15 formas de empezar a invertir con poco dinero | Dinero milenario

15 formas de empezar a invertir con poco dinero | Dinero milenario
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13 enero, 2021

Hay varias formas de comenzar a invertir, incluso si no tiene mucho dinero en el banco.

Puede hacer mucho con poco, incluso como inversor. Si tiene $ 1,000, $ 100 o incluso solo $ 25, puede comenzar a invertir hoy, ahora mismo.

Nunca te harás rico si no inviertes de alguna forma. Técnicamente, incluso los ganadores de la lotería invierten su dinero (comprando boletos) antes de convertirse en millonarios (teniendo suerte).

No estoy sugiriendo que juegues a la lotería. Le sugiero que comience a construir una cartera de inversiones real, ahora mismo, con la cantidad de dinero que pueda gastar.

15 formas de comenzar a invertir con poco dinero

Aquí hay 15 formas sencillas de invertir pequeñas cantidades de dinero:

Crowdfunding inmobiliario

Este puede sorprenderte, pero puedes invertir en bienes raíces sin mucho dinero. Con bienes raíces financiados por crowdfunding, puede invertir tan solo $ 500.

La forma en que funciona es que se asocia con otros inversores inmobiliarios, junta su dinero y compra algunas propiedades inmobiliarias. Se convierte en propietario parcial de la propiedad.

Cualquier beneficio obtenido de la venta de la propiedad inmobiliaria o de los ingresos de los alquileres en curso se le devolverá.

Invierta dinero en acciones fraccionadas con la aplicación Public.com

Puede encontrar muchas aplicaciones de inversión sólidas que no cobran comisiones ni tarifas. Entonces, ¿por qué recomiendo la aplicación pública para iOS o Android?

Porque puede abrir una cuenta y comenzar a invertir en el mercado de valores de inmediato, incluso si solo tiene $ 1 de sobra.

Public.com no requiere una inversión mínima para abrir una cuenta o para invertir en acciones fraccionarias de acciones, llamadas porciones .

También puede invertir específicamente en los tipos de empresas en las que cree a través de los temas de Public.

Ya sean empresas respetuosas con el medio ambiente o empresas impulsadas por la tecnología, los temas de Public pueden ayudarlo a mantener sus inversiones alineadas con sus creencias.

Si tiene poco efectivo o simplemente no está familiarizado con los conceptos básicos de la inversión, Public puede abrirle las puertas al mundo de la inversión.

Public.com ya no paga intereses sobre el efectivo no invertido.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Palabras como “inversión”, “mercados de valores” y “fondos indexados” ahuyentan a muchos posibles inversores que piensan que necesitarían un título en finanzas para hacer buenas inversiones.

En realidad, ahorrar dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento es una forma de invertir, y le resultará difícil encontrar una manera más fácil de invertir.

Ahorrar e invertir son como hermanos. Realmente no puedes hacer uno sin el otro. Puede comenzar despacio, solo guarde cualquier cambio suelto que quede del café que compre o el costo del estacionamiento. Si puede aportar, digamos, $ 5 a la semana, eso puede convertirse en $ 260 al año.

Después de 10 años, con un interés del 1%, tendrías $ 2,747. Aproximadamente $ 147 de eso serían de interés compuesto. No es mucho dinero, pero entiendes la idea: dejar que el dinero crezca lenta y constantemente es una forma de invertir.

Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento en línea de la actualidad obtienen un interés del 0,8% al 1,4%, que es mucho más alto que la tasa que obtendría en una cuenta bancaria local. Si no hace nada más en esta lista, abra una cuenta de ahorros de alto rendimiento hoy.

El seguro de la FDIC ofrece lo más parecido a una inversión sin riesgo que jamás encontrará, si tiene $ 250,000 o menos en su cuenta bancaria.

Robo-Advisors

Los administradores de inversiones y los asesores financieros cuestan dinero, incluso si abre una cuenta de corretaje con un corredor de descuento.

Conseguir suficiente dinero para invertir y pagar tarifas y comisiones sobre las inversiones ha inquietado a muchos posibles inversores.

Pero el costo ya no es un gran problema. Ahora, un robo-asesor como Betterment puede administrar su cartera por una pequeña tarifa anual: el 0,25% del saldo de su cuenta, para ser exactos.

En una cuenta de $ 1,000, pagaría $ 2.50 al año en honorarios de administración.

O, si eso es demasiado elevado, puede usar M1 Finance, que no cobra una tarifa anual para distribuir automáticamente sus inversiones entre diferentes fondos indexados y bonos. El software de computadora lo hace todo.

Puede comenzar con inversiones tan pequeñas como $ 100, por lo que es una excelente opción si desea evitar tarifas elevadas y un acceso más fácil a su dinero.

Invierta su cambio de repuesto con bellotas

Acorns le permite invertir su cambio de repuesto, literalmente, redondeando sus compras con tarjeta de débito o crédito al dólar más cercano. ¡Esto significa que puede abrir una cuenta de inversión sin dinero!

Simplemente vincule su tarjeta de crédito o débito a la aplicación, y una vez que su saldo de cambio adicional haya alcanzado los $ 5, puede comenzar a invertir con el algoritmo de Acorns, que compra fondos cotizados en bolsa o ETF.

A diferencia de las acciones individuales, los ETF diversifican su inversión al instante. El rendimiento de su cartera normalmente seguirá el rendimiento del mercado de valores en general.

Con Bellotas, puede elegir su propia tolerancia al riesgo. La aplicación invertirá su dinero de forma conservadora o agresiva según sus preferencias.

Incluso redondeará a los $ 10 más cercanos en lugar del $ 1 más cercano para aumentar sus fondos de inversión más rápidamente.

Obtenga operaciones bursátiles gratuitas con Robinhood

Robinhood fue pionero en la inversión sin comisiones a través de su aplicación. Puede negociar acciones individuales, opciones, acciones ETF e incluso criptomonedas con esta aplicación.

El modelo de Robinhood fue tan exitoso que casi todos los demás corredores comenzaron a operar sin comisiones en respuesta.

Pero Robinhood todavía brilla porque puede abrir una cuenta sin dinero y puede comprar acciones fraccionadas.

Esto significa que puede comprar una parte de una acción individual incluso si no puede pagar una acción completa.

Desde que Robinhood nació en la era de los teléfonos inteligentes, la aplicación funciona a la perfección tanto en teléfonos iOS como Android.

No puede negociar fondos mutuos o abrir una IRA, pero Robinhood sigue siendo la mejor opción de inversión para nuevos inversores.

Certificados de depósito (CD)

Los certificados de depósito (CD) funcionan como cuentas de ahorro, pero puede obtener tasas de interés más altas si acepta dejar el dinero solo durante un período de tiempo determinado conocido como “plazo”.

El plazo de su CD podría ser de tres meses o cinco años. Normalmente, un plazo más largo significa que obtendrá tasas de interés más altas. Si necesita el dinero antes de que venza el plazo del CD, tendrá que pagar una tarifa y perder sus ganancias por intereses.

La desventaja es que los CD ofrecen rendimientos mucho más bajos que otros tipos de inversiones, pero el riesgo es mucho menor. De hecho, asumiendo que tiene un banco asegurado por la FDIC, su riesgo es prácticamente inexistente.

Invierta con la aplicación Stash

Aquí hay otra vía para los nuevos inversores que quieren comenzar con un poco de dinero: la aplicación Stash. Esta aplicación de corretaje de bajo costo cobra $ 1 al mes ($ 3 para abrir una IRA tradicional o una Roth IRA).

El plan de $ 1 al mes incluye una cuenta corriente y una cuenta de ahorros también.

Puede transferir dinero fácilmente al mercado de valores a través de fondos negociados en bolsa o acciones individuales.

Y podría comprar acciones fraccionadas para poner cantidades más pequeñas de dinero en el mercado de valores.

Stash también tiene planes automáticos de reinversión de dividendos (DRIP) para mantener aún más dinero en juego.

El objetivo de Stash es ayudar a los nuevos inversores a aprender a manejar. Si ya tiene experiencia en inversiones pero aún desea tarifas bajas e inversiones mínimas bajas, consulte la aplicación Robinhood arriba.

Ally Invest: para banca e inversión

Ally Bank es uno de mis bancos en línea favoritos para cuentas de ahorro de alto rendimiento. Ahora Ally tiene su propia aplicación de inversión, Ally Invest, y es ideal para nuevos inversores con pequeñas cantidades de dinero.

Puede obtener operaciones sin comisiones en acciones individuales, bonos, opciones y fondos cotizados en bolsa.

No hay mínimos de cuenta que cumplir antes de invertir. (Ally tiene tarifas altas para los fondos mutuos).

Todo esto suena ideal, pero recomiendo Ally para nuevos inversores debido a su investigación. Por ejemplo, puede aprender mucho sobre las opciones e incluso ejecutar escenarios hipotéticos antes de aportar dinero real.

Dado que Ally tiene una cuenta de ahorros de alta calidad, puede transferir dinero a Ally Invest sin problemas.

Préstamos entre pares

Si tiene $ 1,000, podría prestarle el efectivo a otra persona como una forma de inversión. Este tipo de inversión puede ser riesgosa porque no sabe si el prestatario cumplirá su promesa de pagar el préstamo con intereses.

Entonces, para reducir este riesgo, podría prestar sus $ 1,000, en pequeñas cuotas de $ 25 o $ 50, a muchas personas diferentes. Así es como funcionan los préstamos peer-to-peer (P2P).

Plataformas como Prosper y Lending Club pueden ayudarlo a comenzar con solo un poco de dinero. Tú eliges qué prestatarios financiar.

Es posible que desee probar solo algunos préstamos más pequeños para ver cómo es la experiencia, luego aumentar las cantidades si cree que vale la pena.

Valores del Tesoro de EE. UU.

Aunque un título del Tesoro (también conocido como un bono de ahorro) no es una gran opción de inversión para generar dinero, puede ser un lugar estable para poner su dinero y ganar algo de interés.

Puede comprarlos a través del portal de bonos de ahorro en línea del Tesoro de los EE. UU. Llamado Treasury Direct. Puede comprar bonos de tasa fija que tienen períodos de vencimiento de 30 días a 30 años. Y la buena noticia es que los bonos pueden costar tan solo 100 dólares.

Estos también pueden sacar dinero directamente de su nómina si lo desea. Si está interesado en bonos pero no quiere comprarlos directamente, los asesores robotizados como Betterment a menudo combinan inversiones en bonos según su tolerancia al riesgo.

Plan de jubilación patrocinado por el empleador

Incluso si el dinero es escaso, debe contribuir al 401 (k) que ofrece su empleador. Puede elegir la cantidad, por lo que si solo puede hacer $ 5 por cheque de pago, eso es al menos un comienzo.

Esto es muy importante porque muchos empleadores igualan sus contribuciones a su 401 (k), hasta un cierto porcentaje. Esto significa que te están dando dinero gratis.

Muchos 401 (k) invierten dinero en fondos mutuos para que el dinero pueda crecer con el mercado a medida que gana. Contribuir a su 401 (k) es una de las mejores decisiones financieras personales que puede tomar.

Si su empleador no tiene un 401 (k) o equivalente, puede abrir una Cuenta de Jubilación Individual (IRA) en un banco o mediante un corredor de bolsa.

Con una IRA puede depositar dinero libre de impuestos cada año. (El máximo libre de impuestos para 2020 es de $ 6,000). Con una cuenta IRA Roth, ahora no obtiene la exención de impuestos, pero puede reclamarla después de jubilarse cuando retire el dinero.

Oro y otros metales preciosos

Invertir en metales preciosos como el oro u otros metales en realidad puede tener una buena recompensa. Hay escépticos y críticos, pero la idea es que los metales mantienen su valor porque son productos físicos y tangibles.

La desventaja es que no verá dividendos: es literalmente una pieza de metal o roca que guardaría bajo llave y esperaría algún día venderla por más de lo que compró. Sin embargo, el precio del oro ha subido más de un 300% en las tres décadas.

Es un riesgo, y básicamente espera que la demanda de oro y otros metales preciosos se dispare y la gente esté desesperada por ello. La demanda tiende a aumentar cuando hay inestabilidad en el mercado, como cuando comenzó la pandemia de Covid-19.

Si cree que es una inversión viable, puede comprar oro o metales preciosos a través de su corretaje o de la Casa de la Moneda de EE. UU.

Opciones de alamcenaje

Las opciones sobre acciones no son acciones. Las opciones son contratos que le dan la posibilidad de comprar o vender acciones a un precio determinado en una fecha determinada, si lo desea. Tendrás opciones.

Puede comprar “llamadas” o “ventas”. Las opciones de compra son opciones cuyo precio se prevé que aumente. Se prevé que caigan los putts.

Las opciones le permiten fijar un precio con mucha anticipación, lo que lo protege contra la inestabilidad del mercado posterior. En tiempos de agitación del mercado, las opciones pueden volverse sumamente valiosas.

Como ya puede ver, lidiar con opciones sobre acciones puede volverse muy complicado, y también son bastante riesgosos.

Pero los pequeños inversores podrían ganar grandes recompensas, así que incluyo opciones en esta lista. Sugeriría investigar un poco más y obtener un asesoramiento financiero sólido antes de comprar.

Cuando esté listo, Robinhood, la aplicación que mencioné anteriormente, le permite intercambiar opciones sin pagar una comisión.

Fondos mutuos con fecha objetivo

En la era de los robo-advisors y las aplicaciones de inversión autodirigidas que dependen de fondos cotizados en bolsa, los fondos mutuos pueden fracasar.

Pero estos fondos administrados profesionalmente, que se asemejan a los ETF que requieren más esfuerzo para negociar, aún tienen valor, especialmente a largo plazo.

Un fondo mutuo con fecha objetivo, por ejemplo, puede mezclar su asignación de activos a medida que pasa el tiempo y se acerca la fecha objetivo.

Al principio, la mezcla contendrá más acciones individuales. Luego, a medida que se acerque la fecha objetivo, la asignación se volverá más pesada en bonos para reducir el riesgo. Esta es una opción ideal para la inversión pasiva.

Recomiendo investigar los fondos mutuos con fecha objetivo de Vanguard.

¿Por qué debería invertir de todos modos?

Invertir agrega una tercera dimensión a su vida financiera personal. En lugar de depender únicamente de intercambiar su tiempo por dinero, ganando un salario o un salario de su trabajo, puede comenzar a generar otro flujo de ingresos a través de su cartera de inversiones.

Al principio, no ganarás mucho. Pero eso esta bien. Simplemente adquiera el hábito de desviar parte de sus ingresos mensuales a inversiones mes tras mes y año tras año.

Si es realmente serio, consiga un trabajo de medio tiempo e invierta todos esos salarios. O comience un ajetreo lateral o un concierto de entrega de DoorDash e invierta sus ganancias.

Con el tiempo, puede disminuir lentamente su dependencia del trabajo para obtener ingresos. Por ejemplo, gané $ 45 la hora en mis inversiones el año pasado. (¡Warren Buffett ganó $ 1 millón por hora con el suyo!)

Necesitará tiempo y paciencia para crear este tipo de cartera de inversiones. Pero no necesita una gran cantidad de dinero para comenzar.

Empiece por hacer pequeñas inversiones

Hay varias formas de comenzar a invertir, incluso si no tiene una tonelada de dinero en el banco, ¡incluso si solo tiene $ 5 aproximadamente para su inversión inicial!

Sí, invertir puede ser riesgoso, especialmente cuando compra valores y no CD. Todos tememos al riesgo, pero ¿no es un riesgo no invertir?

¿Qué sucede si ocurre una emergencia? ¿Qué pasa si nunca eres financieramente libre y nunca puedes permitirte dejar de trabajar todo el tiempo?

Con estas simples estrategias de inversión, no hay excusa para esperar hasta que haya ahorrado miles. Esa es la conclusión. ¡Puedes empezar hoy!

Esto fue muy educativo y me hizo sentir mucho mejor acerca de otras formas de invertir con pequeñas cantidades de dinero. ¡PUEDO estar listo para la jubilación!