Plantilla de contrato hipotecario | Crear; Imprimir | LegalNature

Plantilla de contrato hipotecario | Crear; Imprimir | LegalNature
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13 enero, 2021

El formulario de contrato hipotecario de LegalNature le permite personalizar rápida y fácilmente un contrato que establece claramente los derechos y responsabilidades de todas las partes de la hipoteca. Esta guía de ayuda explica las diversas opciones y consideraciones al completar el acuerdo y proporciona una breve descripción de las secciones clave del acuerdo.

Información del partido

Al completar el formulario, deberá proporcionar el nombre y la dirección de cada una de las partes involucradas. Ingrese los detalles del prestatario, garante (si lo hubiera) y prestamista. Puede incluir más de una de estas partes según sea necesario.

Información de grabación

Los acuerdos hipotecarios generalmente deben registrarse con la división gubernamental correspondiente, a menudo la Oficina del Registro del Condado. La parte superior del formulario se utiliza para indicar información de grabación específica. Esto incluye a la parte responsable de preparar el acuerdo, la parte que solicita que se grabe y la parte designada para recibir la confirmación y otra información de la oficina de registro.

Subvención y traspaso

En el primer párrafo sustantivo de su acuerdo, el prestatario otorga al prestamista el título de la propiedad como garantía para el pago del préstamo de la propiedad. Esto significa que el prestatario debe reembolsar el monto total o el prestamista podrá ejecutar la ejecución hipotecaria de la propiedad y tomar posesión total.

Descripción legal

En esta sección ingresará una o más descripciones legales de la propiedad. Si aún no tiene la descripción legal de la propiedad, puede encontrarla fácilmente comunicándose con el Registro de su condado o el Registrador de escrituras (por teléfono o en línea) y proporcionando la dirección de la propiedad o el número de parcela fiscal. También puede intentar buscar escrituras registradas anteriormente, evaluaciones de impuestos, sitios web como Zillow.com, el título de su propiedad o pedir ayuda a un abogado de bienes raíces con licencia. Se recomienda incluir múltiples descripciones legales, si es posible, para identificar claramente la propiedad.

Condiciones del pagaré

Esta sección proporciona una descripción general de los términos de pago especificados en el pagaré del préstamo hipotecario. Los términos especificados aquí son solo para fines de referencia y no modificarán los términos de la nota. Puede pensar en la diferencia entre el pagaré y el acuerdo hipotecario en que un acuerdo hipotecario es una promesa de otorgar el título de propiedad al prestamista si el prestatario no paga, mientras que el pagaré detalla los términos específicos de pago (es decir, principal, intereses, fechas importantes y multas).

Declaraciones y convenios del prestatario

Aquí, el prestatario promete que posee el título verdadero y adecuado de la propiedad y tiene el derecho de transmitir el título al prestamista. El prestatario se compromete a defender su título de propiedad frente a reclamaciones de terceros.

Reembolso

El prestatario se compromete a reembolsar al prestamista a tiempo y en su totalidad, incluidas las tarifas y multas asociadas. El prestatario no puede hacer compensaciones (deducciones) sobre el reembolso de los artículos que el prestatario cree que el prestamista debe. El prestamista no está obligado a aceptar un pago parcial del prestatario, por ejemplo, un pago menor que el monto mensual adeudado, y al aceptar un pago parcial, el prestamista no está obligado a aceptar más pagos parciales en el futuro.

Términos y condiciones de los cargos de depósito en garantía

Los cargos de depósito en garantía son ciertos elementos que el prestatario está legalmente obligado a reembolsar antes de reembolsar el pagaré. Esto significa que tienen prioridad legal. Los ejemplos incluyen impuestos sobre bienes raíces y primas de seguros de propiedad. Para proteger su interés en la propiedad y garantizar que se paguen a tiempo, el prestamista requerirá que se paguen junto con el pago regular de la hipoteca.

El prestatario es responsable de notificar al prestamista si se atrasa en el pago de los cargos del depósito en garantía. A menos que se aplique una de las excepciones especificadas en esta sección, el prestatario también debe cancelar, es decir, reembolsar y satisfacer en su totalidad, cualquier gravamen con prioridad sobre la hipoteca. El mejor ejemplo es una hipoteca previa contra la propiedad.

RESPA

RESPA, o la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces, es una ley federal que prohíbe a los prestamistas cobrar tarifas irrazonables y les exige que proporcionen a los prestatarios divulgaciones oportunas y precisas sobre la naturaleza de los costos asociados con el proceso de liquidación. Esta sección está destinada a garantizar que el prestamista sea responsable de cumplir con los requisitos de RESPA.

Pago por adelantado

Tiene la opción de permitir el prepago del préstamo al crear este acuerdo. Si se permite, el prestatario puede pagar por adelantado montos superiores a los adeudados en la fecha de vencimiento sin incurrir en una multa. Sin embargo, hacer tales pagos nunca eximirá al prestatario de su obligación de cumplir al menos con su pago mínimo regular cada período.

Garantía

Tiene la opción de incluir uno o más garantes al crear este acuerdo. Un garante se compromete a realizar pagos en nombre del prestatario si el prestatario alguna vez no puede cumplir con sus obligaciones de pago.

Seguro de propiedad

Esta sección le da al prestamista la opción de exigirle al prestatario que mantenga un seguro de propiedad durante el plazo de pago, incluidos seguros contra incendios, inundaciones, terremotos y riesgos. El prestatario deberá notificar tanto al prestamista como al asegurador sobre cualquier reclamo de seguro sobre la propiedad. Si el prestatario no lo hace cuando se le solicita, entonces el prestamista puede pagar el seguro por sí mismo y agregar esos costos a la deuda del prestatario en virtud de este acuerdo.

Seguro hipotecario

Si elige incluir esta sección al personalizar su contrato, el prestamista tendrá la opción de exigir al prestatario que mantenga un seguro hipotecario. El seguro hipotecario reembolsará al prestamista los pagos atrasados ​​por parte del prestatario, pero no eximirá al prestatario de sus obligaciones en virtud del contrato.

Eventos por defecto

Esta sección identifica las muchas formas en que el prestatario puede incumplir sus obligaciones en virtud del contrato. Más importante aún, el prestatario debe cumplir con todas sus obligaciones de pago a tiempo y en su totalidad. Una violación de los términos del acuerdo también es un evento de incumplimiento. Otras formas comunes de incumplimiento incluyen que el prestatario brinde información falsa o engañosa para inducir al prestamista a celebrar este acuerdo o si el prestatario incumple con otro gravamen sobre la propiedad o incurre en gravámenes adicionales sin el consentimiento del prestamista.

Aceleración

En caso de incumplimiento, esta sección requiere que el prestamista notifique inmediatamente al prestatario del incumplimiento. Si el prestatario puede subsanar el incumplimiento, el prestatario deberá hacerlo dentro del plazo establecido por el prestamista. Si el prestatario no subsana el incumplimiento a tiempo, el prestamista tiene derecho a acelerar todos los pagos en virtud del acuerdo. Esto significa que todo el dinero pendiente adeuda se vence inmediatamente. Si el prestatario no paga todo el dinero adeudado, entonces el prestamista puede seguir sus opciones legales para hacer cumplir el acuerdo, posiblemente incluyendo la ejecución hipotecaria de la propiedad.

Venta de nota

El prestatario acepta que el prestamista puede vender su interés en el pagaré y el contrato de hipoteca sin dar aviso previo al prestatario. En este caso, el prestatario también debe recibir el nombre y la dirección de cualquier nuevo administrador y cualquier información requerida por RESPA. Cualquier nuevo administrador deberá cumplir con los términos del pagaré y el contrato de hipoteca.

Poder de venta

En caso de incumplimiento del acuerdo, el prestamista puede optar por ejecutar la propiedad y vender la propiedad sin pasar por procedimientos judiciales formales. Bajo este proceso, el prestamista debe notificar al prestatario su elección de vender la propiedad. Luego, el prestamista generalmente hace circular un anuncio en un periódico local de la propiedad y lo vende al mejor postor. El prestamista también puede comprar la propiedad en la subasta.

Ejecución judicial de una hipoteca

A diferencia del método descrito anteriormente, el prestamista también tiene la opción de perseguir la ejecución hipotecaria a través del sistema judicial si lo permite la ley aplicable.

Ejecución del acuerdo

Para que tenga validez legal, el acuerdo debe estar firmado y fechado en presencia de un notario público. Si bien esto es suficiente en la mayoría de los estados, se requieren dos testigos en Florida, Connecticut, Carolina del Sur y Luisiana. En estos estados, un notario puede actuar como uno de los testigos y el otro testigo debe tener al menos 18 años de edad y no tener interés en la transacción o relación familiar con las partes.

Pasos finales

Por último, debe registrar la hipoteca en la oficina local correspondiente, normalmente llamada Oficina del Registro del Condado, Oficina de Título de Tierras o Oficina del Secretario del Condado. Como cada condado tiene sus propios requisitos de presentación específicos, le recomendamos que se comunique con su oficina local para ver si requiere formularios complementarios, si tiene algún requisito especial que deba completar y también si necesita ayuda para escribir una descripción legal adecuada.

  • Deje todos los márgenes en blanco. Nuestro acuerdo hipotecario establece los tamaños predeterminados de los márgenes en una pulgada, excepto en la parte superior de la primera página, que es de tres pulgadas para dar espacio adicional solo para uso oficial. Su oficina local le informará si necesita modificar estas dimensiones.
  • No engrape varias páginas juntas a menos que su oficina local lo permita específicamente.
  • Todas las firmas del documento deben ser originales, no copiadas, impresas ni estampadas.

¿Preparado para comenzar? Cree un contrato hipotecario

Preguntas frecuentes

  • ¿Qué es una hipoteca?
  • ¿Quién es el acreedor hipotecario y el deudor hipotecario?
  • ¿Cuál es el capital del préstamo?
  • ¿Quién es el garante?
  • ¿Qué es una garantía mobiliaria?

¿Qué es una hipoteca?

Una hipoteca es un tipo de préstamo en el que el prestatario acepta pignorar bienes raíces como garantía para garantizar el pago al prestamista. En una hipoteca de vivienda típica, el comprador se compromete a transferir la propiedad de la vivienda al banco si el banco no recibe el pago completo y de acuerdo con los términos del contrato de hipoteca. Se dice que el préstamo está “garantizado” por la garantía de la propiedad.

¿Quién es el acreedor hipotecario y el deudor hipotecario?

En un acuerdo hipotecario, el acreedor hipotecario es la parte que presta el dinero (generalmente un banco) y el deudor hipotecario es la parte que pide prestado el dinero.

¿Cuál es el capital del préstamo?

El capital del préstamo es la cantidad de dinero prestada, sin incluir intereses. Los intereses se calculan sobre la base del monto principal que queda adeudado y pendiente.

¿Quién es el garante?

Un garante, como su nombre lo indica, garantiza el reembolso de un préstamo si un prestatario incumple. Los prestamistas pueden requerir un garante, especialmente si el prestatario tiene mal crédito.

¿Qué es una garantía mobiliaria?

Una garantía mobiliaria es un interés en una propiedad, inmobiliaria o de otro tipo, que garantiza que se pague una deuda o se cumpla la promesa. Si la parte que concede la garantía mobiliaria no cumple con su obligación, el tenedor de la garantía mobiliaria normalmente puede tomar posesión del activo en cuestión y venderlo para recuperar las pérdidas. El interés de seguridad reduce drásticamente el nivel de riesgo que asume un prestamista, lo que permite tasas de interés más bajas y otros incentivos para pedir prestado. Si se otorga una garantía mobiliaria, el intercambio se conoce como una ‘transacción garantizada’.

Un ejemplo común de garantía mobiliaria es una hipoteca inmobiliaria o una escritura fiduciaria. Bajo estos acuerdos, un prestatario promete los bienes raíces de la casa como garantía para el reembolso del préstamo hipotecario al prestamista.

En un acuerdo de garantía, el deudor asegura la transacción utilizando su propia propiedad como garantía. Los ejemplos comunes de garantías incluyen cuentas bancarias, acciones, bonos, inventario, equipo, cuentas por cobrar, automóviles, obras de arte y joyas. Si el deudor no paga de acuerdo con el acuerdo, el acreedor (también conocido como acreedor garantizado) puede conservar o vender la garantía.