¿Cómo escribo una carta de disputa crediticia con muestras efectivas?

¿Cómo escribo una carta de disputa crediticia con muestras efectivas?
Category: Informe Crediticio
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13 enero, 2021

¿Cómo escribo una carta de disputa crediticia con muestras?

Estas son las mejores estrategias para eliminar elementos negativos

Bien, si está aquí, probablemente sepa que tiene la capacidad de crear su propia carta de disputa para disputar cualquier información errónea o negativa en su archivo de crédito con las tres agencias de crédito principales.

Está un paso por delante de los muchos consumidores que no se dan cuenta de que tienen esta capacidad o el verdadero derecho a exigir que la información de sus informes crediticios sea 100% precisa.

Simplemente no está completamente seguro de cómo ejecutar la carta para maximizar sus resultados.

¡Te podemos ayudar con eso!

Pero antes de comenzar, entendamos por qué tiene el 100% del derecho a escribir y enviar una carta a las agencias de crédito en primer lugar.

La ley de informes crediticios justos está de su lado

Desde que se aprobó la Fair Credit Reporting Act en 1970, los consumidores han podido disputar los elementos negativos en sus informes crediticios.

La ley se aprobó para proteger a los consumidores.

Se aprobó para garantizar la exactitud de la información que se informa en sus informes de crédito.

Debido a que las tres principales agencias de informes crediticios realmente venden su información a bancos y acreedores, la Ley de informes crediticios justos ayuda y protege a los consumidores para asegurarse de que la información que se les brinda a terceros sea 100% precisa.

Por lo tanto, su primer paso en el proceso de disputa es obtener los tres informes de crédito de las principales agencias de crédito y rastrearlos en busca de información desactualizada o errónea sobre usted.

Cuando encuentre información que considere inexacta, simplemente escriba una carta y envíela a las agencias de informes crediticios.

Siempre que las disputas crediticias sean legítimas, las agencias de informes crediticios están obligadas a investigar sus disputas y deben eliminar cualquier elemento negativo o engañoso de su informe crediticio si no pueden verificar la exactitud.

¿Qué es una disputa legítima?

Todas las disputas son legítimas.

Si lo escribes y lo envías.

Es legítimo.

No importa sobre qué está escribiendo o qué está disputando.

Tiene derecho a disputar cualquier cosa que desee y por cualquier motivo.

Si hay algo que no sea 100% exacto en su informe de crédito, nuevamente, de acuerdo con la Ley de Informe Justo de Crédito, esa información debe eliminarse.

Repito. La información DEBE eliminarse.

Así que entremos en ello.

Y ciertamente no lo pensemos demasiado.

Simplemente necesita escribir una carta de disputa a las tres agencias de crédito principales:

Todo lo que necesita hacer es pedirles que verifiquen quién es usted y verificar que todas las cuentas y la información que están reportando sobre usted sean precisas en un millón por ciento.

Nuevamente, recuerde, de acuerdo con la Ley de Informes de Crédito Justo, toda la información sobre usted debe ser 100% precisa o debe actualizarse o eliminarse.

Esto funciona para cualquier cosa en su informe de crédito.

A continuación, se muestran algunos ejemplos de lo que se puede actualizar.

Si su dirección no se informa correctamente, debe corregirse.

Si su fecha de nacimiento es incorrecta, debe corregirla.

Pero esos son peces pequeños.

Hablemos de un pez más grande para freír.

A continuación se muestra un ejemplo de cómo eliminar un elemento rebelde

Digamos que se declaró en quiebra. Y digamos que realmente fue una verdadera quiebra.

Y como nota al margen rápida aquí, tener una quiebra realmente apesta. Y lo sentimos por ti. Todos hemos estado allí.

O tenemos muchos constituyentes que sabemos que han estado allí.

Pero volvamos a nuestro punto.

Puede disputar esa quiebra.

Puede pedir a las agencias de crédito que demuestren que la quiebra fue suya.

Ese es su derecho por ley, de la Ley de Informe Justo de Crédito.

Si la agencia de informes crediticios le responde y le dice que la quiebra era en realidad suya y que no la eliminarán, puede disputar esa quiebra por otras razones.

Así que puedes simplemente lavar, enjuagar y repetir con diferentes disputas.

Algunas ideas en disputa

Pídales que validen la fecha real de la quiebra.

Les pidió que presentaran pruebas por escrito de que realmente se declaró en quiebra.

Si aún regresan y verifican que la quiebra fue suya, puede mirar desde otro ángulo (como disputar las limitaciones de la estatua) y potencialmente volver a disputarlo nuevamente.

Por ejemplo:

Si tiene una bancarrota en su informe de crédito que tiene más de diez años (10 años es el plazo de prescripción para la bancarrota, siete años es para la mayoría de los demás elementos despectivos), debe escribir una carta de disputa de crédito, solicitando el informe de crédito. agencia para eliminar el artículo.

Se trata de saber qué disputar y luego cómo escribir efectivamente una carta de disputa crediticia que arroje resultados.

Obtener sus informes crediticios de forma gratuita

Antes de redactar su carta de disputa crediticia, debe solicitar una copia de su informe crediticio para saber qué disputar.

Tiene derecho a un informe crediticio gratuito cada año.

Una vez que reciba sus informes de crédito de las tres agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion), asegúrese de tomarse el tiempo para revisar todas y cada una de las cuentas de los acreedores y hacer una lista completa de todos los elementos en disputa.

Luego viene la parte difícil:

No, no es difícil, ¡en realidad es muy fácil!

Estas son tus dos opciones

1. Una carta de disputa crediticia debe estar escrita por un profesional.

2. O se debe escribir una carta de disputa de reparación de crédito ridículamente mal escrita.

Parece que te estás contradiciendo, ¿verdad?

En realidad no lo somos.

Si se escribe una carta de disputa de reparación de crédito escrita realmente profesionalmente y desafía a las agencias de crédito con algún tipo de precedentes de la ley y / o sus derechos como consumidor, sus posibilidades de que se eliminen los elementos erróneos son extremadamente altas.

Si está escrito de forma muy profesional, pero parece una plantilla sencilla, las agencias de reparación de crédito responderán como una solicitud de disputa frívola y probablemente no tomarán ninguna medida.

Así que es una línea muy fina.

Si está mal escrito, tampoco es malo, porque parece que viene de una persona real. Si la letra es inestable y hay algunos errores ortográficos, y los verbos están conjugados correctamente, podría parecer que la escribió una persona real.

No le estamos diciendo que escriba su carta de disputa con su mano izquierda en crayón, solo le sugerimos que se asegure de que su carta parezca genuina de alguna manera.

Las tres agencias de crédito no son estúpidas y sabrán cuando usted está haciendo disputas frívolas.

También sabrán cuándo está utilizando plantillas computarizadas.

Si ven algún tipo de señales de alerta de la automatización, se mantendrán firmes y considerarán que su disputa es frívola.

¡Así que ahora que sabemos que las agencias de crédito están muy al tanto de esto, podemos hacer nuestros ajustes y escribir la carta de disputa perfecta!

Asegurémonos de ir un paso por delante de estas pequeñas formalidades. 🙂

¡Y tus disputas serán recompensadas!

Entonces, ¿qué tipo de redacción debería utilizar?

Ayuda cuando usa palabras fuertes como erróneo, desactualizado, engañoso o no verificable.

A continuación algunas frases. Intente hacer variaciones únicas de estos.

“Esta cuenta no es mía”. “No reconozco esta cuenta”. “Esta no era mi cuenta”. “Todo mi informe crediticio está desactualizado”. “Nunca he tenido esa tarjeta de crédito”. “No sé qué es esta cuenta”. “Esta información es inexacta y engañosa”. “Siento que esta cuenta no es verificable. No lo recuerdo “.

Sé tan específico como puedas

Es una buena idea dedicar todo el tiempo que pueda para explicar, con una buena razón, cada disputa crediticia en su carta, ya que le dará una mejor oportunidad de que la Oficina no considere su disputa como frívola.

Cuanta más evidencia de respaldo envíe, mayores serán sus posibilidades de que se eliminen nuestros elementos de su informe crediticio.

Vaya a una descripción semi-larga cuando explique su versión de la historia.

Hazlo lo más jugoso posible.

Aquí hay algunos ejemplos de cómo ser un poco más específico en una disputa.

“Ese no es el saldo correcto que se informa en la cancelación de mi informe crediticio. De hecho, no tengo equilibrio. Llamé al acreedor e hice un trato con ellos de que si liquidaba el saldo, ellos reportarían que el saldo es cero en mi informe de crédito y pondrían mi estado en regla ”.

“Por favor envíeme una copia firmada de la solicitud real para este préstamo. Nunca recibí este préstamo. Este préstamo definitivamente no es mío. Elimínelo de mi informe crediticio lo antes posible “.

Cuanto más incluya, mayor será la probabilidad de éxito

Si tiene motivos reales y escenarios reales, asegúrese de utilizarlos. Nuevamente, use tanta evidencia de apoyo como pueda para exponer su caso. Sea lo más completo posible. Incluya números de cuenta y razones específicas de por qué está disputando.

No olvide incluir información personal como su nombre, dirección y número de seguro social. Incluya el nombre y número de la cuenta que está disputando, así como los documentos de respaldo, como recibos pagados.

Lo más importante es que debe incluir una copia de su licencia de conducir, una copia de un extracto bancario y una factura reciente que muestre su dirección actual.

Por último, asegúrese de incluir una copia de su informe crediticio con la carta de disputa crediticia.

Exponga su caso de una manera muy práctica

Sea específico sobre lo que está disputando.

Personalice sus disputas crediticias

Las cartas de disputa crediticia deben personalizarse.

Intenta escribir una carta como si fueras una persona real. Si envía una versión computarizada o una versión tipo plantilla, las agencias de crédito lo considerarán frívolo.

Las cartas de disputa de crédito escritas a mano son siempre más efectivas que las escritas a máquina.

Asegúrese de escribir una carta de disputa de crédito por separado para cada disputa de crédito.

Comience con la disputa crediticia que sea más perjudicial para su crédito. Una cuenta de cancelación es mucho más perjudicial para su crédito que la morosidad en su tarjeta de crédito.

Envíe sus cartas por correo certificado

Finalmente, debe enviar la carta de disputa crediticia por correo certificado.

Las cartas certificadas pueden costar entre $ 5.00 y $ 10.00.

Disputa con los tres burós de crédito

Además, es importante que se dirija a las tres oficinas de crédito, incluso si solo uno o dos informes de crédito contienen las disputas crediticias.

Esperando resultados

Normalmente, toma entre dos semanas y un mes recibir una respuesta de la agencia de informes crediticios, confirmando que se recibió la carta de disputa crediticia y que la disputa está bajo investigación.

Después de otras dos a cuatro semanas, debería recibir un informe crediticio actualizado con la disputa crediticia eliminada.

Consejo práctico: si las agencias de informes crediticios tardan en responder, envíe otra carta de disputa crediticia como recordatorio de que están obligadas a investigar su disputa crediticia, según la Ley de informes crediticios justos.

Recuerde que la ley está de su lado. Es su 100% de derecho a disputar elementos en sus informes de crédito.

A menos que la agencia de informes crediticios pueda proporcionar pruebas estrictas de que el elemento negativo es legítimo, debe eliminarse de su informe crediticio.

Si no obtiene los resultados que deseaba: simplemente vuelva a disputar

Una laguna en el sistema es que las agencias de crédito son bombardeadas con muchas cartas de disputa diferentes a la vez. Estos terminan sentados en la parte superior del escritorio de alguien y no pueden manejar su disputa.

Si esto sucede y no tienen tiempo para revisar e investigar su disputa, de acuerdo con la Ley de Informe Justo de Crédito, los elementos deben eliminarse.

¿Es esto 1000% ético? Probablemente no, si los elementos que está impugnando son a sabiendas correctos de su parte.

Pero si no está 1000% seguro de la validez de las cuentas o de la información que se reporta sobre usted, debe pedirles que la verifiquen.

Y si permanece en el escritorio de alguien durante 30 días y no pueden verificar la información. debe ser eliminado.

Una laguna sigue siendo una laguna.

Es papeleo y es burocracia.

¿No tienes el tiempo o los conocimientos técnicos?

El proceso de redacción de cartas de disputa crediticia puede ser abrumador, por decir lo menos, por lo que Sky Blue Credit Repair (nuestra opción número uno para la mejor empresa de reparación de crédito) está dispuesta a hacer todo el trabajo por usted.

Deja que los profesionales escriban las cartas por ti. ¡Prueba Sky Blue !

Con su servicio personalizado de reparación de crédito, evaluarán sus informes de crédito y adaptarán cada disputa crediticia para usted. También tienen estrategias avanzadas probadas y verdaderas que obtienen resultados más rápido.

Conocer los entresijos evitará recibir cartas de bloqueo de las agencias de crédito, así como también considerar que su disputa es frívola.

Créanos, las agencias de crédito saben quién está enviando cartas frívolas con plantillas.

A diferencia de otras empresas de reparación de crédito, Sky Blue no utiliza cartas de disputa de crédito automatizadas y computarizadas.

Y usted tampoco debería hacerlo si quiere hacerlo por su cuenta.

Muestra de cartas de disputa

Bueno, aquí estamos finalmente, y esta es la razón principal por la que estás aquí.

Porque te estabas preguntando

“¿Cómo escribo una carta de disputa crediticia para las agencias de crédito?”

A continuación se muestran algunos ejemplos de cartas de disputa.

No los copie textualmente. Intenta hacerlas tuyas.

Recuerda, hazlos personalizados, informativos, únicos, situacionales y tan descriptivos como puedas.

En otras palabras, ¡exponga su caso!

Modelo de carta de disputa crediticia

Asegúrese de personalizarlo y brindar la mayor cantidad de evidencia objetiva que pueda.

Pase el mouse sobre el cuadro de abajo para ver una carta de disputa de muestra.