Lo que debe saber sobre la apertura de una cuenta bancaria para una LLC

Lo que debe saber sobre la apertura de una cuenta bancaria para una LLC
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13 enero, 2021

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La incorporación de su empresa conlleva muchos beneficios, uno de ellos es la posibilidad de abrir una cuenta corriente comercial. Como LLC (o corporación de responsabilidad limitada), está estableciendo su negocio como una entidad separada de usted, el individuo, por lo que también tiene sentido separar sus finanzas. En esta publicación, le mostraremos cómo hacerlo.

Todo lo que necesita saber sobre la apertura de una cuenta bancaria para una LLC

Si se ha preguntado cómo abrir una cuenta bancaria para una LLC, no está solo. Las preguntas comunes incluyen:

  • ¿Se requiere una cuenta corriente comercial para una LLC?
  • ¿Qué debe buscar en una cuenta corriente comercial?
  • ¿Cuál es la mejor cuenta bancaria comercial para una LLC?
  • ¿Qué documentos se requieren para abrir una cuenta corriente comercial?
  • ¿Importa si soy una LLC de un solo miembro o de varios miembros?

En las siguientes secciones, obtendrá respuestas a estas y otras preguntas, de modo que podrá abrir la cuenta corriente comercial adecuada para su LLC.

Espere, ¿necesito una cuenta bancaria comercial para LLC?

Si forma una LLC u otra corporación para su negocio, querrá mantener sus finanzas comerciales y personales separadas. Algunos bancos de hecho le exigen que abra una cuenta corriente comercial si se postula como una entidad comercial legal. Esto es cierto para las LLC de uno o varios miembros.

Lo más probable es que una de las razones clave por las que formó una LLC en primer lugar fue para limitar la responsabilidad y proteger sus activos personales. Abrir una cuenta bancaria comercial dedicada puede ayudar a reforzar eso. Sin mencionar que obtendrá estos beneficios adicionales:

  • Realice un seguimiento más fácil de los gastos comerciales
  • Simplifique los impuestos y las posibles auditorías
  • Establezca credibilidad con los proveedores (¡no más pagarles con cheques personales!)
  • Acepta pagos con tarjeta de crédito.

Cómo encontrar las mejores cuentas bancarias comerciales para LLC

Cuando busque en línea, sin duda encontrará muchos bancos que ofrecen cuentas comerciales para LLC, como Bank of America, Wells Fargo y más. Lo que quizás no se dé cuenta es que muchas de estas cuentas están dirigidas a empresas más grandes y empresas Fortune 500, en lugar de a pequeñas empresas específicamente.

Todo esto para decir que no todas las cuentas bancarias comerciales son iguales. La mejor cuenta bancaria LLC para usted dependerá de sus necesidades únicas.

En términos generales, las cuentas bancarias comerciales se dividen en tres categorías:

  • Bancos tradicionales
  • Cooperativas de crédito (instituciones financieras comunitarias sin fines de lucro que ofrecen servicios bancarios y de préstamos comerciales a tarifas más bajas y APY más alto que los bancos)
  • Bancos solo en línea (que, como BlueVine Business Checking, pueden ofrecer las funciones más estrechamente alineadas con las necesidades de los propietarios de pequeñas empresas).

Así es como se comparan:

Característica Bancos Las cooperativas de crédito Bancos solo en línea
Tarifas de servicio mensuales Hasta $ 30 / mes Algunos cobran hasta $ 20, pero muchos no cobran ninguna tarifa N / A
Otras tarifas cobradas Cargos por depósito en efectivo, cargos por transacciones, cargos por sobregiros / fondos insuficientes (NSF), cargos por cajeros automáticos Cheques sin fondos y cargos por sobregiro. Algunos requieren que pague una tarifa de membresía única de tan solo $ 5 para abrir una cuenta N / A
Límites de transacciones 100-200 transacciones gratuitas por mes N / A N / A
Requisitos mínimos de saldo Hasta $ 3,000 / día N / A Ninguno, aunque algunos requieren un saldo mínimo tan bajo como $ 10 para abrir una cuenta
Interesar 0% 0,05% – 0,45% Tan alto como 1,00%
Pagos ACH, transferencia bancaria, cheque (con tarifas) ACH, transferencia bancaria, cheque (algunas cooperativas de crédito cobran tarifas) ACH gratis, cable, comprobar
Aplicación movil si si si
Soporte dedicado Mal calificado si si
Tarjetas de crédito u otro financiamiento disponible si si En algunos, como BlueVine

BlueVine ofrece una solución bancaria solo en línea llamada BlueVine Business Checking, que creamos específicamente para pequeñas empresas. Sin comisiones, requisitos mínimos o límites de transacción, más un interés del 1,00% en saldos superiores a $ 1,000, le brinda el tipo de flexibilidad que desea y necesita de un socio financiero.

¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta comercial LLC?

Cada institución financiera tiene sus propios requisitos de documentación. En general, esto es lo que puede esperar proporcionar para abrir una cuenta comercial LLC:

  • Prueba de LLC. Esto incluye artículos de incorporación, certificados de formación y fecha de formación.
  • Identificación de contribuyente federal. Su número de identificación de empleado o EIN. Tenga en cuenta que algunos bancos le permitirán abrir una LLC de un solo miembro con un número de seguro social, pero recomendamos utilizar un EIN en su lugar para fines de mantenimiento de registros y limitación de responsabilidades.
  • Identificación de propietario válida. Puede ser una licencia de conducir o un número de seguro social. Si hay más de un propietario, es probable que todos los propietarios deban presentarse para abrir la cuenta, pero depende de la institución financiera.
  • Dirección comercial física. Sin apartados de correos ni buzones de correo. Esté preparado para mostrar un comprobante de domicilio, como una factura de servicios públicos.
  • Acuerdo de operación. Si desea autorizar a ciertos miembros a usar la cuenta y / o firmar en nombre de la LLC, deberá presentar un acuerdo operativo.

¿Cómo abro una cuenta comercial para mi LLC?

Si planea abrir una cuenta en persona en un banco o cooperativa de crédito, necesitará parte o toda la documentación mencionada anteriormente. Para asegurarse de que no lo rechacen, le recomendamos que llame a la institución financiera de su elección para confirmar qué se requiere antes de ir.

O puede agilizar el proceso de configuración y papeleo abriendo una cuenta en línea en un banco solo en línea como BlueVine.

Para abrir una cuenta de cheques comercial BlueVine, debe ser propietario de una pequeña empresa, tener al menos 18 años y ser ciudadano o residente de los EE. UU. Con una dirección verificable en los EE. UU. En algunos casos, es posible que deba proporcionar su carta de confirmación de EIN del IRS, pero en términos generales, es muy fácil abrir una cuenta y solo debe tomar un minuto de su tiempo.

Contamos con un equipo de soporte dedicado que está listo para responder cualquier pregunta que pueda tener, tanto antes de configurar una cuenta como una vez que esté en funcionamiento. ¿Listo para obtener más información o abrir una cuenta? Visite BlueVine Business Checking hoy.

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La información, las opiniones y los consejos de esta publicación de blog se proporcionan únicamente con fines educativos y no necesariamente establecen ni reflejan los de BlueVine y / o sus socios, incluidos The Bancorp Bank y Celtic Bank. Ni BlueVine ni sus socios son responsables de la precisión de cualquier contenido proporcionado por los autores o contribuidores. Para obtener información sobre los productos y servicios de BlueVine, visite la página de preguntas frecuentes de BlueVine.