Guía para financiar su barco – Formula Boats

Guía para financiar su barco – Formula Boats
Category: Préstamo Personal
Author:
13 enero, 2021

Si está considerando comprar un bote por primera vez, pero anteriormente compró una casa o un automóvil, es posible que pueda sentirse cómodo sabiendo que los procesos tienen varias similitudes. Independientemente de si ha realizado una de estas otras grandes compras, le proporcionamos una guía con todo incluido con algunos consejos para financiar un barco, para que pueda familiarizarse y determinar la mejor manera de financiar un barco.

Cuando empiece a investigar sobre la financiación de un barco, hay un par de cosas que necesita saber antes de entrar en detalles. Si está pagando un préstamo para un barco, pero está buscando otro barco, primero deberá cancelar su préstamo actual, independientemente de qué tan bueno sea su puntaje crediticio. Como propietario actual de un barco que todavía está haciendo pagos, pero puede estar listo para un modelo más nuevo, no puede darse el lujo de comprar antes de vender. Debe terminar de vender su barco actual antes de poder asegurar el financiamiento para otro barco. Por supuesto, si tiene un barco pagado, puede comprar y vender en el orden que desee.

Otra cosa a tener en cuenta es que si tiene un ojo en un barco viejo, es probable que la financiación no sea fácil. Las opciones de financiamiento siempre varían de un banco a otro, pero en general, el financiamiento es mucho más fácil de encontrar para los barcos que están dentro de los 15 años modelo. Si tiene el ojo puesto en un yate más antiguo u otro modelo de alta calidad, es posible que pueda hacerlo funcionar, pero en última instancia depende del prestamista.

Tabla de contenido

Pasos para la financiación

¿Cómo se financia un barco? Antes de saltar a la última tasa de financiación que ha visto anunciada, hay algunas cosas que debe hacer entre bastidores para prepararse para la financiación.

Si está interesado en financiar su barco, es seguro asumir que no puede pagar la suma global que se necesitaría para comprarlo directamente. Pero recuerde, todavía necesitará una suma global más pequeña en forma de pago inicial. ¿Ha considerado lo que puede pagar? ¿Existe una cantidad que idealmente le gustaría gastar? ¿O quizás un número que sabe que no puede superar? Resume los detalles. Dependiendo del préstamo, es posible que deba pagar un monto entre el 10 y el 20 por ciento del monto del préstamo.

Una vez que haya superado el cálculo del pago inicial, considere los pagos mensuales que puede pagar. Sí, cuando se reúna con los prestamistas, ellos le aprobarán una cierta cantidad de acuerdo con los términos de su préstamo, pero no se garantiza que esa cantidad funcione con su presupuesto mensual. Asegúrese de decidir la cantidad que puede pagar mensualmente antes de comenzar a buscar ofertas de préstamos.

A continuación, debe verificar su puntaje crediticio. Muchas compañías de tarjetas de crédito e instituciones financieras ofrecen este servicio sin cargo, por lo que es probable que sea tan simple como hacer clic en un botón de una de sus cuentas en línea. Si ese no es el caso, varios sitios web ofrecen informes crediticios gratuitos. Es importante conocer su puntaje crediticio, ya que tiene un impacto significativo en el financiamiento y las tasas de interés para las que calificará.

Ahora es el momento de comparar las ofertas de préstamos. Eso no significa que simplemente vea qué anuncio incluye la tasa más baja. Quizás se pregunte cuántos años puede financiar un barco. Recuerde, lea la letra pequeña: necesita saber si un prestamista requiere un cierto nivel de puntaje crediticio, para qué período es el préstamo y si existen restricciones sobre la edad del barco. Una vez que encuentre algunas opciones diferentes para las que crea que califica, puede usar la calculadora de préstamos para botes de Discover Boating para ver cómo esos montos y tarifas se traducen en pagos mensuales.

Una vez que se haya decidido por un prestamista, obtenga una aprobación previa. Si bien no todos los prestamistas ofrecen este beneficio, vale la pena explorarlo porque le da la confianza de saber que ha sido aprobado para una cierta cantidad y le da al concesionario la confianza de saber que usted es un comprador serio que puede pagar el barco. Para obtener la aprobación previa, probablemente se le pedirá que presente la declaración de impuestos del año anterior, el informe de crédito y otros estados financieros.

Ahora es el momento de la mejor parte: hacer una oferta en el barco que ha estado mirando. Una vez que haya negociado un precio, vuelva con su prestamista para asegurar el préstamo por el precio de compra.

Cómo financiar un barco:

  1. 1) Determine el monto del pago inicial que puede pagar por su barco. Es probable que un prestamista solicite del 10 al 20 por ciento del monto del préstamo como pago inicial.
  2. 2) Determine la cantidad que puede pagar mensualmente por el préstamo de su barco.
  3. 3) Verifique su puntaje de crédito. Recuerde, su puntaje crediticio tendrá un impacto significativo en las opciones de financiamiento que tiene.
  4. 4) Compare las ofertas de préstamos. No olvide leer la letra pequeña. Hable con el prestamista superior o dos.
  5. 5) Obtenga una aprobación previa. Tener una carta de aprobación previa de su prestamista le da la confianza del compromiso del prestamista y le muestra al concesionario que usted es un comprador serio.
  6. 6) Haga una oferta en un barco que se ajuste a su presupuesto y al monto que su prestamista aprobó previamente.
  7. 7) Vuelva con su prestamista para asegurar el préstamo por el precio de compra.

Conceptos básicos sobre los préstamos para embarcaciones

Mencionamos que debería comparar las ofertas de préstamos para embarcaciones, pero ¿cómo puede hacerlo si no está familiarizado con los conceptos básicos de los préstamos para embarcaciones? Hemos recopilado información sobre préstamos para embarcaciones, para que comprenda los conceptos básicos y, en última instancia, pueda elegir el préstamo para embarcaciones que mejor se adapte a usted y a su nueva embarcación.

Prestamistas

El primer dato fundamental a tener en cuenta es que los préstamos para barcos no están disponibles exclusivamente en los bancos; también puede obtenerlos de empresas de servicios financieros y cooperativas de crédito. Para obtener la mejor oferta, debe asegurarse de maximizar sus opciones explorando todas estas opciones. Los prestamistas que hacen de los préstamos para botes una parte esencial de su negocio son parte de la Asociación Nacional de Prestamistas Marinos. La elección de uno de estos prestamistas marinos viene con la tranquilidad de saber que está trabajando con alguien que está familiarizado con la industria; a menudo también ofrecen financiamiento competitivo para embarcaciones.

Tasas de interés

Con cualquiera de estos prestamistas, las tasas de interés son una gran parte de los préstamos; obviamente, cuanto más bajas, mejor. Sin embargo, es importante comprender la letra pequeña para asegurarse de comparar manzanas con manzanas cuando se trata de préstamos para embarcaciones. ¿Qué necesita saber? Asegúrese de que las tasas de interés que está comparando sean para el mismo tipo de préstamo; eso significa que están disponibles por la misma cantidad de años y las mismas edades. Si bien las tasas de interés bajas pueden ser impresionantes al principio, las tasas más bajas suelen ser para plazos más cortos con barcos más nuevos. Cuando entre en detalles, los prestamistas pueden ofrecer tasas muy diferentes para el préstamo específico que necesita.

Tipos

Además del plazo del préstamo y la antigüedad y modelo del barco, las tasas de interés varían según el tipo de préstamo. Por ejemplo, un préstamo de tasa variable significa que la tasa de interés cambiará durante el transcurso del préstamo, pero la tasa introductoria de este tipo de préstamo probablemente será la más baja. Un préstamo a tasa fija, plazo fijo e interés simple lo mantendrá sujeto a la misma tasa de interés y, por lo tanto, mantendrá la cantidad de pago constante durante todo el plazo del préstamo. Una tercera opción, conocida como préstamo con pago global, requiere que pague el monto total del préstamo al final de un plazo específico.

Aprobación previa

Una vez que se haya decidido por un prestamista y un préstamo, tiene la opción de obtener una aprobación previa para un préstamo para embarcaciones. Este proceso requerirá algunos trámites, pero no será tan engorroso como la solicitud de préstamo para botes, que completará cuando haya decidido el precio de compra y tenga un acuerdo de compra. Tener una carta de aprobación previa en la mano le permite saber la cantidad que su prestamista ha aprobado tentativamente y compartirla con un vendedor o distribuidor les permite saber que tiene la aprobación previa para comprar.

Solicitud

Estar preparado para el proceso de solicitud es la mitad de la batalla. Probablemente necesite información sobre su empleo y un estado financiero personal con activos y pasivos, así como información sobre el barco que desea comprar. Una vez que haya presentado la solicitud, generalmente puede esperar una decisión del prestamista dentro de una semana.

Pago inicial

Mientras tanto, el vendedor puede pedirle que haga un pago inicial por el barco. Asegúrese de conocer los términos del pago inicial: ¿es reembolsable si no obtiene un préstamo o decide no realizar la compra? Estas son algunas preguntas que debe abordar antes de emitir un pago inicial. Además, asegúrese de tener un recibo para el pago inicial, así como un resumen de los términos del pago.

Encuesta Marina

Suponiendo que esté aprobado, su prestamista debería solicitar una inspección marina; esto es similar a obtener una inspección de la casa antes de comprar una casa. Antes de que un prestamista asegure la suscripción de su préstamo, debe saber que el barco está en buenas condiciones y que vale la pena el precio solicitado. Tener una inspección marina es excelente, pero también es importante hacer preguntas sobre el historial del barco y asegurarse de que el vendedor indique cualquier problema en el contrato de venta escrito.

Cierre y Financiamiento

Una vez que se completa el reconocimiento marino, asumiendo que el barco cumple con las expectativas del prestamista, el vendedor establecerá una fecha de cierre. En esta fecha, se deberán pagar algunos costos y habrá varios documentos para ser firmados y notarizados. Si está comprando en una fiesta privada o simplemente está buscando tranquilidad adicional, hay servicios de depósito en garantía de terceros disponibles. A través de estos servicios, usted y el vendedor aceptan los términos. Luego, usted paga el servicio de depósito en garantía, el vendedor libera el barco y usted tiene la oportunidad de usar el barco durante un período de tiempo acordado antes de dar la aprobación final, momento en el que la empresa de depósito en garantía libera los fondos al vendedor.

Consejos para financiar un barco

  • Evalúe las opciones de préstamos para botes con bancos, empresas de servicios financieros y cooperativas de crédito. No olvide consultar a los prestamistas marinos a través de la Asociación Nacional de Prestamistas Marinos.
  • Compare las tasas de interés. No olvide la letra pequeña sobre el plazo del préstamo y otras restricciones.
  • Conozca sus tipos de préstamos: tasa fija, plazo fijo, interés simple, tasa variable y pago global.
  • Esté preparado para el proceso de solicitud. Pregúntele a su prestamista qué necesitará y recopile todos los formularios e información relevantes por adelantado.
  • Haga preguntas sobre la historia del barco. Obtenga cualquier problema que se enumere en el contrato escrito.
  • Obtenga una inspección marina: la mayoría de los prestamistas lo requieren como parte del proceso de suscripción.
  • Obtenga un recibo del distribuidor / vendedor para el pago inicial y una factura de venta de un vendedor privado del barco.
  • Considere utilizar un servicio de custodia de terceros para su tranquilidad.
  • Familiarícese con el proceso de cierre y financiamiento del préstamo: el concesionario / vendedor fijará la fecha, pero usted debe conocer los costos adeudados ese día, así como la documentación necesaria para firmar y certificar ante notario.

Opciones de financiación para su barco

El proceso de cómo financiar un barco y los consejos para financiar un barco son los mismos, independientemente del tipo de préstamo u opción de financiación que elijas. Sin embargo, eso no significa que la información sobre estas opciones de financiamiento sea irrelevante. Elegir un tipo de préstamo es parte del proceso y es importante saber qué está disponible. Estos son algunos de los préstamos más comunes para embarcaciones, junto con algunos antecedentes.

Préstamo con garantía hipotecaria

Si ha sido propietario de su casa durante varios años, es probable que tenga algo de valor líquido en su casa y califique para un préstamo o línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda para comprar su bote. Las ventajas de este tipo de préstamo son que puede aprovechar las bajas tasas de interés de los préstamos hipotecarios y los pagos de este tipo de préstamos suelen ser deducibles de impuestos. La desventaja es que es posible que deba pagar la factura de una tasación y tendrá costos de cierre. También puede ser peligroso porque, en este tipo de préstamo, su vivienda se convierte en garantía, lo que significa que si no cumple con su préstamo, el prestamista puede ejecutar la ejecución hipotecaria de su vivienda.

Préstamo financiado por el concesionario

Si está comprando su barco a un distribuidor, el distribuidor puede tener un préstamo que puede aprovechar. Los términos y condiciones para estos tipos de préstamos varían según el concesionario, por lo que es importante comprender la letra pequeña y compararla con otras opciones de préstamos.

Préstamo personal

Los préstamos personales son más accesibles para aquellos con excelentes puntajes crediticios. Este tipo de préstamo no tiene garantía, lo que significa que no tiene que preocuparse de que el prestamista venga detrás de su barco; sin embargo, eso generalmente significa que estos préstamos tienen una tasa de interés más alta.

Préstamo colateral

Un préstamo colateral es comparable a un préstamo para automóvil tradicional. Usas el dinero del prestamista para comprar el barco, y luego el barco es la garantía, lo que significa que si no pagas el préstamo, el prestamista puede tomar tu barco y venderlo.

Refinanciamiento de su préstamo

Una vez que haya asegurado un préstamo, si encuentra una mejor tasa de interés, puede tener la oportunidad de refinanciar su préstamo para aprovechar las tasas más bajas. Solo tenga en cuenta que cuando refinancia, esencialmente está comenzando un nuevo préstamo, por lo que debe asegurarse de que los términos del préstamo sean los mismos que los del préstamo que tenía inicialmente para asegurarse de comparar manzanas con manzanas.

Impuestos

Lo más probable es que haya oído hablar de la deducción por segunda vivienda a efectos fiscales. De acuerdo con la sección 163 (h) (2) del Código de Rentas Internas, un contribuyente puede deducir intereses calificados sobre una residencia calificada. ¿Su barco podría cumplir con estas calificaciones? Es posible. Para calificar, debe tener un espacio para dormir, baño e instalaciones para cocinar. Para los barcos alquilados, existe un requisito adicional: usted, como contribuyente, debe utilizar el barco durante al menos 14 días, o el 10 por ciento de los días que se alquiló el barco.

Si bien estas son las reglas tributarias básicas, es importante revisar los requisitos con un profesional de impuestos, ya que existen restricciones adicionales que pueden evitar que califique para este beneficio tributario, incluido, entre otros, si obtiene un préstamo con garantía hipotecaria. o pedir prestado contra una cartera de acciones.

Después de financiar su barco

Ahora que hemos respondido a la pregunta, “¿Cómo se financia un barco?”, Todavía quedan algunos elementos que debe conocer. Una vez que haya completado la parte de financiamiento de la compra de su bote, deberá asegurarse algunas cosas antes de recogerlo: registro, seguro y remolque de remolque.

Seguro

No existe una solución única para el seguro de embarcaciones, pero muchos aspectos del seguro de embarcaciones son similares al seguro de automóviles. Lo más importante que debe saber es que el seguro de su embarcación debe estar vigente antes de trasladar el barco de la propiedad del vendedor. Puede ser requerido por su estado de residencia, el prestamista con el que está financiando y / o el puerto deportivo que utiliza. Es posible que los tres no lo exijan, pero es probable que su prestamista dicte la cantidad mínima de cobertura que puede elegir. Asegúrese de investigar los requisitos de su estado, prestamista y puerto deportivo antes de comenzar a buscar.

Hay dos opciones principales para las pólizas de seguro: una nueva póliza, independiente de cualquier otra póliza de seguro que tenga, y una póliza general, que se incluye con el seguro de propietario de vivienda. Hay áreas de cobertura mínimas requeridas, que incluyen responsabilidad ante terceros, pagos médicos, daños, remoción de restos y gastos médicos para los esquiadores acuáticos remolcados. Recuerde, desea asegurarse de que el costo de su bote esté cubierto, así como las lesiones que sufra usted u otros navegantes y cualquier artículo personal que tenga en el bote, como equipo de pesca o deportes acuáticos.

¿Cuánto costará el seguro? Varía, al igual que lo hace el seguro de automóvil. Puede darse una vuelta por la mejor oferta: en general, los factores que la compañía de seguros tendrá en cuenta serán su experiencia de navegación, dónde utilizará su barco, el equipo de navegación del barco, sus reclamaciones de seguro anteriores, el valor del barco. , el estilo del barco, la edad del barco y su historial de conducción.

Además del seguro general de navegación, también está disponible el seguro de remolque de botes en el agua; si navega en una gran masa de agua, este seguro puede ahorrarle muchas molestias.

Registro

Su bote y su remolque de bote deberán estar registrados a su nombre. Si ya tiene un remolque registrado que utilizará para transportar el barco, el registro del remolque ya está resuelto. Este proceso depende del vendedor al que le compre, así que asegúrese de preguntarle al vendedor qué artículos de registro manejará y qué no. De esta manera, sabrá exactamente cuál será su rol en el proceso de registro.

Existen leyes federales y estatales en torno a los barcos, por lo que es importante conocer todos los requisitos una vez que el barco esté registrado a su nombre. Es especialmente importante tener en cuenta estos requisitos si cruza las fronteras estatales para comprar un bote, ya que algunas de las leyes en su estado de origen probablemente serán diferentes a las que el vendedor está acostumbrado.

Remolque de remolque

Además de registrar su remolque, también existen leyes estatales específicas para los remolques. Asegúrese de estar familiarizado con las leyes de remolques para botes en su estado. Independientemente de dónde viva, asegúrese de tener un equipo de remolque adecuado para su vehículo que esté clasificado para el tamaño y el peso de su embarcación. Algo así de simple puede marcar una gran diferencia.

Encontrar su barco perfecto

No existe una única forma de financiar un barco. La financiación depende en última instancia de su situación. Si recién está comenzando a buscar embarcaciones, utilice nuestra útil herramienta en línea. Ya sea que desee construir el barco de sus sueños y ver cuánto cuesta, o construir un barco que funcione dentro de su presupuesto, nuestro constructor de barcos le brinda la oportunidad de personalizar completamente varios modelos de barcos diferentes en línea.

Cuando esté listo para dar el siguiente paso y realizar las compras de su embarcación fuera de línea y en un concesionario, Formula Boats tiene concesionarios ubicados en todo el país listos para ayudarlo a encontrar su embarcación. Comience buscando el distribuidor más cercano en nuestro sitio web.

Finalmente, como fabricante y distribuidor de embarcaciones, estamos muy familiarizados con el proceso de financiación de embarcaciones. Entendemos que comprar un barco no es algo que se haga todos los días y que los detalles pueden ser abrumadores. Si está interesado en uno de nuestros barcos, pero se pregunta cómo financiarlo, no dude en ponerse en contacto con nosotros.