¿Cómo afecta la ejecución hipotecaria su puntaje crediticio? | Préstamos Canadá

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13 enero, 2021

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Escrito por Lisa Rennie

¿Cómo afecta la ejecución hipotecaria su puntaje crediticio?

La ejecución hipotecaria es un evento muy desafortunado que obliga a los propietarios a perder sus casas después de incumplir con sus hipotecas. Las ejecuciones hipotecarias son un riesgo real para aquellos que luchan por hacer sus pagos hipotecarios. Si un propietario tiene tres meses de atraso en los pagos de la hipoteca, se enfrenta al riesgo real de que su prestamista sea embargado.

¿Qué es una ejecución hipotecaria?

La ejecución hipotecaria es un proceso de recuperación de una propiedad después de que un prestatario no cumple con los pagos de la hipoteca. En Canadá, es más popular en Nueva Escocia, Quebec, Manitoba, Saskatchewan, Alberta y Columbia Británica. En todas las demás provincias, se suele optar por el poder de venta.

Los prestamistas no quieren tener que lidiar con una ejecución hipotecaria y, a menudo, intentarán buscar otras opciones antes de tomar esta ruta. Esto se debe a que la ejecución hipotecaria tarda mucho en completarse y, a menudo, es una tarea tediosa.

Las ejecuciones hipotecarias suelen tardar entre 6 y 10 meses en completarse. Es lo mejor para los prestamistas, así como para los propietarios de viviendas, trabajar con los prestatarios para elaborar un plan alternativo en lugar de lidiar con las molestias y los gastos que implica llevarlos a los tribunales y recuperar la propiedad. Dicho esto, la ejecución hipotecaria es a menudo el último recurso cuando se han agotado todas las demás opciones.

Para obtener más información sobre el proceso de ejecución hipotecaria en Canadá, haga clic aquí .

¿Cuáles son las consecuencias de una ejecución hipotecaria?

La ejecución hipotecaria tiene una serie de consecuencias para los propietarios. Evidentemente, la mayor y más notable repercusión de este proceso es la pérdida de la propia vivienda.

Pero además de perder sus hogares, los propietarios suelen sufrir otras consecuencias; es decir, un gran golpe para su puntaje crediticio. Dicho esto, existen ciertas situaciones en las que una ejecución hipotecaria no afectará su puntaje crediticio.

El impacto que la ejecución hipotecaria pueda tener en su puntaje de crédito dependerá de su prestamista, sus circunstancias particulares, el valor de su casa y el saldo pendiente que aún adeuda en la hipoteca. En algunos casos, es posible que una ejecución hipotecaria no afecte en absoluto su puntaje crediticio.

¿La ejecución hipotecaria siempre afecta las calificaciones crediticias?

En los últimos años, los prestamistas han comenzado a informar sobre las hipotecas a los burós de crédito. Antes de eso, no se informaban las hipotecas, lo que significaba que las calificaciones crediticias no se veían afectadas por las ejecuciones hipotecarias. Pero ahora, los prestamistas informan las hipotecas a las agencias de informes crediticios. Si ha sido afectado por una ejecución hipotecaria, este hecho podría reflejarse en su informe crediticio y su puntaje crediticio podría verse afectado, pero solo en determinadas circunstancias.

Por ejemplo, si su prestamista no informa su hipoteca a las agencias de crédito, es posible que su puntaje crediticio no se vea afectado en absoluto por una ejecución hipotecaria. Pero si su prestamista obtiene un fallo en su contra para recuperar el dinero perdido, su informe crediticio reflejará este fallo y su puntaje crediticio se verá afectado en consecuencia.

Si el producto de la venta de su casa no cubre adecuadamente el saldo pendiente de su hipoteca, entonces su prestamista podría llevarlo a los tribunales para recuperar las pérdidas y se anotará un fallo en su informe crediticio. En este caso, el fallo afectaría seriamente su puntaje crediticio.

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Desafortunadamente, las hipotecas se informan cada vez más a las agencias de crédito porque los prestamistas se preocupan cada vez más por la posibilidad de tener que lidiar con una gran cantidad de impagos de hipotecas si las tasas de interés se disparan. En un esfuerzo por protegerse y minimizar su riesgo, han comenzado a informar hipotecas y ejecuciones hipotecarias. Si su informe crediticio refleja una ejecución hipotecaria, su puntaje crediticio sufrirá mucho.

¿Cuánto tiempo afecta su crédito una ejecución hipotecaria?

Una ejecución hipotecaria generalmente afecta la calificación crediticia durante años. En general, la mayoría de los canadienses que han pasado por una ejecución hipotecaria generalmente tienen que esperar entre 7 y 10 años antes de que sus puntajes crediticios ya no reflejen una ejecución hipotecaria o un juicio como resultado de una ejecución hipotecaria.

Haga clic aquí para saber cuánto tiempo permanece la información en su informe crediticio.

Hasta entonces, es probable que los prestatarios no puedan obtener un préstamo convencional de un prestamista tradicional. Incluso después de que este período de tiempo haya pasado, es posible que sea necesario proporcionar una gran cantidad de documentación como prueba de que puede obtener un préstamo y realizar los pagos a tiempo.

Habiendo dicho eso, puede haber ciertas situaciones en las que los prestamistas pueden estar dispuestos a aprobar una hipoteca después de dos años de ejecución hipotecaria o sentencia, siempre y cuando usted pueda demostrar que ya no se lo considera un riesgo. Sin embargo, es casi seguro que estos préstamos tengan una tasa de interés más alta en comparación con los préstamos convencionales para prestatarios principales simplemente debido al riesgo adicional que implica para el prestamista.

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Pensamientos finales

Su puntaje de crédito después de la ejecución hipotecaria definitivamente se verá afectado si su prestamista informa su hipoteca a las agencias de crédito de Canadá. También se verá afectado negativamente si su prestamista lo lleva a los tribunales por perder dinero después de que la venta de su casa no cubra lo que todavía debe en su hipoteca, incluso si su hipoteca no fue declarada.

Sin embargo, en ausencia de cualquiera de estos dos escenarios, su puntaje crediticio podría no verse afectado en absoluto. Si es así, puede esperar que su puntaje crediticio se dañe durante al menos 7 años después de la ejecución hipotecaria, después de lo cual debería comenzar a ver que mejora siempre que su comportamiento de gasto y sus finanzas estén en orden.