Filosofía de inversión de Dave |

Filosofía de inversión de Dave |
Category: Tasas De Interés
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13 enero, 2021

Saber cómo lidiar con las deudas es fácil: ¡saldelas! Sin embargo, invertir no es tan sencillo. La mayoría de la gente tiene preguntas sobre cuándo y cómo invertir su dinero, así que aquí hay una mirada al interior de la filosofía de inversión de Dave Ramsey. Solo recuerde, invertir es personal. Un asesor financiero o un profesional de inversiones puede ayudarlo a crear un plan de jubilación adecuado para usted.

Cualquier estrategia de inversión exitosa se basa en una base financiera sólida, por lo que es absolutamente fundamental sentar las bases para el éxito financiero trabajando con los Baby Steps.

Aquí está la filosofía de inversión de Dave:

Salga de la deuda y ahorre un fondo de emergencia totalmente financiado.

Invierta el 15% de sus ingresos en cuentas de jubilación con beneficios fiscales.

Invierta en fondos mutuos de acciones de buen crecimiento.

Mantenga una perspectiva a largo plazo.

Trabaje con un asesor financiero.

¿Estás listo para que tu dinero trabaje para ti?

Sus ingresos son su herramienta de creación de riqueza más importante. Mientras esté vinculado a los pagos mensuales de la deuda, no puede generar riqueza. ¡Es como intentar correr una maratón con las piernas encadenadas!

Tenga confianza en su jubilación. Encuentre un profesional de inversiones en su área hoy.

Y si comienza a invertir antes de haber acumulado su fondo de emergencia, podría terminar aprovechando sus inversiones para la jubilación cuando se presente una emergencia, saboteando su futuro financiero en el proceso.

Si no ha saldado todas sus deudas o no ha ahorrado entre tres y seis meses de gastos, posponga la inversión por ahora. Después de todo, evitar una crisis financiera con un fondo de emergencia totalmente financiado y saldar la deuda son inversiones fantásticas.

Un plan de inversión simple

Una vez que haya completado los primeros tres Baby Steps, estará listo para el Baby Step 4: invertir el 15% de sus ingresos para la jubilación. ¡Aquí es donde las cosas se ponen realmente emocionantes!

Como diría Chris Hogan, experto en jubilaciones y autor de bestsellers de Everyday Millionaires :

“Invertir el 15% le permite ahorrar para el futuro mientras paga su hipoteca y ahorra para la universidad de sus hijos. Una vez que esté completamente libre de deudas, puede invertir aún más para poder disfrutar de la jubilación de sus sueños”. – Chris Hogan

Obtendrá el máximo provecho de su inversión utilizando cuentas de inversión con ventajas fiscales como estas:

Cuentas de inversión antes de impuestos

Plan de ahorro de ahorro (TSP)

Cuentas de inversión libres de impuestos

Si su empleador iguala sus contribuciones a su 401 (k), 403 (b) o TSP, puede alcanzar su meta del 15% siguiendo estos tres pasos:

Invierta hasta el mismo nivel en su 401 (k), 403 (b) o TSP, ¡eso es dinero gratis!

Financie completamente una cuenta IRA Roth para usted (y su cónyuge, si está casado).

Si aún no ha alcanzado su objetivo del 15% y tiene buenas opciones de fondos mutuos disponibles, siga aumentando su contribución a su 401 (k), 403 (b) o TSP hasta que lo haga.

¿Su lugar de trabajo ofrece un Roth 401 (k)? ¡Aun mejor! Si es así, no dude en invertir todo su 15% allí. Solo asegúrese de que el plan ofrezca muchas buenas opciones de fondos mutuos para que pueda aprovechar al máximo su inversión.

¿En qué invierte Dave Ramsey?

Tiene muchas opciones de inversión para elegir, y no es fácil darles sentido a todas. Es por eso que hemos incluido una guía rápida para ayudarlo a comprender en qué recomienda invertir Dave y en qué no.

Por supuesto, es su dinero, y siempre debe comprender en qué está invirtiendo antes de invertir un solo centavo. No copie el plan de Dave simplemente porque eso es lo que hace Dave. Trabaje con un profesional de inversiones para comparar todas sus opciones antes de elegir sus inversiones.

¿Quieres saber más de los detalles? Aquí hay una explicación de algunas opciones de inversión comunes y por qué Dave las recomienda o no.

Los fondos de inversión

Los fondos mutuos le permiten invertir en muchas empresas a la vez, desde las más grandes y estables hasta las nuevas y de rápido crecimiento. Tienen equipos de administradores que eligen empresas en las que invertir el fondo, según el tipo de fondo.

¿Por qué es esta la única opción de inversión que recomienda Dave? Dave prefiere los fondos mutuos porque distribuir su inversión entre muchas empresas le ayuda a evitar los riesgos que conlleva invertir en acciones individuales. Dado que los fondos mutuos son administrados activamente por profesionales que intentan elegir acciones que superen el rendimiento del mercado de valores, son una excelente opción para invertir a largo plazo.

Fondos cotizados en bolsa (ETF)

Los ETF son cestas de acciones individuales diseñadas para negociarse en las bolsas de valores. Los ETF no emplean equipos de gerentes para elegir compañías en las que invertir el ETF, y eso a menudo mantiene sus tarifas bajas.

Los ETF le permiten negociar inversiones de manera fácil y frecuente, por lo que muchas personas intentan sincronizar el mercado comprando barato y vendiendo caro. Dave prefiere un enfoque de compra y retención con una visión a largo plazo de la inversión.

Acciones individuales

Con la inversión en acciones individuales, su inversión depende del desempeño de una empresa individual.

Dave no recomienda acciones individuales porque invertir en una sola empresa es como poner todos los huevos en una sola canasta: un gran riesgo a asumir con el dinero con el que cuenta para su futuro. Si esa empresa se cae por los tubos, sus ahorros se van con él.

“Distribuir su dinero entre diferentes fondos mutuos lo ayuda de otra manera. Si un área, digamos el sector tecnológico, cae en una depresión, sus otras inversiones pueden compensar esas pérdidas. La diversificación le brinda un colchón entre su dinero y lo inesperado. ” – Chris Hogan

Certificados de depósito (CD)

Un CD es un tipo de cuenta de ahorros que le permite ahorrar dinero a una tasa de interés fija durante un período de tiempo determinado. Los bancos cobran una multa por retirar dinero de un CD antes de que alcance su fecha de vencimiento.

Al igual que las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro, los certificados de depósito tienen tasas de interés bajas que no se mantienen al día con la inflación, por lo que Dave no los recomienda. Si bien los CD pueden ser útiles para reservar dinero para una meta a corto plazo, no son adecuados para metas de dinero a largo plazo que tardan más de cinco años en alcanzarse.

Cautiverio

Los bonos permiten a las empresas o gobiernos pedirle dinero prestado. Usted gana una tasa de interés fija sobre su inversión y la empresa o el gobierno reembolsan la deuda cuando vence el bono. Aunque los valores de los bonos suben y bajan como las acciones y los fondos mutuos, tienen la reputación de ser inversiones “seguras” porque experimentan menos volatilidad en el mercado.

Cuando se comparan las inversiones a lo largo del tiempo, el mercado de bonos no funciona tan bien como el mercado de valores. Obtener una tasa de interés fija puede protegerlo en los años malos, pero también significa que no se beneficiará de los buenos años. A medida que suben las tasas de interés, baja el valor de su bono en el mercado.

Anualidades fijas

Las anualidades fijas son cuentas complejas vendidas por compañías de seguros y diseñadas para brindar ingresos garantizados durante un cierto número de años de jubilación.

Dave no recomienda las anualidades porque a menudo son caras y cobran multas si necesita acceder a su dinero durante un período de rescate definido.

Anualidades variables (VA)

Los VA son productos de seguros que pueden proporcionar un flujo de ingresos garantizado y un beneficio por fallecimiento.

Si bien los VA brindan una opción adicional para los ahorros de jubilación con impuestos diferidos si un inversionista ya ha llegado al máximo de sus cuentas de ahorro 401 (k) e IRA, usted pierde gran parte del potencial de crecimiento que proviene de invertir en el mercado de valores a través de fondos mutuos. Además, las tarifas pueden ser costosas y los VA también conllevan cargos de rescate.

Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

Los REIT son empresas que poseen o financian bienes inmuebles. Al igual que los fondos mutuos, los REIT venden acciones a inversores que luego tienen derecho a una parte de los ingresos generados por las inversiones inmobiliarias de la empresa.

Dave recomienda invertir en bienes raíces pagados comprados con efectivo y no REIT.

Valor en efectivo o seguro de vida entera

El valor en efectivo o el seguro de vida total es un tipo de producto de seguro de vida que a menudo se vende como una forma de aumentar sus ahorros.

El valor en efectivo o el seguro de vida entera cuesta más que el seguro de vida temporal. Cuando el asegurado fallece, el beneficiario solo recibe el valor nominal de la póliza y pierde el dinero ahorrado en ella. En su lugar, Dave recomienda un seguro de vida temporal, con una cobertura que equivale a 10-12 veces sus ingresos. Comience con una póliza de 15 años, más si tiene niños pequeños.

Administradores de cuentas independientes (SAM)

Los SAM son profesionales de inversión externos que compran y venden acciones o fondos mutuos en su nombre.

Dave prefiere invertir en fondos mutuos con sus propios equipos de administradores de fondos experimentados que tienen un largo historial de desempeño superior al promedio.

¿Cómo elegir los fondos de inversión adecuados?

Es muy probable que su plan de jubilación patrocinado por su empleador ofrezca una selección de fondos mutuos, y hay miles de fondos mutuos para elegir a medida que selecciona inversiones para sus IRA. Dave divide sus inversiones en fondos mutuos por igual entre cada uno de estos cuatro tipos de fondos:

Crecimiento e ingresos

Elegir los fondos mutuos adecuados puede ser de gran ayuda para alcanzar sus metas de jubilación y evitar riesgos innecesarios. Por eso es importante comparar todas sus opciones antes de hacer sus selecciones. Aquí hay algunas preguntas que debe considerar al determinar qué fondos mutuos son los mejores para usted:

¿Cuánta experiencia tiene el administrador del fondo?

¿Este fondo cubre múltiples sectores comerciales, como servicios financieros, tecnología o atención médica?

¿Ha superado el fondo a otros fondos de su categoría durante los últimos 10 años o más?

¿Qué costos están asociados con el fondo?

¿Con qué frecuencia se compran y venden inversiones dentro del fondo?

Si no puede encontrar respuestas a estas preguntas por su cuenta, pídale ayuda a su asesor financiero. Vale la pena el tiempo extra si eso significa que puede tomar una decisión informada sobre sus inversiones.

Comprensión de las tarifas de inversión

Las tarifas asociadas con la inversión suelen ser confusas, pero son una parte inevitable de la inversión para la jubilación. Las tarifas también afectarán sus ahorros, por lo que es importante comprender cuánto está pagando y por qué.

Por ejemplo, a la mayoría de los profesionales de la inversión se les paga de dos formas:

  • Un profesional basado en honorarios recibe una compensación continua basada en un porcentaje de los activos que administra por usted. Su salario sube y baja con el valor de sus activos.
  • Un profesional de inversión basado en comisiones recibe un pago por adelantado en función de un porcentaje del dinero que invierte. Ese porcentaje varía de una inversión a otra.

Cada arreglo tiene sus pros y sus contras, y puede encontrar profesionales confiables y centrados en el cliente que utilicen cualquiera de los métodos. Sin embargo, si su profesional de inversiones no se toma el tiempo para explicar los costos de sus servicios o las tarifas asociadas con sus inversiones, eso es una gran señal de alerta. Nunca invierta en nada hasta que comprenda cómo funciona, cuánto costará y cómo ese costo afectará sus ahorros a largo plazo.

¿Cómo encaja el ahorro para la universidad en la filosofía de inversión de Dave?

Una vez que invierta el 15% de sus ingresos para la jubilación, puede comenzar a ahorrar para el fondo universitario de sus hijos. ¡Solo recuerde, el ahorro para la jubilación es lo primero! Sus hijos tendrán opciones mientras pagan la universidad: becas, subvenciones, trabajos a tiempo parcial, cualquier cosa menos préstamos para estudiantes. Pero solo tendrá sus ahorros para la jubilación para pasar sus años dorados.

Tendrá algunas opciones de ahorros universitarios con ventajas fiscales que son similares a sus cuentas de jubilación. Las cuentas de ahorro para la educación (ESA o cuentas de ahorro Coverdell) son simples y funcionan como una IRA. También puede ahorrar para la universidad a través de un plan 529 específico del estado .

Trabajar con un profesional de inversiones

Aunque Dave tiene un conocimiento profundo de cómo funcionan las inversiones para la jubilación, todavía prefiere trabajar con un asesor financiero. Es el trabajo de un profesional mantenerse al tanto de las noticias y tendencias de inversión, pero su función más valiosa es mantenerlo encaminado para alcanzar sus objetivos de jubilación.

Un buen asesor financiero o un profesional de inversiones proporciona información y orientación basadas en años de experiencia en inversiones, pero saben que usted es quien toma las decisiones. Busque un profesional que se tome el tiempo para responder sus preguntas y le brinde toda la información que necesita para tomar buenas decisiones de inversión.

Si está buscando un profesional de inversiones calificado que esté comprometido a ayudarlo a tomar decisiones informadas con su dinero, pruebe SmartVestor. Es una forma fácil y gratuita de encontrar asesores de inversión en su área.