¿Qué debo hacer después de liquidar mi tarjeta de crédito? Clark Howard

¿Qué debo hacer después de liquidar mi tarjeta de crédito? Clark Howard
Author:
13 enero, 2021

Has luchado durante meses o tal vez años, pero finalmente lo lograste. Pagó el saldo de su tarjeta de crédito a cero.

Tal vez usó una tarjeta de crédito con una excelente oferta de transferencia de saldo, como una APR inicial del 0% para hacer el trabajo.

Quizás tomó un ajetreo secundario para traer dinero extra para poder atacar agresivamente su deuda.

O tal vez lo hizo con una estrategia simple de la vieja escuela: presupuestar solo en efectivo con el sistema de sobres.

Cualquiera que sea el escenario y cómo lo hizo funcionar, ahora está libre de deudas de tarjetas de crédito, siempre que no tenga otras tarjetas para atacar.

Si ha luchado mucho para saldar una deuda, probablemente ya tenga un concepto en la cabeza sobre cómo será su vida y su relación con el crédito en el futuro.

Pero, ¿está respaldado por las realidades de la industria crediticia?

Esto es lo que necesita saber …

1. No corte su tarjeta

Este consejo puede ir en contra de todo lo que ha escuchado y todo lo que cree que es cierto.

Pero aquí hay una comprobación de la realidad: cortar una tarjeta representa una doble amenaza para su crédito.

Lo primero que debe saber es que el monto de su deuda versus el monto de crédito disponible que tiene representa el 30% de su puntaje crediticio.

Entonces, si corta su tarjeta, eventualmente se quedará inactiva en su combinación de crédito. Después de un período de tiempo, la compañía de la tarjeta de crédito verá que no está usando su tarjeta y cerrará la línea, lo que reduce su cantidad de crédito disponible y perjudica su puntaje.

En segundo lugar, si ha tenido la tarjeta durante mucho tiempo, se disparará en el pie cortándola porque reducirá la duración de su historial crediticio. Eso representa el 15% de su puntaje.

2. Use su tarjeta dos veces al año, y pague de inmediato

En lugar de cortar su tarjeta, debe intentar usarla dos veces al año (cada seis meses) para una compra pequeña.

Tal vez vayas a la tienda de la esquina y compres un paquete de chicle, o tal vez vayas al drive-through y compres una hamburguesa.

Independientemente de lo que compre, la clave es esta: desea dar la vuelta y pagar la tarjeta de inmediato por completo. Eso demuestra que está administrando su crédito de manera responsable y no tiene problemas para pagar a tiempo según lo acordado.

Y eso es lo que explica la mayor parte de su puntaje crediticio: un enorme 35%.

3. Realice sus pagos mensuales en el banco

Ha luchado todo este tiempo para pagar más del mínimo en su tarjeta y no cargar saldos adicionales. ¡No detengas el impulso ahora!

Ahora que está acostumbrado a destinar lo que podría ser un par de cientos de dólares o más hacia el pago mensual de su tarjeta de crédito, siga haciendo esos pagos. Solo que ahora, hágalo usted mismo en lugar del encargado de la tarjeta de crédito.

Podría considerar guardar su dinero en efectivo en una cuenta corriente en línea de alto rendimiento.

4. Verifique su puntaje de crédito

Bien, tal vez este paso no sea tan sorprendente.

Ha trabajado duro para pagar la deuda de su tarjeta de crédito y desea ver alguna evidencia tangible de su éxito.

Siempre puede obtener una puntuación de crédito gratuita que no sea FICO de CreditKarma y CreditSesame.

Muchos prestamistas de tarjetas de crédito también brindan su puntaje FICO real de forma gratuita, ya sea en su estado de cuenta mensual por correo o cuando ingresa a su cuenta en línea.

Solo déjelo un par de meses después de pagar su tarjeta de crédito antes de verificar; su puntaje de crédito no aumentará inmediatamente. Lleva algo de tiempo.

Una vez que eso suceda, adelante y regodearse, ¡se lo ha ganado!