Cómo utilizar tarjetas de crédito para generar crédito »Wiki Ùtil El loco de Motley

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13 enero, 2021

Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta valiosa para establecer crédito. He aquí por qué y cómo empezar.

Cuando se usan de manera responsable, las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a establecer crédito y, eventualmente, a construir su historial crediticio hasta el punto en que tenga una excelente calificación crediticia. A continuación, le mostramos cómo las tarjetas de crédito pueden ayudar a su puntaje crediticio, así como algunas de las mejores ofertas de tarjetas de crédito que puede solicitar para comenzar.

Primero, conozca los conceptos básicos de cómo funciona el crédito

Cuando establece un crédito por primera vez, hay algunos conceptos de crédito con los que debe estar familiarizado. Su informe de crédito es esencialmente un registro de sus cuentas de crédito y actividades de búsqueda de crédito. Dado que esto puede ser bastante largo y complejo, su informe de crédito se puede traducir en una puntuación de crédito , que es un número que les dice a los prestamistas qué tan solvente es usted.

Fuente de la imagen: Getty Images.

El tipo de puntaje crediticio más utilizado se conoce como puntaje FICO. Este es un método de puntuación que utiliza un rango de 300 a 850 para evaluar la solvencia crediticia, siendo mejores las puntuaciones más altas. Un puntaje de alrededor de 700 es promedio y, aunque no existe un rango preciso, un puntaje superior a 740 generalmente se considera muy bueno.

La fórmula precisa de puntuación FICO es un secreto muy bien guardado, pero hay algunos aspectos que son información pública. Específicamente, sabemos que la fórmula de calificación FICO considera cinco categorías de información, a cada una de las cuales se le asigna un peso específico.

  • Historial de pagos (35% de su puntaje)
  • Cantidades adeudadas (30%)
  • Duración del historial crediticio (15%)
  • Nuevo crédito (10%)
  • Mix crediticio (10%)

En la siguiente sección, analizaremos más de cerca cada uno de estos y cómo el uso responsable de las tarjetas de crédito puede ayudarlo a generar crédito y, finalmente, ayudarlo a obtener una excelente calificación crediticia.

¿Cómo le ayudan las tarjetas de crédito a generar crédito?

Las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a establecer crédito y, con el tiempo, pueden ayudarlo a maximizar su puntaje crediticio. Ahora que conoce las categorías que componen su puntaje de crédito, echemos un vistazo más de cerca a cómo las tarjetas de crédito pueden ayudar (o perjudicar) a cada uno.

  • Su historial de pagos es el componente más grande de su puntaje crediticio y también es el más obvio cuando se trata de los efectos potenciales de las tarjetas de crédito. Si obtiene una tarjeta de crédito y crea un historial de pago de su factura a tiempo cada mes, puede ser un gran catalizador positivo para su puntaje crediticio. Por el contrario, los pagos atrasados ​​o perdidos pueden tener un efecto devastador, ya que el historial de pagos es más de un tercio de su puntaje.
  • La categoría “cantidades adeudadas” es un poco menos obvia. Además de considerar las cantidades reales en dólares que debe, un factor importante en esta categoría son las cantidades que debe en relación con su crédito disponible o límites de crédito. Cuanto más bajo, mejor, y los expertos dicen que debe mantener la utilización de su crédito a un máximo del 30% de su crédito disponible. A medida que pasa el tiempo y aumentan sus límites de crédito, siempre que mantenga sus saldos bajos, esto puede tener un gran impacto positivo en su puntaje.
  • Si aún no tiene crédito, no tiene ningún “historial crediticio”. Cuando obtiene una tarjeta de crédito por primera vez, esta categoría puede ser un factor negativo en su puntaje, ya que obviamente, su historial crediticio no será muy largo. Además de la duración total de su historial crediticio, esto considera la antigüedad de sus cuentas individuales y la antigüedad promedio de todas sus cuentas. A medida que mantenga abiertas sus nuevas tarjetas de crédito, esta categoría mejorará cada vez más. Sin embargo, a diferencia de las dos primeras categorías, la única forma de maximizar la duración de la categoría del historial crediticio es con el tiempo.
  • El “crédito nuevo” es otro que puede ser un factor negativo al principio. Esta categoría incluye no solo nuevas cuentas de crédito, sino también sus solicitudes de crédito, también conocidas como consultas de crédito duras. La fórmula FICO solo considera las consultas de los 12 meses anteriores, por lo que el impacto de esta categoría en su puntaje no demora mucho en mejorar.
  • Finalmente, “combinación de crédito” se refiere a la diversidad entre sus cuentas de crédito. En otras palabras, tener una hipoteca, un préstamo para automóvil y una tarjeta de crédito puede ser mejor que simplemente tener uno de esos. Si recién está estableciendo crédito con su primera tarjeta de crédito, esta categoría ahora podría ayudar a su puntaje. Sin embargo, establecer una tarjeta de crédito con el tiempo puede abrir la puerta a otros tipos de crédito, como hipotecas y préstamos para automóviles.

Las tarjetas de crédito aseguradas son un excelente lugar para comenzar

Sin un crédito establecido, puede ser difícil calificar para una tarjeta de crédito. Y otros productos comunes, como las tarjetas de débito y las tarjetas prepagas, no le ayudarán a establecer crédito.

Por esta razón, una tarjeta de crédito asegurada puede ser la forma más inteligente de comenzar a generar crédito.

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada? Puede encontrar una discusión detallada sobre las tarjetas aseguradas aquí, pero en pocas palabras, una tarjeta asegurada funciona como una tarjeta de crédito estándar en la mayoría de las formas. Tienen un límite de gasto, usted pagará intereses sobre un saldo acumulado y las tarjetas aseguradas son parte de una importante red de procesamiento de pagos ( Visa , Mastercard , American Express o Discover ). Por lo tanto, se aceptan como una tarjeta de crédito estándar.

La única diferencia importante es que deberá realizar un depósito de seguridad, igual a su límite de crédito, para obtener la tarjeta. Por ejemplo, un depósito de $ 500 le dará una tarjeta asegurada con un límite de gasto de $ 500. Su depósito de seguridad se coloca en una cuenta de depósito en garantía, que “asegura” la tarjeta.

Debido a que le está dando un depósito al emisor, las tarjetas aseguradas no se consideran de alto riesgo para el emisor. Por lo tanto, las tarjetas aseguradas tienden a tener tasas de interés y tarifas competitivas, a diferencia de muchos otros productos de tarjetas de crédito que se comercializan para personas con poco, ningún o mal crédito. Algunas tarjetas de crédito aseguradas incluso tienen programas de recompensas, como devolución de efectivo.

Como una tarjeta de crédito estándar, las tarjetas de crédito aseguradas informan a las tres principales agencias de crédito y, por lo tanto, pueden ayudarlo a generar crédito, como mencioné anteriormente. De hecho, no hay forma de distinguir entre una tarjeta de crédito asegurada y no asegurada en su informe crediticio.

Cómo encontrar una buena tarjeta de crédito asegurada

Hay muchos productos de tarjetas de crédito aseguradas en el mercado, y un buen lugar para comenzar su búsqueda es con su propio banco, ya que es posible que pueda vincular una tarjeta de crédito a su cuenta corriente, lo que facilita mucho el proceso de facturación.

Además, ciertamente debe comparar la tarjeta de su banco con varias otras para ver cuál tiene las tarifas y tasas de interés más bajas, además de cualquier otro beneficio ofrecido. Estas son algunas de nuestras ofertas de tarjetas de crédito aseguradas favoritas en este momento, incluidas tarjetas con recompensas de devolución de efectivo, la posibilidad de aumentos en el límite de crédito no garantizado y sin tarifas anuales.

Muchas tarjetas de crédito aseguradas revisarán su cuenta después de un cierto período de tiempo (ya sea automáticamente o según su solicitud) y determinarán si su cuenta se puede convertir en una tarjeta no segura y se le devolverá el depósito. Como alternativa, una vez que sienta que ha establecido el crédito, puede solicitar una tarjeta no segura separada, como una de nuestras favoritas.