Hipoteca cancelada: próximos pasos

Hipoteca cancelada: próximos pasos
Category: Hipoteca Inversa
Author:
13 enero, 2021

En esta guía

Está bien celebrar el pago anticipado de su hipoteca, solo asegúrese de atar algunos cabos sueltos administrativos después de la fiesta. Dependiendo de las costumbres estatales y locales, puede haber cosas que deba hacer para asegurarse de que todo esté en orden.

Documentación de liquidación de hipotecas

Una vez que su préstamo esté satisfecho, debe recibir ciertos documentos de su prestamista o administrador hipotecario. Estos pueden incluir un estado de cuenta que muestre que su saldo está pagado en su totalidad, como:

  • Pagaré cancelado
  • Certificado de satisfaccion
  • Hipoteca cancelada o escritura fiduciaria

Otros términos comunes para estos documentos son:

  • Liberación de hipoteca o liberación de hipoteca
  • Satisfacción de hipoteca o satisfacción hipotecaria
  • Escritura de devolución
  • Escritura de cesión

En su mayor parte, cualquier documento cancelado y documentación hipotecaria que reciba de su prestamista es simplemente para sus registros.

Presentación de registro de pago de escritura oficial

Generalmente, un prestamista o administrador hipotecario envía un documento a la oficina del registrador de escrituras del condado (o la entidad oficial en su ubicación que maneja los registros de propiedad).

Sin embargo, este importante paso puede llevar algún tiempo. El titular de un gravamen hipotecario tiene la obligación legal de liberar el gravamen cuando se paga la deuda, pero dado que este paso final del manejo de su préstamo no genera ningún ingreso para el prestamista (solo gastos de procesamiento y registro), es posible que no se trate como prioridad. Por lo tanto, déle a su administrador algún tiempo para liberar el gravamen, tal vez hasta 90 días, luego haga un seguimiento para ver si ha sucedido.

Si su prestamista no hace esto automáticamente, o ha completado un “aviso de satisfacción” y se lo ha enviado a usted, pero no a la autoridad local, puede tomar medidas para presentarlo usted mismo. Es posible que no necesite nada más que el pagaré original con la marca “pagado y cancelado” o el aviso de satisfacción de su prestamista. Comuníquese con la oficina del secretario del condado o del registrador local para conocer el procedimiento para presentar la documentación y si hay una tarifa para hacerlo.

Para ver si su prestamista lo ha completado, generalmente no hay razón para tener que conducir hasta la oficina del registrador del condado; la gran mayoría de las jurisdicciones locales hacen que estos registros estén disponibles en línea. Un buen lugar para comenzar podría ser NETROnline, que ofrece conexiones a registros en línea en todos los estados. Alternativamente, puede buscar en línea “registros de propiedad [su condado o parroquia y estado]” para ver lo que regresa para su ubicación.

Si pagó su hipoteca y esperó unos meses, y revisó los registros en línea pero no ve ninguna autorización registrada, comuníquese con el Departamento de Liberación de Gravámenes de su prestamista o administrador para averiguar sobre el estado de su documentación. En última instancia, es beneficioso para usted tener todos los cabos sueltos de su hipoteca atados, o podría terminar con una “nube” o “defecto” en su título que puede convertirlo en un desafío cuando llegue el momento de vender su casa.

Obtenga el reembolso del depósito en garantía de la hipoteca y planifique con anticipación

Si su administrador ha estado manejando pagos de rutina por impuestos a la propiedad y seguro de vivienda en su nombre, es posible que quede algo de dinero en su cuenta de garantía hipotecaria. Se le debe devolver un reembolso de cualquier dinero en la cuenta de depósito en garantía antes de los pagos programados regularmente. Si le corresponde un reembolso, espere recibirlo dentro de los próximos 90 días.

Si su administrador estaba manejando los pagos del seguro y los impuestos a la propiedad por usted, ahora es totalmente su responsabilidad.

  • Comuníquese con la compañía de seguros de su propietario y hágales saber que ha pagado la hipoteca y que las facturas deben enviarse directamente a usted.
  • Solicite que se elimine de la póliza cualquier referencia al antiguo titular de la hipoteca.
  • Haga un presupuesto para los impuestos a la propiedad en curso y comience a acumular fondos para pagarlos.
  • Determine el momento del pago de impuestos (algunas autoridades fiscales locales aceptan pagos anuales y otras esperan remesas trimestrales) y coordine el envío de facturas directamente a usted.

Una vez que esté seguro de que todo está debidamente registrado y completo, verifique su informe crediticio para asegurarse de que la satisfacción de la hipoteca se haya registrado allí. Puede obtener una copia de sus registros de crédito sin cargo en AnnualCreditReport.com, el sitio patrocinado por el gobierno donde los registros de las tres agencias de crédito se consolidan y se ponen a disposición.

Para su archivador o caja de seguridad, conserve algunos documentos relacionados con su hipoteca. Para los préstamos realizados hasta mediados de 2015, conserve el formulario HUD-1 original del préstamo (para hipotecas más recientes, este es el formulario de “Divulgación de cierre” del préstamo). Esto muestra el precio original que pagó por su propiedad, que se convierte en la base para calcular los impuestos sobre las ganancias de capital que pueda adeudar cuando llegue el momento de vender.

También guarde copias de la escritura y cualquier aviso (s) de satisfacción hipotecaria que haya recibido a lo largo de los años (incluido cualquier refinanciamiento anterior).

Usted determinó un método para pagar por adelantado su hipoteca y logró retirarla.

Puede volver al artículo anterior y revisar varios métodos de prepago de hipotecas, o incluso volver al principio de esta Guía de prepago de hipotecas.

Si está interesado en pedir prestado del capital que acumuló, consulte nuestra Guía de préstamos y líneas de crédito con garantía hipotecaria.

Si tiene más de 62 años y desea aprender cómo aprovechar su pago de capital gratis, le recomendamos que consulte nuestra Guía completa de hipotecas inversas e hipotecas de conversión de valor de la vivienda.