¿A qué porcentaje de disminución debería refinanciar mi casa? | Guías de inicio | Puerta SF

¿A qué porcentaje de disminución debería refinanciar mi casa? | Guías de inicio | Puerta SF
Category: Tasas De Interés
Author:
13 enero, 2021

Artículos relacionados

Las tasas son el factor singular para determinar si el refinanciamiento es una buena idea; Los costos de cierre amortizados encarecen la hipoteca a largo plazo. Encuentre una tasa que reduzca los pagos mensuales y lo lleve a un punto de equilibrio antes. Cada propietario debe basar la decisión de refinanciar en circunstancias individuales, pero algunas pautas le permitirán saber si es el momento de considerar las opciones.

Idea tradicional de refinanciamiento

La regla práctica tradicional es que tiene sentido financiero refinanciar si la nueva tasa es 2 por ciento o más por debajo de la tasa de interés existente. La nueva tasa de refinanciamiento debe proporcionar suficientes ahorros en el pago mensual de la hipoteca para justificar el costo del refinanciamiento. La página web de la secretaria también señala que las circunstancias son diferentes para cada propietario.

Consideraciones de costos

La decisión de refinanciamiento debe comparar los tres factores de los ahorros en los pagos mensuales, el costo de refinanciar y cuánto tiempo el propietario planea quedarse en la casa. Con los costos de cierre entre 2 y 5 por ciento, $ 600,000 podría tener costos de cierre de $ 18,000 a $ 30,000 . Si los ahorros de pago de un refinanciamiento de tasa más baja son aproximadamente $ 130 por mes, y los costos de cierre fueran aproximadamente $ 12,000, tomaría aproximadamente 7 años alcanzar el punto de equilibrio.

Saldo hipotecario

Un tamaño de hipoteca más grande puede mostrar beneficios de refinanciamiento con una disminución menor en la tasa de interés. Una tasa de ahorro del 1 por ciento reduce el pago de $ 60 a $ 65 por saldo de hipoteca de $ 100,000 por mes. En un préstamo de $ 400,000, el ahorro de pago será de aproximadamente $ 250 por mes. Los costos de refinanciamiento del préstamo más grande serán más altos, pero no proporcionalmente más altos. El propietario con un saldo hipotecario actual más bajo puede necesitar los ahorros de la tasa del 2 por ciento para que tenga sentido un refinanciamiento. Los propietarios de viviendas con saldos hipotecarios más grandes podrían lograr suficientes ahorros de costos con una caída de tasa de 1.5 o 1 por ciento.

Cambio de estrategia

Es posible que los ahorros en las tasas no sean un factor tan importante si el propietario está cambiando de estrategia para pagar la vivienda. El mejor ejemplo es pasar de una hipoteca a 30 años a un préstamo a 15 años. El propietario querrá tener el nuevo préstamo a una tasa más baja, pero no habrá ahorros de pago. Los ahorros provendrán de que el saldo de la hipoteca se pague más rápido y de que la casa se pague años antes que con la hipoteca existente a 30 años.

Periodo de tiempo

Un propietario debe considerar cuánto tiempo planea quedarse con la casa al considerar un refinanciamiento. Si el plan es ser propietario de la casa durante un período prolongado, los ahorros en intereses de una modesta disminución de la tasa pueden ser significativos. En un préstamo de $ 200,000, disminuir la tasa del 6 por ciento al 5 por ciento, disminuye el interés total pagado en casi $ 50,000. El propietario que planea quedarse con la casa solo por unos pocos años más puede considerar un ARM híbrido como un ARM 5/1, donde la tasa inicial es fija durante los primeros 5 años. Por ejemplo, considere una tasa del 3 por ciento en una ARM 5/1 en comparación con el 4,375 por ciento en una hipoteca fija a 30 años. El 1.375 por ciento adicional en ahorros en las tasas equivale a $ 14,000 en ahorros en pagos durante 5 años.