9 diferencias clave entre bancos; Uniones de crédito | Rosa Blanca CU

9 diferencias clave entre bancos; Uniones de crédito | Rosa Blanca CU
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13 enero, 2021

12 de enero de 2018 | Cooperativa de Crédito White Rose | Acontecimientos de la WRCU

Existe una gran diferencia entre los bancos y las cooperativas de crédito. Si bien ambas son instituciones financieras, la forma en que operan y tratan a sus consumidores es muy diferente. Nos encanta este desglose de lo que es una cooperativa de ahorro y crédito. Pero para comprender verdaderamente las cooperativas de crédito, debe conocer las diferencias clave entre ellas y un banco. Siga leyendo para descubrir las 9 diferencias principales que encontrará en cada institución financiera.

Ofertas de servicios

Tanto las cooperativas de crédito como los bancos ofrecen productos y servicios financieros. Estos podrían incluir:

  • Guardando cuentas
  • Revisando cuentas
  • Préstamos
  • Productos de inversión
  • Préstamos y cuentas comerciales
  • Tarjetas de crédito
  • Banca móvil y online

Los servicios de cada institución financiera específica pueden variar, así que siempre consulte su sitio web para ver si ofrecen lo que necesita. Dado que las uniones de crédito tienden a ser más pequeñas, algunas no ofrecen tantos productos como un banco grande. Sin embargo, la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito pueden ofrecer los mismos servicios y productos que un banco nacional.

Miembro vs. Cliente

En una cooperativa de crédito, se le considera un miembro con una participación financiera en la institución. En un banco, eres un cliente.

Cada cooperativa de crédito requiere que un nuevo miembro deposite una pequeña cantidad mínima en su cuenta de ahorros, también conocida como cuenta de acciones. Esta cantidad es pequeña, no más de $ 10. La cuenta se llama cuenta de acciones, porque representa su participación financiera en la cooperativa de crédito. Eres miembro además de accionista. Los bancos también tienen accionistas, pero no están obligados a ser clientes del banco.

Estructura de beneficios

Las cooperativas de crédito son instituciones financieras sin fines de lucro. Los bancos son instituciones con fines de lucro. Esto significa que las cooperativas de ahorro y crédito están exentas de impuestos específicos, como el impuesto sobre la renta estatal y federal. Todavía son responsables de los impuestos sobre la nómina, las ventas y la propiedad. Los bancos deben pagar impuestos sobre la renta estatales y federales. Esta estructura diferente de ganancias e impuestos lleva a cada institución financiera a utilizar los excedentes de ganancias de maneras distintas.

Ganancias excedentes

Las cooperativas de ahorro y crédito utilizan los ingresos excedentes para aumentar las ofertas de servicios y los rendimientos, al tiempo que reducen las tasas de interés y las tarifas. Los bancos utilizan los excedentes de ganancias para proporcionar beneficios financieros sustanciales a sus inversores, los accionistas.

Puede ver esta diferencia reflejada en el Informe del panorama bancario 2017 de WalletHub. Las cuentas corrientes de las cooperativas de crédito son, en promedio, un 30% más baratas que las cuentas bancarias en línea, proporcionan 4,5 veces más valor que un banco regional y 38 veces más valor que un banco nacional.

Liderazgo rector

Las cooperativas de ahorro y crédito están gobernadas por una junta formada por miembros actuales que ofrecen su tiempo como voluntarios. Los bancos tienen una junta directiva remunerada y están controlados por sus accionistas públicos, que poseen acciones en el negocio.

Requisitos de elegibilidad

Las uniones de crédito sirven a una población específica y tienen requisitos para que los miembros potenciales se unan. Cualquiera puede abrir una cuenta en un banco.

Por ejemplo, para ser elegible para unirse a White Rose Credit Union, debe vivir, trabajar, orar o asistir a la escuela en el condado de York o Adams. Una vez que se inscribe, puede conservar su membresía durante toda su vida, incluso si se muda del área.

Área de servicio

Las uniones de crédito se basan principalmente en áreas locales y / o regionales. Los bancos van desde bancos comunitarios más pequeños hasta grandes corporaciones nacionales.

Esto significa que las cooperativas de ahorro y crédito tienen interés en la comunidad en la que se encuentran. Sus empleados viven en esa comunidad y su éxito se basa en el éxito de la comunidad. Ésta es la razón por la que las cooperativas de ahorro y crédito suelen ofrecer más servicios comunitarios. Si apoya el movimiento de tiendas pequeñas para apoyar a las pequeñas empresas, puede aplicar esa misma filosofía a sus necesidades financieras. Los ahorros de un miembro son el préstamo de otro miembro. Las ganancias excedentes se utilizan para beneficiar a la comunidad en la que vive.

Filosofías orientadoras

Las uniones de crédito están diseñadas para ser instituciones financieras cooperativas. Los bancos se crean para obtener ganancias, lo que los hace naturalmente competitivos.

Esta filosofía cooperativa se ilustra en los cajeros automáticos de las cooperativas de ahorro y crédito. White Rose Credit Union es parte de la red de cajeros automáticos de CU $, que ofrece cajeros automáticos sin recargo en todo el estado en asociación con otras uniones de crédito.

Seguro

Las cooperativas de crédito están aseguradas hasta $ 250,000 por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Los bancos están asegurados hasta por $ 250,000 por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Es la misma cantidad de seguro sin importar dónde esté su dinero, solo está asegurado por organizaciones separadas.

¿Debería unirse a una cooperativa de crédito o un banco?

Ambos tipos de instituciones financieras tienen pros y contras. Los bancos pueden funcionar mejor para las personas que necesitan acceso dentro de la sucursal a su institución financiera sin importar en qué estado se encuentren. Las cooperativas de crédito pueden funcionar mejor para las personas más preocupadas por el servicio personalizado y menos tarifas.

Las cooperativas de ahorro y crédito existen para dar a los consumidores una opción. Entonces, no importa lo que elija, asegúrese de comparar múltiples opciones, incluidas las cooperativas de crédito.

Comprar una nueva cuenta bancaria

Hay mucho más que considerar que si su nueva cuenta de ahorros está ubicada en un banco o cooperativa de crédito. Obtenga más consejos de expertos sobre cómo encontrar la cuenta adecuada para usted leyendo Haga estas 7 preguntas antes de elegir su próxima cuenta de ahorros.