¿Dónde encontrar compañías legítimas de préstamos personales para mal crédito en línea?

¿Dónde encontrar compañías legítimas de préstamos personales para mal crédito en línea?
Category: Préstamo Personal
Author:
13 enero, 2021

Los préstamos legítimos son aquellos que cumplen con las leyes y regulaciones estatales. Sin embargo, hay préstamos que son técnicamente legítimos en algunos estados, pero son muy caros y no los recomendamos debido a su mala reputación. Estos son préstamos de día de pago y préstamos de título de automóvil. Obtener un préstamo personal legítimo con mal crédito es posible en estos días porque el mercado de préstamos es flexible. Para aquellos que no pueden obtener un préstamo personal debido a su bajo crédito, existen mejores opciones. Estos préstamos son más caros pero no como los préstamos de día de pago.

A continuación, mostramos algunos de los mejores préstamos legítimos para mal crédito.

$ 1,000 – $ 5,000

$ 500 – $ 10,000

$ 1,000 – $ 10,000

$ 100 – $ 5,000

$ 100 – $ 5,000

$ 100 – $ 10,000

$ 100 – $ 40 000

$ 100 – $ 40 000

$ 1,000 – $ 35,000

90 días – 72 meses

$ 5,000 – $ 40,000

$ 100 – $ 1,000

$ 1,000 – $ 35,000

$ 1,000 – $ 35,000

Descargo de responsabilidad de actualización: préstamos personales realizados a través de la característica de actualización APR de 6.98% -35.89%. Todos los préstamos personales tienen una comisión de apertura del 1,5% al ​​6%, que se deduce de los fondos del préstamo. Las tarifas más bajas requieren el pago automático y el pago directo de una parte de la deuda existente. Por ejemplo, si recibe un préstamo de $ 10,000 con un plazo de 36 meses y una APR del 17.98% (que incluye una tasa de interés anual del 14.32% y una tarifa de apertura única del 5%), recibiría $ 9,500 en su cuenta y habría un pago mensual requerido de $ 343,33. Durante la vigencia del préstamo, sus pagos totalizarían $ 12,359.97. La APR de su préstamo puede ser mayor o menor y es posible que sus ofertas de préstamo no tengan varios plazos disponibles. La tasa real depende del puntaje crediticio, el historial de uso del crédito, el plazo del préstamo y otros factores.Los pagos atrasados ​​o los cargos y tarifas posteriores pueden aumentar el costo de su préstamo con tasa fija. No hay cargo ni penalización por pagar un préstamo antes de tiempo. Préstamos personales emitidos por socios prestamistas de Upgrade. Puede encontrar información sobre los socios prestamistas de Upgrade en https://www.upgrade.com/lending-partners/.

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Los préstamos son un negocio de miles de millones de dólares. Como en todos los negocios de este tipo, es obvio que habrá algunas estafas. Aquí te enseñaremos cómo evitar los préstamos fraudulentos.

Los préstamos no pueden clasificarse como legítimos o estafas. También hay una gran zona gris entre ellos. Allí podemos encontrar préstamos que son técnicamente legítimos pero no son un buen negocio. Algunas personas incluso los llaman estafa. Estos son préstamos con mala reputación. También hablaremos de ellos.

¿Cómo encontrar empresas legítimas de préstamos y evitar estafas?

  • Los préstamos de día de pago son ilegales en muchos estados

ElitePersonalFinance creó una tabla donde extrajimos toda la regulación de préstamos de día de pago por estados. Puede ver que hay estados donde los préstamos de día de pago son absolutamente ilegales. En otros estados, son legales pero no regulados por la ley. Y en algunos estados, son legítimos y están regulados por la ley. Las leyes estatales regulan:

  • La cantidad más alta permitida, que es de $ 500 en la mayoría de los casos.
  • El APR.
  • Los términos del préstamo.
  • Honorarios por adelantado

Todo prestamista que requiera que pague tarifas por adelantado para calificar para un préstamo es un fraude. Hay muchas compañías de préstamos de solicitud gratuita que le permiten comparar ofertas sin cargos por adelantado. Pedir una tarifa por adelantado no es legal.

  • Cargos ocultos

Cuando acepte una oferta, asegúrese de que la compañía de préstamos haya enumerado todas las tarifas. Deben explicarse cuidadosamente e incluirse en el contrato. Los prestamistas legítimos están obligados a escribir todas las tarifas en el contrato e incluso a explicárselas si les pide algunas aclaraciones. Cuando acepte la oferta, asegúrese de comprender estas tarifas:

  • ABR
  • Tarifa de originación
  • Tarifa de prepago
  • Cargo por demora
  • Tarifa de fondos insuficientes
  • Opciones de refinanciamiento
  • Rollovers
  • Los préstamos de título de automóvil son ilegales en muchos estados

Al igual que con los préstamos de día de pago, muchos estados imponen restricciones legales a los préstamos de título de automóvil.

  • Informacion personal

Pregunte a su empresa cómo se almacenará su información personal. Muchos prestamistas de día de pago se reservan el derecho a vender su información personal. Tienes que evitar a estos prestamistas por completo. Debe proporcionar su información personal solo después de haber aprobado la oferta y solo si el contrato establece claramente que no se puede vender a otras empresas.

  • Evite los prestamistas que no verifican su puntaje crediticio

Por lo general, los prestamistas de día de pago no verifican su puntaje crediticio y su situación financiera, pero hay una gran razón detrás de eso. Saben muy bien que tiene un puntaje crediticio malo y que su situación financiera no es tan buena. A estos prestamistas no les importa si puede pagar el dinero a tiempo, pero solo quieren atraparlo en un ciclo de deudas.

  • Evite los sitios inseguros y no seguros

Toda compañía de préstamos legítima debe tener un certificado SSL en su formulario de solicitud donde usted revele sus datos personales en caso de que solicite en línea.

  • Evite sitios que parezcan fraudulentos y sitios relativamente nuevos

Si un sitio parece una estafa, probablemente lo sea. Le recomendamos encarecidamente que trabaje con empresas confiables y reconocidas. En nuestro sitio, solo enumeramos compañías de préstamos reconocidas y de buena reputación. También hay otros grandes blogs de finanzas personales como el nuestro que enumeran y clasifican compañías legítimas de préstamos. También puedes consultar lo que tienen que decir. Puede encontrarlos escribiendo “mejor préstamo personal para mal crédito” o frases similares.

  • Evite los prestamistas que no tienen licencia o no están registrados en su estado
  • Evite los prestamistas que le soliciten que les proporcione un número de tarjeta de crédito prepago
  • Todas las compañías de préstamos legítimas son libres de registrarse y no hay obligación de aceptar sus ofertas.
  • No se registre con empresas que harán una investigación exhaustiva sobre su expediente crediticio

Una investigación rigurosa reduce los puntos en su puntaje crediticio. Las empresas legítimas harán un esfuerzo fuerte, pero esto sucederá solo después de que acepte la oferta.

  • Regístrese solo con empresas acreditadas por BBB
  • Verifique cuidadosamente sus datos de contacto

Su dirección física debe estar en su sitio web.

  • Leer reseñas

Puede escribir el nombre de una empresa y palabras como “revisión, estafa, legítima” después de ella. Si una empresa es legítima, debería encontrar muchas críticas positivas. Pero no te detengas ahí. A algunas personas que revisan las compañías de préstamos se les paga por escribir información incorrecta (positiva) sobre ellas. Cíñete a reseñas de sitios de finanzas personales grandes y seguros. Estos sitios invierten mucho tiempo y dinero en investigar para proporcionarle información correcta. Además, lea los comentarios de las personas bajo el nombre de la empresa. Pero claro, al final, tienes que leer los términos de la empresa donde postulas.

Si sigue estas reglas, ¡debería encontrar muchos préstamos legítimos!

Consecuencias de solicitar préstamos no legítimos

Realmente no queremos que la gente haga esto, pero aún así muchas personas terminan registrándose con prestamistas fraudulentos o con aquellos que son legítimos pero no recomendables. A continuación, enumeraremos algunas consecuencias de hacer esto.

  • Revelas tu información personal a los prestamistas que se reservan el derecho de venderla a terceros.
  • Te registras en un sitio web inseguro y no seguro con tus datos personales y tu información puede ser interceptada por piratas informáticos.
  • Recibe un contrato con muchas tarifas ocultas.
  • No puede pagar el dinero a tiempo y el prestamista requiere que lo transfiera y, por lo tanto, lo coloca en un ciclo de deuda.
  • Paga tasas de interés mucho más altas que con un préstamo personal.
  • Se le dice que, en función de su situación financiera, no puede obtener mejores condiciones de préstamo de otras compañías legítimas.
  • Te obligan a firmar un contrato en una oficina donde no tienes tiempo suficiente para leerlo detenidamente.

Puede haber más consecuencias, pero nos reservamos el derecho de no brindar asesoramiento legal en nuestro sitio, ya que no somos expertos legales. Somos expertos en finanzas. Para más consecuencias legales, puede acudir a un abogado.

¿Existe alguna diferencia entre los préstamos personales legítimos y los préstamos legítimos con mal crédito?

Técnicamente, una empresa no es legítima si no respeta la ley. Todas las demás empresas deben considerarse legítimas. Entonces, según la ley, no hay diferencia entre estos dos.

Pero en la práctica, ¡hay una diferencia!

Y la diferencia proviene del hecho de que las personas que buscan préstamos personales y las personas que buscan préstamos con mal crédito son el objetivo de diferentes prestamistas.

Si tiene un excelente puntaje crediticio, generalmente opta por préstamos personales o incluso bancos, cooperativas de crédito, tarjetas de crédito, etc. Estas son opciones legítimas con buena reputación.

Las personas con una mala calificación crediticia son el objetivo de prestamistas sin escrúpulos. Se les manipula para que crean que no tienen otras opciones. Y las personas que no tienen mucho conocimiento del mercado de préstamos y quieren dinero muy rápido terminan cayendo en estas estafas. Estos préstamos, aunque legítimos, tienen mala reputación y también malas condiciones.

En este artículo, discutimos solo la legitimidad. Pero solo queríamos informarle que todavía tiene muchas posibilidades de obtener mejores condiciones para un préstamo personal, incluso con una mala calificación crediticia.

¡Préstamos inseguros pero legítimos con mala reputación!

Como mencionamos anteriormente, hay empresas legítimas, hay estafas, pero también hay una gran área gris. Allí puedes encontrar muchas empresas que son técnicamente legítimas, pero no son la mejor oferta y tienen muy mala reputación. Y mucha gente incluso los llama estafa. Éstos son algunos de ellos.

  • Préstamos de día de pago

Si un prestamista de día de pago tiene licencia en su estado y cumple con las regulaciones legales que mencionamos anteriormente, este es un negocio legítimo. Sin embargo, los préstamos de día de pago tienen muy mala reputación debido a su alta tasa de porcentaje anual (APR) y la probabilidad de entrar en un ciclo de deuda. Nuevamente, no podemos decir que sean ilegales, pero son un mal negocio. Recomendamos encarecidamente que los evite. Hoy en día, hay muchas otras opciones disponibles incluso para personas con mal crédito.

  • Préstamos de título de auto

Nuevamente, son ilegales en muchos estados. Pero si un prestamista cumple con las regulaciones legales y tiene licencia, no podemos decir que sea completamente ilegal. Sin embargo, podemos decir que no son un gran negocio, porque, como ocurre con los préstamos personales, recibes una oferta con una TAE alta y además, pones en riesgo tu coche. En estos días, hay muchas formas de evitarlos.

  • Préstamos a plazos

Estas ofertas parecen préstamos de día de pago que han mejorado ligeramente porque el prestamista le proporciona un plan de pago. Pero aún paga una APR muy alta, por lo que, nuevamente, no son un buen negocio, aunque pueden ser técnicamente legítimos.

  • Préstamos alternativos de nómina

Estos son mucho mejores que los préstamos de día de pago. Ofrecen más dinero, una APR más baja y mucha más flexibilidad. Los recomendamos solo a personas con muy mal crédito. Las personas que realmente no tienen otra opción pueden beneficiarse de estos. Los expertos dicen cosas diferentes sobre ellos. Algunos dicen que todavía son depredadores pero loables. Otros dirán que son préstamos de día de pago altamente mejorados. Aunque los colocamos en nuestra zona gris, pueden ser de gran ayuda para muchas personas.

¿Por qué mi puntaje crediticio es bajo?

Puede haber muchas razones para que su puntaje crediticio baje y, a veces, es solo una cuestión de que usted no sabe algunas de las cosas que pueden afectar negativamente su puntaje. Aquí hay algunas cosas que pueden hacer que baje su puntaje crediticio:

  • Solicitar demasiadas tarjetas de crédito

Ya sea que lo acepten o no, solicitar demasiados préstamos o líneas de crédito puede hacer que se pierdan puntos de su puntaje crediticio.

  • Un historial de retrasos en los pagos

Tal vez ha estado haciendo todo lo que se supone que debe hacer ahora, pero tenía algunas cuentas morosas o muchos pagos atrasados ​​de hace años que lo estaban frenando.

  • Un gran error del pasado

Si se declaró en bancarrota en los últimos 10 años, lo perseguirá y no hay nada que pueda hacer al respecto.

  • Demasiada deuda de tarjeta de crédito

Hasta que pueda administrar adecuadamente su deuda, incluida la deuda de su tarjeta de crédito, su puntaje crediticio se verá afectado.

  • No tener suficiente diversidad crediticia

Es importante tener una variedad de fuentes de crédito, tanto deudas a plazos como renovables; préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas, etc.

  • No tener la edad suficiente

Incluso si su crédito es perfecto, si es joven no ha demostrado que puede manejar las deudas durante un período de tiempo suficientemente largo y esto podría detenerlo.

  • Tener errores en su informe crediticio

¿Cuándo fue la última vez que revisó su informe de crédito en busca de errores? Limpiarlos puede llevar tiempo, pero notará un aumento en su puntaje crediticio al hacerlo.

¿Cómo obtener la mejor oferta disponible?

El consejo más importante para obtener las mejores tarifas es solicitar muchas compañías de préstamos en línea. Pero para ser más precisos, solicite 100 y más compañías de préstamos legítimas. Solicite muchas empresas que se dirijan a personas como usted. En función de su situación financiera, puntaje crediticio, relación deuda / ingresos, etc., tenemos diferentes recomendaciones para usted. Antes de continuar con revisiones rápidas de los grandes nombres en préstamos, revise algunas de nuestras listas.