Diferencia entre préstamos subsidiados y no subsidiados – Experian

Diferencia entre préstamos subsidiados y no subsidiados – Experian
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13 enero, 2021

En este articulo:

  • Préstamos no subsidiados versus préstamos subsidiados: ¿Cuál es la diferencia?
  • Cantidad que puede pedir prestada
  • Subsidiados y no subsidiados: ¿en qué se parecen?
  • ¿Qué puntaje crediticio necesito para un préstamo subsidiado o no subsidiado?
  • El Takeaway

Estás completando solicitudes universitarias y soñando grandes sueños sobre tu futuro. Pero, ¿dónde obtendrán usted o sus padres más de 140.000 dólares para pagarlos? (Esa es la matrícula y las tarifas totales promedio durante cuatro años en una universidad privada, según US News & World Report). Los préstamos federales para estudiantes podrían ser la respuesta. Hay dos tipos de préstamos estudiantiles federales: subsidiados y no subsidiados. Comprender la diferencia entre ellos es clave para decidir qué préstamo lo ayudará mejor a alcanzar sus metas universitarias.

Una de las mayores diferencias: el gobierno federal paga los intereses de los préstamos estudiantiles subsidiados mientras estás inscrito en la universidad, pero con un préstamo no subsidiado, debes comenzar a pagar los intereses de inmediato. También existen algunas diferencias importantes con respecto a quién es elegible, cuánto dinero puede pedir prestado y más. Siga leyendo para obtener más información sobre los préstamos estudiantiles subsidiados y no subsidiados.

Préstamos no subsidiados versus préstamos subsidiados: ¿Cuál es la diferencia?

Las diferencias clave entre préstamos estudiantiles subsidiados y no subsidiados incluyen:

Tasas de interés y pagos

Las tasas de interés de ambos tipos de préstamos para estudiantes las establece el gobierno de los Estados Unidos y se fijan durante la vigencia del préstamo. Con los préstamos estudiantiles subsidiados, el gobierno paga los intereses devengados por su préstamo siempre que esté en la universidad al menos medio tiempo (según la definición de su institución educativa). Eso significa que el saldo de su préstamo permanece igual mientras está en la universidad: si pide prestados $ 10,000 al comienzo del año, al final del año todavía debe $ 10,000.

Con los préstamos no subsidiados, usted es responsable de pagar los intereses del préstamo de inmediato, incluso mientras está inscrito en la universidad, incluso durante cualquier período de aplazamiento del préstamo e incluso durante el período de gracia de seis meses después de la graduación antes de tener que comenzar a pagar el saldo del préstamo.

¿Qué pasa si no puede pagar los intereses acumulados en ese momento? Puede ser difícil hacerlo con un presupuesto estudiantil. Si no paga el interés acumulado, se agrega al capital (un proceso llamado capitalización). Desafortunadamente, eso significa que para cuando finalice el período de gracia de su préstamo después de la graduación, el saldo de su préstamo podría ser significativamente mayor que la cantidad que pidió prestada originalmente.

Cantidad que puede pedir prestada

El Departamento de Educación de EE. UU. Limita el monto en dólares de los préstamos subsidiados y no subsidiados que puede obtener cada año académico (límites anuales de préstamos). También limitan la cantidad total que puede pedir prestada durante su carrera de posgrado o licenciatura (límites de préstamos agregados). Los límites varían según el estado de su clase, es decir, si es estudiante de primer año, tercer año, etc., si sus padres lo reclaman como dependiente en su declaración de impuestos y si sus padres son elegibles para un préstamo PLUS directo. .

Actualmente, los estudiantes dependientes cuyos padres no son elegibles para préstamos PLUS directos están limitados a pedir prestado un total de $ 31,000 en préstamos estudiantiles subsidiados y no subsidiados durante cuatro años de universidad; solo $ 23,000 de esa cantidad pueden ser préstamos subsidiados. Visite el sitio web del Departamento de Educación de los EE. UU. Para obtener los detalles completos sobre los límites de préstamos anuales y agregados y ver lo que puede estar calificado para pedir prestado.

Calificaciones para prestatarios

Solicitar préstamos tanto subsidiados como no subsidiados es fácil: todo lo que tiene que hacer es completar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA). Según su solicitud, su institución educativa le dirá para qué tipo y cantidad de préstamos califica. A menudo, es una combinación de diferentes tipos de préstamos.

  • Calificaciones de necesidad financiera : Los préstamos estudiantiles subsidiados se ofrecen según la necesidad financiera. Los préstamos no subsidiados no requieren que demuestre necesidad financiera. A menudo, se ofrecen préstamos no subsidiados para complementar los préstamos subsidiados. Si sus ingresos familiares son demasiado altos para calificar para préstamos basados ​​en necesidades o asistencia financiera, un préstamo sin subsidio puede ser una buena opción.
  • Calificaciones del programa de grado : Los préstamos subsidiados están disponibles solo para estudiantes universitarios. Los préstamos no subsidiados están disponibles para estudiantes de pregrado, posgrado y escuelas profesionales.

Reembolso

Una vez que comience a hacer los pagos de sus préstamos estudiantiles, es posible que tenga la suerte de tener algo de dinero extra que puede destinar a los pagos de su préstamo. Si es así, ¿qué préstamos debería priorizar? En general, es mejor reembolsar primero el préstamo con la tasa de interés más alta. Sin embargo, si tienes un préstamo estudiantil no subsidiado y no pudiste pagar los intereses durante la escuela, es una buena idea invertir dinero extra en ese préstamo primero. ¿Por qué? Recuerde, cualquier interés no pagado que se acumuló durante sus años escolares se agrega al capital de su préstamo, por lo que ahora está pagando intereses sobre el capital original más todos los intereses acumulados. ¡Ay!

Subsidiados y no subsidiados: ¿en qué se parecen?

También hay un par de similitudes entre los préstamos estudiantiles subsidiados y no subsidiados.

Elegibilidad

Eres elegible para obtener ambos tipos de préstamos hasta por un 150% del tiempo que estás inscrito en la universidad. Para el título universitario típico de cuatro años, eso significa que puede solicitar préstamos por valor de seis años (4 x 150%). Si está obteniendo una maestría de dos años, podría solicitar préstamos por tres años.

Tasas de interés

Las tasas de interés son las mismas para préstamos universitarios subsidiados y no subsidiados. Para el año escolar 2018-2019, la tasa de interés de los préstamos estudiantiles es del 5.05% para los estudiantes universitarios. (Para estudiantes graduados y profesionales, la tasa de préstamos estudiantiles no subsidiados es del 6.6%).

¿Qué puntaje crediticio necesito para un préstamo subsidiado o no subsidiado?

Estas son las buenas noticias: no existe un requisito de verificación de crédito o puntaje de crédito para ninguno de los tipos de préstamo. Todo lo que tiene que hacer es completar el formulario FAFSA cada año y su escuela le notificará para qué tipos y cantidad de préstamos estudiantiles es elegible.

El Takeaway

Muchos estudiantes necesitan pedir dinero prestado para cubrir el costo de la universidad. Si califica para préstamos estudiantiles con subsidio federal, estos pueden ofrecer beneficios significativos en comparación con los préstamos sin subsidio. Sin embargo, ambos tipos de préstamos pueden ser herramientas útiles para pagar su educación universitaria. La clave es comprender el compromiso que está haciendo cuando obtiene un préstamo estudiantil y tomar las medidas necesarias para administrar esta y otras deudas de manera inteligente, de modo que no se le pase la cabeza.

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