrado un comportamiento crediticio responsable en el pasado, lo que puede hacer que los prestamistas y acreedores potenciales tengan más confianza al evaluar una solicitud de crédito.

Los prestamistas generalmente ven a aquellos con puntajes de crédito de 670 o más como prestatarios aceptables o de menor riesgo. Aquellos con puntajes de crédito de 580 a 669 generalmente se consideran “prestatarios de alto riesgo”, lo que significa que pueden tener más dificultades para calificar para mejores condiciones de préstamo. Aquellos con puntajes más bajos, por debajo de 580, generalmente se encuentran en el rango de crédito “pobre” y pueden tener dificultades para obtener crédito o calificar para mejores condiciones de préstamo.

Los diferentes prestamistas tienen diferentes criterios cuando se trata de otorgar crédito, que puede incluir información como sus ingresos u otros factores. Eso significa que los puntajes de crédito que aceptan pueden variar según ese criterio.

Los puntajes de crédito pueden diferir entre las tres agencias de crédito principales (Equifax, Experian y TransUnion) ya que no todos los acreedores y prestamistas informan a las tres. Muchos acreedores informan a los tres, pero es posible que usted tenga una cuenta con un acreedor que solo informa a uno, dos o ninguno. Además, hay muchos modelos de calificación diferentes disponibles, y esos modelos de calificación pueden diferir según el tipo de préstamo y la preferencia de los prestamistas por ciertos criterios.

¿Qué factores afectan su puntaje crediticio?

Aquí hay algunos comportamientos probados y verdaderos que debe tener en cuenta al comenzar a establecer, o mantener, comportamientos crediticios responsables:

  • Pague sus facturas a tiempo, siempre . Esto no solo incluye tarjetas de crédito: los pagos atrasados ​​o no realizados en otras cuentas, como teléfonos celulares, pueden informarse a las agencias de crédito, lo que puede afectar su puntaje crediticio. Si tiene problemas para pagar una factura, comuníquese con el prestamista de inmediato. No se salte los pagos, incluso si está disputando una factura.
  • Pague sus deudas lo más rápido que pueda.
  • Mantenga el saldo de su tarjeta de crédito muy por debajo del límite . Un saldo más alto en comparación con su límite de crédito puede afectar su puntaje crediticio.
  • Solicite crédito con moderación . Solicitar varias cuentas de crédito en un período corto de tiempo puede afectar su puntaje crediticio.
  • Revise sus informes de crédito con regularidad . Solicite una copia gratuita de su informe de crédito y revíselo para asegurarse de que su información personal sea correcta y que no haya información de cuenta incorrecta o incompleta. Tiene derecho a una copia gratuita de sus informes crediticios cada 12 meses de cada una de las tres agencias de informes crediticios a nivel nacional al visitar www.annualcreditreport.com. Al solicitar una copia de uno cada cuatro meses, puede vigilar sus informes durante todo el año. Recuerde: verificar su propio informe crediticio o puntaje crediticio no afectará sus puntajes crediticios.

También puede crear una cuenta myEquifax para obtener seis informes crediticios de Equifax gratuitos cada año. Además, puede hacer clic en “Obtener mi puntaje de crédito gratis” en su panel myEquifax para inscribirse en Equifax Core Credit ™ para obtener un informe de crédito mensual gratuito de Equifax y un puntaje de crédito mensual gratuito VantageScore® 3.0, basado en datos de Equifax. Un VantageScore es uno de los muchos tipos de puntajes crediticios.

Si encuentra información que cree que es inexacta o incompleta, comuníquese con el prestamista o acreedor. También puede presentar una disputa con la agencia de crédito que proporcionó el informe. En Equifax, puede crear una cuenta myEquifax para presentar una disputa. Visite nuestra página de disputas para conocer otras formas de enviar una disputa.